營業(yè)收入增長超19%！ “商行+投行”模式：看華夏銀行如何差異化服務(wù)中小企業(yè)

　　8月31日，華夏銀行公布2020年半年報，截至報告期末，華夏銀行資產(chǎn)總額32656.15億元，較上年末增長8.10%；實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元，同比增長19.56%，歸屬于上市公司股東的凈利潤93.37億元，同比下降11.44%。

　　不僅“大而強(qiáng)”，更要“穩(wěn)而優(yōu)”。據(jù)了解，華夏銀行凈利潤下降的主要原因是積極配合國家及監(jiān)管部門政策落實，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利以及撥備提取力度，不斷提升風(fēng)險抵御能力，在加大核銷的同時提高撥備覆蓋率，撥備覆蓋率143.24%，較上年末提高1.32個百分點(diǎn)。雖然這導(dǎo)致上半年凈利潤出現(xiàn)負(fù)增長，但是未來應(yīng)對風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　截至報告期末，雖然華夏銀行不良貸款率有微幅上升，但仍能做到總體風(fēng)險可控。2020年6月末不良貸款率1.88%，較2017年末小幅增加0.12個百分點(diǎn)，但2020年6月末關(guān)注類貸款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10個百分點(diǎn)。

　　從1992年成立至今，華夏銀行已走過28個春秋，作為全國第五家上市銀行，一直與中國企業(yè)攜手并進(jìn)，努力融入中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展浪潮之中。截至報告期末，華夏銀行在全國119個地級以上城市設(shè)立了44家一級分行，75家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)1024家，員工3.97萬人，形成了“立足經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，輻射全國”的機(jī)構(gòu)體系。

　　華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，面對百年未有之大變局和前所未有的新型冠狀病毒肺炎疫情挑戰(zhàn)，本公司堅持疫情防控和業(yè)務(wù)發(fā)展“兩手抓、兩不誤”，保持戰(zhàn)略定力，推動金融科技創(chuàng)新、強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)發(fā)展、完善綜合化經(jīng)營布局、建設(shè)“京津冀金融服務(wù)主辦行”、深化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”、推進(jìn)綠色金融特色業(yè)務(wù)等六大戰(zhàn)略重點(diǎn)取得新成效，努力建設(shè)成為“大而強(qiáng)”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團(tuán)。

　　服務(wù)實體，打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”

　　服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，支持中小企業(yè)，是今年金融業(yè)的根本任務(wù)之一。疫情期間，眾多金融機(jī)構(gòu)都通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，渡過難關(guān)。央行公布數(shù)據(jù)顯示，今年前7個月，金融部門已經(jīng)為市場主體減負(fù)8700多億元，預(yù)計全年可為市場主體減負(fù)約1.5萬億。

　　在此過程中，華夏銀行將服務(wù)小微企業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，積極貫徹落實小微企業(yè)信貸“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”要求，制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃，并通過“標(biāo)準(zhǔn)化審批、差異化授權(quán)、多維度管理”的業(yè)務(wù)體系，依托金融科技，打造一站式服務(wù)平臺，為小微企業(yè)提供全方位、專業(yè)化、有特色的綜合金融服務(wù)，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制，小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度不斷提升。

　　截至報告期末，華夏銀行“兩增口徑”小微貸款余額快速增長，貸款利率控制在合理水平?！皟稍隹趶健毙∥⑵髽I(yè)貸款余額1133億元，較上年末增長13.14%。

　　據(jù)了解，疫情期間，為保障醫(yī)療資源供應(yīng)，華夏銀行積極響應(yīng)中央號召，全力應(yīng)對疫情沖擊。劃撥專項信貸額度，重點(diǎn)滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)采購、醫(yī)護(hù)后勤服務(wù)保障、群眾生活必須等領(lǐng)域的融資需求，并采取一戶一策方式給予差異化優(yōu)惠貸款支持。截至報告期末，累計向219家疫情防控相關(guān)企業(yè)投放信貸資金134.35億元。

