在經(jīng)濟活力最強的區(qū)域如何實現(xiàn)創(chuàng)新超越？ 交通銀行粵港澳大灣區(qū)的金融支持藍(lán)圖

　　粵港澳大灣區(qū)落地一年有余，給金融業(yè)帶來巨大的發(fā)展機遇。交通銀行秉持著“創(chuàng)新超越”的基因，在粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)中，不斷突破傳統(tǒng)，成為金融業(yè)改革創(chuàng)新的先行者。

　　此次我們推出交通銀行“和合共生·交銀大灣區(qū)”專題，從銀行對粵港澳大灣區(qū)的金融支持、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、跨境金融服務(wù)、特色金融、金融監(jiān)管與機構(gòu)協(xié)調(diào)等幾方面，詳細(xì)闡述交通銀行在助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面發(fā)揮的重要作用。

　　交通銀行作為一家國有大型商業(yè)銀行，肩負(fù)使命擔(dān)當(dāng)，積極響應(yīng)政策，敏銳把握市場機遇，一年多來在灣區(qū)建設(shè)中最大限度發(fā)揮了創(chuàng)新和協(xié)作的基因。

　　每個人都是新時代的見證者

　　在新冠肺炎疫情影響下，市場面臨挑戰(zhàn)，新經(jīng)濟與新市場正在變革全球資源配置，單打獨斗、重復(fù)建設(shè)、無序競爭的發(fā)展模式注定難以適應(yīng)新經(jīng)濟、新產(chǎn)業(yè)、新發(fā)展，協(xié)作、創(chuàng)新已成為時代的最強音。

　　作為中國改革開放的前沿和經(jīng)濟增長的重要引擎，這個幾乎與中國的創(chuàng)新最前沿劃上等號的城市群——珠三角城市群正以嶄新的發(fā)展理念，進行著一場前所未有的融合，一個世界級大灣區(qū)正在我國的南海邊強勢崛起。

　　2019年2月，《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》(下稱《綱要》)正式落地，2020年5月，央行等四部門出臺《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)意見》(下稱《意見》)，粵港澳大灣區(qū)落地一年有余，在政策支持引導(dǎo)和機構(gòu)自主推動下，大灣區(qū)建設(shè)將給銀行業(yè)帶來巨大的機遇。

　　交通銀行兼具商業(yè)銀行和國有大行的發(fā)展使命，一方面快速響應(yīng)政策，另一方面敏銳把握市場機遇，一年多來在灣區(qū)建設(shè)中最大限度發(fā)揮了創(chuàng)新和協(xié)作的基因。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，《綱要》落地以來，交通銀行高度重視，在總行層面迅速成立了粵港澳大灣區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，多次赴廣東組織廣東省分行、深圳分行、香港分行、澳門分行以及交銀國際、信托、租賃、保險、理財?shù)染硟?nèi)外子公司，充分開展專題研究，協(xié)調(diào)、部署相關(guān)事項。自2019年以來，交通銀行陸續(xù)出臺了支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展的意見、政策方案等，完善了頂層設(shè)計，給予大灣區(qū)相關(guān)分行大力支持。

　　從無到有，由舊到新，一年有余回頭望，交通銀行在粵港澳大灣區(qū)的創(chuàng)新開拓已有滿滿的收獲。

　　創(chuàng)新交行創(chuàng)新大灣區(qū)

　　創(chuàng)新是粵港澳大灣區(qū)城市群中最鮮明的標(biāo)簽，這片土地的崛起離不開創(chuàng)新。彼此契合的是，創(chuàng)新同樣是交通銀行的基因?！皠?chuàng)新超越”一直是交行的企業(yè)精神之一，而創(chuàng)新，就是自我革命、突破傳統(tǒng)，不斷提升核心競爭力。

　　交通銀行成立于1908年，是名副其實的“百年老店”。而交通銀行的百年發(fā)展史，就是一部創(chuàng)新圖強的歷史。從1986年重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行；到2005年和2007年，先后在香港聯(lián)交所和上交所掛牌上市，成為首家境內(nèi)外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行；再到2015年，成為銀行系唯一作為深化股份制改革的試點銀行，交通銀行始終是我國金融業(yè)改革創(chuàng)新的先行者。

　　進入2020年，交通銀行在董事長任德奇和行長劉珺的帶領(lǐng)下，凝聚共識，進一步明確了銀行創(chuàng)新，尤其是經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切性，強調(diào)數(shù)字化是交行深化改革的重中之重，全行要加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要依靠數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動服務(wù)模式重塑、業(yè)務(wù)流程重構(gòu)。

　　交通銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，粵港澳大灣區(qū)是我國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強、創(chuàng)新能力最優(yōu)的區(qū)域之一，作為大灣區(qū)內(nèi)銀行金融機構(gòu)，創(chuàng)新化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為廣東省分行融入灣區(qū)、改革發(fā)展的重要方向。這一方向既是積極響應(yīng)中央提出的“逐步形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”重大戰(zhàn)略思路，更是深入踐行交通銀行“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略發(fā)展方向，同時也是在疫情防控新形勢下，應(yīng)對灣區(qū)市場新形勢、科技賦能新趨勢的新策略。

　　交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)背景下，深圳分行緊跟中央的決策部署，緊扣交通銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，把服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)作為經(jīng)營管理的中心工作來抓，把創(chuàng)新作為服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)的重要途徑來抓，把創(chuàng)新融入服務(wù)實體經(jīng)濟、融入加大產(chǎn)品供給、融入升級金融服務(wù)，持續(xù)為大灣區(qū)建設(shè)注入新的金融活水，豐富交通銀行在大灣區(qū)的改革發(fā)展實踐，提升交通銀行在大灣區(qū)的品牌知名度和市場競爭力。

　　四足鼎立協(xié)同服務(wù)灣區(qū)

　　開疆拓土，需有利劍在手

　　交通銀行布局粵港澳大灣區(qū)，以灣區(qū)內(nèi)廣東、深圳、香港、澳門四家一級分行為抓手，在做好本地業(yè)務(wù)拓展的同時，積極開展業(yè)務(wù)聯(lián)動、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并不斷提升客戶服務(wù)水平。

　　交通銀行廣東省分行始終緊跟政策導(dǎo)向，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，提早設(shè)立“助力粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通”工作小組，主動研究對接大灣區(qū)建設(shè)重點方向，將參與大灣區(qū)建設(shè)作為促進“兩化一行”戰(zhàn)略有效落地、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的動力源、突破口。在貸款投放方面，積極賦能實體經(jīng)濟，上半年各項貸款較年初增幅約15%，增量創(chuàng)近年新高。資產(chǎn)投向持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)、基建、民生服務(wù)、批發(fā)零售等領(lǐng)域貸款增量占對公貸款增量近9成。為客戶財富管理價值創(chuàng)造能力更為突出，市場占比實現(xiàn)逐年提升，交行灣區(qū)財富管理品牌價值得到客戶廣泛認(rèn)可。始終強調(diào)協(xié)同發(fā)展，廣東省分行先后與省政府相關(guān)廳局、灣區(qū)相關(guān)地市區(qū)簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議20余份，累計為超過1400個地方債項目提供財務(wù)顧問服務(wù)。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，分行始終扎牢風(fēng)險籬笆，加強全面風(fēng)險管理和內(nèi)控體制機制建設(shè)，取得支持經(jīng)濟發(fā)展和保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的“雙成效”。

　　交通銀行深圳分行充分理解粵港澳大灣區(qū)的創(chuàng)新基因，通過信貸投入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技賦能等方式，全力對接服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，深圳分行專門成立行業(yè)研究小組，深入對接大灣區(qū)、先行示范區(qū)、前海蛇口自貿(mào)區(qū)等國家重大戰(zhàn)略，研究行業(yè)共性需求和特色需求，及時調(diào)整信貸投向政策，大力支持制造業(yè)、民營中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域，讓金融資源與企業(yè)需求“更合拍”。針對深圳制造業(yè)特點，對制造業(yè)投向指引進行調(diào)整，持續(xù)提升對制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和金融服務(wù)水平。今年上半年，深圳分行制造業(yè)貸款較年初增長超過50%。同時，大力發(fā)展普惠金融，積極搭建融資融智平臺，為中小微企業(yè)提供一站式、全周期金融服務(wù)，并落實減負(fù)讓利政策。今年上半年，深圳分行普惠貸款較年初增長46%，普惠貸款定價較年初下降42個基點。

　　在支持服務(wù)大灣區(qū)的過程中，深圳分行積極發(fā)揮交行集團優(yōu)勢，加強與系統(tǒng)內(nèi)廣東、香港、澳門三地機構(gòu)的協(xié)同合作。比如，深圳分行一直關(guān)注客戶跨境、跨業(yè)、跨市場需求，持續(xù)提升對離岸客戶的綜合服務(wù)能力。今年在總行離在岸授信一體化管理模式下，落地了系統(tǒng)內(nèi)首筆離岸授信下銀團放款業(yè)務(wù)，幫助一批客戶“走出去”，在境內(nèi)外開展全球化整體合作，為客戶提供多元化的金融服務(wù)。