　　在疫情后期，為助力中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，華夏銀行一是分類實施商戶扶持，對重點(diǎn)疫情地區(qū)及重點(diǎn)行業(yè)商戶，實施結(jié)算手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策。二是開展?fàn)I銷服務(wù)活動，組織全行開展商戶慰問活動，拉近和商戶的情感距離，打造溫度結(jié)算服務(wù)口碑；組織“三保一促”暖春行動，圍繞“保目標(biāo)、保增長、保措施、促發(fā)展”，推進(jìn)商戶營銷服務(wù)工作，助力商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)有序推進(jìn)；組織場景營銷活動，嵌入商戶經(jīng)營場景，為小微商戶提供專屬支付結(jié)算服務(wù)。三是加強(qiáng)線上產(chǎn)品推廣，推出華夏e收銀線上收單支付產(chǎn)品，針對市場、物業(yè)、餐飲等行業(yè)商戶輸出標(biāo)準(zhǔn)化線上支付產(chǎn)品和服務(wù)。四是加快支付場景搭建，拓展教育培訓(xùn)、批發(fā)市場、旅游出行、煙草專賣、港口物流等領(lǐng)域支付場景，做好實體商戶線上支付服務(wù)。

　　此外，針對受疫情影響出現(xiàn)暫時還款困難的客戶，主動采取續(xù)授信、展期、借新還舊、調(diào)整還款計劃、減免利息等各種措施進(jìn)行紓困，堅決不抽貸、斷貸、壓貸，全力幫助企業(yè)渡過難關(guān)，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供穩(wěn)定的信貸資金支持。截至報告期末，華夏銀行通過延期還本付息、下調(diào)利率等方式，共對8540戶企業(yè)進(jìn)行了紓困支持，涉及業(yè)務(wù)金額累計1482.37億元，并發(fā)行8支疫情防控債，承銷金額合計54.50億元。

　　另一方面，除擴(kuò)大信貸規(guī)模、降低信貸利率外，華夏銀行通過推動公司金融“商行+投行”轉(zhuǎn)型，在服務(wù)中小企業(yè)的同時，也走出了一條差異化經(jīng)營之路。

　　“通過‘商行+投行’的金融服務(wù)模式，華夏銀行可以為客戶提供信貸、債券承銷和并購融資等產(chǎn)品在內(nèi)的綜合化金融服務(wù)，并可以促進(jìn)公司金融業(yè)務(wù)模式從重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本轉(zhuǎn)變，從做資產(chǎn)向做客戶轉(zhuǎn)變，從持有資產(chǎn)向資產(chǎn)交易、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效?！?華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　截至2020年6月末，華夏銀行對公客戶總數(shù)達(dá)到57.83萬戶，比2017年末增長22.16%；客戶增長帶來存款增加，2020年6月末對公存款余額15036.77億元，比2017年末增長27.41%；華夏銀行在做好商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外，積極拓展投資銀行業(yè)務(wù)，2020年6月末投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模2259.69億元，同比增長46.12%。

　　科技賦能，“智慧華夏”數(shù)字化轉(zhuǎn)型蛻變

　　科技是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動力。在金融科技、大數(shù)據(jù)、人工智能等浪潮背景下，各家銀行紛紛主動擁抱新技術(shù)。作為我國第一家金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合的上市銀行，華夏銀行也緊跟時代步伐，深化金融科技發(fā)展戰(zhàn)略。

　　2020年上半年，華夏銀行全力推動數(shù)字化進(jìn)程，構(gòu)建“移動化+開放化”敏態(tài)服務(wù)體系，打造“金融+生活”數(shù)字化生態(tài)化生態(tài)服務(wù)，金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的效應(yīng)進(jìn)一步體現(xiàn)。

　　華夏銀行行長張健華表示，華夏銀行緊緊抓住金融科技對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇，兼顧“金融”本質(zhì)與“技術(shù)”驅(qū)動，從戰(zhàn)略、機(jī)制到技術(shù)應(yīng)用、創(chuàng)新研發(fā)等方面，對云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)、人工智能等進(jìn)行整體布局和具體實踐，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值，為客戶提供更好的金融服務(wù)。