　　此外，境外分行中，交通銀行香港分行主動對接國家戰(zhàn)略，成立了灣區(qū)專營部門“一帶一路及大灣區(qū)金融部”，香港子行亦建立專營團隊，充分發(fā)揮集團聯(lián)動協(xié)同優(yōu)勢，聚焦價值創(chuàng)造，創(chuàng)新推出跨境現(xiàn)金管理、房達通、跨境不動產(chǎn)抵押企業(yè)貸款等跨境業(yè)務(wù)新產(chǎn)品。

　　從落地案例來看，近期，交通銀行香港分行聯(lián)動廣東省分行，創(chuàng)新性地落地了全國首單中資銀行境外分行跨境不動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，為廣東省南沙自貿(mào)區(qū)內(nèi)民營汽配企業(yè)發(fā)放4000萬元跨境不動產(chǎn)抵押貸款，充分利用南沙自貿(mào)區(qū)“先行先試”的政策紅利，有效降低了企業(yè)融資成本。

　　交通銀行澳門分行也積極發(fā)揮在澳機構(gòu)優(yōu)勢，擴大交行金融服務(wù)的外緣和內(nèi)涵，涌現(xiàn)出了不少創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)案例。如：為便利港澳居民在大灣區(qū)內(nèi)地城市置業(yè)，澳門分行自2015年開始為港澳居民提供跨境按揭貸款服務(wù)，近期已著手?jǐn)U大該業(yè)務(wù)所涉城市和樓盤。2020年，分行又推出跨境物業(yè)抵押貸款，幫助港澳居民盤活大灣區(qū)固定資產(chǎn)；8月18日，澳門分行成為首批與珠海不動產(chǎn)登記中心簽約的港澳銀行之一，可以為港澳居民線上辦理珠海物業(yè)的跨境抵押登記手續(xù)，為港澳居民在灣區(qū)置業(yè)進一步提供了便利。

　　此外，澳門分行作為首批試點銀行，積極參與澳門金管局牽頭的“E-Billing”跨境繳費系統(tǒng)建設(shè)，為澳門居民在澳門繳納境內(nèi)物業(yè)費、水電費等提供便利。目前，該系統(tǒng)已完成首輪測試，計劃于今年11月份投產(chǎn)。

　　科技賦能創(chuàng)新服務(wù)灣區(qū)

　　在金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融科技是帶來變革的核心推動因素。在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中，即使市場空間足夠大，但若想搶占更大市場空間，占據(jù)更多市場優(yōu)勢，保持長久良性發(fā)展，科技能力和創(chuàng)新能力都是繞不開的必答題。

　　在交通銀行的“四化”轉(zhuǎn)型中，“數(shù)字化”與“創(chuàng)新化”被著重強調(diào)。而針對大灣區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)眾多的特點，同時也看到灣區(qū)建設(shè)中的政策優(yōu)勢，聚焦市場機遇和客戶痛點，交通銀行利用金融科技，創(chuàng)新性地提出了不少針對性產(chǎn)品和服務(wù)，對整個市場和灣區(qū)內(nèi)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了一定的推動作用。

　　交通銀行深圳分行介紹，“深圳單一窗口”是深圳政府推進海關(guān)通關(guān)便利化，進一步服務(wù)進出口貿(mào)易企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要“全流程、全線上、一站式”電子政務(wù)平臺。深圳分行率先在交通銀行系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)了與“深圳單一窗口”系統(tǒng)的對接，成為系統(tǒng)內(nèi)首家上線單一窗口業(yè)務(wù)的分行，實現(xiàn)了在國際結(jié)算和融資領(lǐng)域的“互聯(lián)網(wǎng)++外貿(mào)+金融”深度融合，讓更多的本地企業(yè)能夠享受到低成本、便利化的線上跨境金融服務(wù)。

　　2020年，深圳市商務(wù)局為深圳2019年出口額800萬美元以下的企業(yè)免費向中國出口信用保險公司進行投保，所有獲得免費投保的企業(yè)需要登錄“單一窗口”進行保單領(lǐng)取，交行深圳分行聯(lián)合中國出口信用保險公司與深圳南方電子口岸有限公司共同開發(fā)交行專屬入口，并成功在“深圳單一窗口”上線“信保貼心貸”功能。