　　具體來看，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，華夏銀行強(qiáng)化產(chǎn)品中臺建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理與分析。著力打造大數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)營銷等系統(tǒng)中臺和線上支付、現(xiàn)金管理、電子客賬等產(chǎn)品中臺，提升業(yè)務(wù)與客戶個性化需求的精準(zhǔn)匹配度，擴(kuò)展場景化金融服務(wù)輸出能力。深化大數(shù)據(jù)治理，豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn)，培養(yǎng)自主掌握的數(shù)據(jù)建模與分析團(tuán)隊，聚焦拉新獲客、交叉營銷、價值提升、智能風(fēng)控等業(yè)務(wù)場景開展數(shù)據(jù)挖掘，以數(shù)字驅(qū)動各業(yè)務(wù)板塊創(chuàng)收能力提升。

　　在移動金融方面，華夏銀行強(qiáng)化移動金融建設(shè)，滿足線上服務(wù)需求。打造“好快、好用、好看、好惠、好玩”“五好”的手機(jī)銀行App，個人手機(jī)銀行、企業(yè)手機(jī)銀行重塑113項業(yè)務(wù)流程，加速業(yè)務(wù)線上化“最后一公里”進(jìn)程。報告期內(nèi)，華夏銀行移動金融客群快速增長，移動金融客戶數(shù)達(dá)到1628.58萬戶， 比上年末增長9.64%；個人手機(jī)銀行App月活躍客戶達(dá)到269.71萬戶，比上年末增長97.08%；企業(yè)手機(jī)銀行App自2月推出以來，累計開通5.97萬戶企業(yè)客戶；網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率達(dá)98.14%，金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用持續(xù)加強(qiáng)。

　　在智慧網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系方面，華夏銀行一是打造微信銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多元化立體服務(wù)體系，在保證客戶體驗一致性的前提下，針對不同渠道、不同客群提供不同風(fēng)險策略、交易策略的金融生態(tài)服務(wù)。二是持續(xù)優(yōu)化智能客服，通過優(yōu)化數(shù)據(jù)算法、強(qiáng)化機(jī)器學(xué)習(xí)訓(xùn)練，提升智能客服回復(fù)準(zhǔn)確率，實現(xiàn)質(zhì)效雙提升。三是扎實推進(jìn)華夏云平臺建設(shè)，總行80%以上系統(tǒng)完成云上運(yùn)行，云主機(jī)數(shù)量達(dá)12000余個。

　　在反欺詐、智能風(fēng)控方面，華夏銀行通過構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)全天候監(jiān)測與防護(hù)處置體系，依托一體化信息安全風(fēng)險感知平臺，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊快速響應(yīng)和聯(lián)動處置，系統(tǒng)風(fēng)險防控能力進(jìn)一步增強(qiáng)。不斷優(yōu)化反欺詐事中風(fēng)控平臺建設(shè)，豐富接入渠道，實現(xiàn)事中智能風(fēng)控，報告期內(nèi)，手機(jī)銀行盜刷事件同比減少81.25%。

　　此外，華夏銀行打造的科技系統(tǒng)，在疫情中也發(fā)揮了重要作用。為落實“戰(zhàn)疫”使命責(zé)任，華夏銀行在線調(diào)配參數(shù)、緊急上線功能，全力保障湖北慈善總會等機(jī)構(gòu)安全完成資金撥付、及時公示善款信息。在個人手機(jī)銀行App、微信銀行上線“新冠肺炎實時求助平臺”，緊急研發(fā)“一鍵捐款”等功能，主動融入“全民防疫阻擊戰(zhàn)”。緊急建設(shè)居家座席，在公共衛(wèi)生事件突發(fā)期和防控期，實現(xiàn)客戶服務(wù)、員工健康“兩不誤”“雙保障”。及時上線企業(yè)級員工移動平臺，緊急為員工提供移動OA、線上會議、業(yè)績查詢等移動應(yīng)用，有力保障遠(yuǎn)程辦公和信息交流順暢。

　　“下半年，在金融科技領(lǐng)域，華夏銀行一是將加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是加快金融科技重點(diǎn)工程落地；三是加快開放銀行”試驗田“建設(shè)，以數(shù)字產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧城市為突破口，扎實推進(jìn)落地項目建設(shè)，加快形成開放式金融生態(tài)模式，實現(xiàn)”沿鏈、沿圈“式的復(fù)制拓展?！比A夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

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