　　依托“深圳單一窗口”與交通銀行核心系統(tǒng)的無縫對接，深圳分行已實現(xiàn)進出口企業(yè)足不出戶就能預(yù)約開戶并辦理收付匯、結(jié)售匯和貿(mào)易融資等標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。原本需要花費半天或更多時間的業(yè)務(wù)流程縮減到幾分鐘，滿足企業(yè)對銀行服務(wù)時效性和便捷性的要求，大大降低客戶的腳底成本，減輕企業(yè)工作量。

　　此外，為適應(yīng)線上融資趨勢，交通銀行廣東省分行重點打造線上融資平臺，推出了針對電信行業(yè)開發(fā)“中數(shù)通”、針對日化行業(yè)開發(fā)“經(jīng)銷商快貿(mào)”、針對物流行業(yè)創(chuàng)新貨車ETC“暢行貸”、針對建筑行業(yè)創(chuàng)新敏捷開發(fā)模式下“在線快捷保理”等系列項目，通過科技賦能提升大灣區(qū)客戶體驗。同時，廣東省分行利用地緣優(yōu)勢，加強政府平臺應(yīng)用對接，已成功對接人民銀行“粵信融”平臺、省金融局“中小融”平臺，發(fā)布了線上抵押貸、線上稅融通產(chǎn)品，持續(xù)打造線上融資新生態(tài)，以交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢為客戶提供快捷服務(wù)、極致體驗，以實際金融行動落實責(zé)任擔(dān)當(dāng)。在下階段，廣東省分行還將重點加大在快銷品行業(yè)、食品行業(yè)、能源行業(yè)、建材行業(yè)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)的線上產(chǎn)品創(chuàng)新推動。

　　一個交行一個大灣區(qū)

　　從《綱要》和《意見》具體政策來看，制度層面正在逐步解決粵港澳大灣區(qū)建設(shè)進程中存在的金融制度差異，并配套各項跨境貿(mào)易和投融資便利化措施。在我國金融對外開放整體框架下，粵港澳大灣區(qū)正在支持銀行業(yè)、證券業(yè)及保險業(yè)的進一步開放和實質(zhì)落地。此外，多項試點創(chuàng)新政策也在逐步落地，包括開展私募股權(quán)投資基金跨境投資試點、試點證券期貨經(jīng)營機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)、支持非投資性企業(yè)開展股權(quán)投資試點、擴大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點、探索設(shè)立理財通機制等。

　　這一系列政策和利好都在釋放一個明確的信號，未來的灣區(qū)金融，必然是合作、開放、創(chuàng)新的綜合金融解決方案。

　　交通銀行利用集團優(yōu)勢和各分支機構(gòu)的協(xié)同力量，正在為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)一站式服務(wù)的綜合金融發(fā)展提供探路指引。交通銀行廣東省分行利用大灣區(qū)跨境投融資便利化新政，率先獲得跨境人民幣更高水平貿(mào)易投資便利化試點資格；2020年1月，獲得廣東省外匯局批準(zhǔn)后成為可為試點企業(yè)開展貿(mào)易收支便利化業(yè)務(wù)的試點銀行，隨即于4月成為省內(nèi)首批一次性外債登記及賬戶開立的銀行。結(jié)合大灣區(qū)經(jīng)濟和經(jīng)營特點，分行積極支持從事市場采購貿(mào)易、跨境電子商務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)，成功為多家大灣區(qū)內(nèi)制造業(yè)、高新科技重點企業(yè)申請試點資格；為某世界500強集團成功搭建交行系統(tǒng)內(nèi)首個跨行聯(lián)動集中付匯業(yè)務(wù)平臺。

　　此外，交通銀行廣東省分行還充分發(fā)揮大灣區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)布局相對多元的優(yōu)勢，打造跨境、跨市場的一體化金融服務(wù)，攜手大灣區(qū)內(nèi)區(qū)域法人銀行共建跨境人民幣市場。與東莞銀行、中山農(nóng)商行、華興銀行、江門農(nóng)商行等區(qū)域法人銀行建立跨境人民幣代理清算(CIPS)間參關(guān)系，為區(qū)域法人銀行提供跨境人民幣代理清算服務(wù)。同時，廣東省分行圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域融資需求，引入境外資金，以組建灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基金業(yè)務(wù)方式在灣區(qū)打造跨境跨市場的一體化金融服務(wù)，全面參與金融支持灣區(qū)建設(shè)。2020年4月，廣東省分行為深圳敏睿交盈國際股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)落地了首筆QFLP私募基金托管，成功彰顯了交銀集團的綜合化與國際化優(yōu)勢。

　　科創(chuàng)企業(yè)強，則大灣區(qū)強。大灣區(qū)的科創(chuàng)優(yōu)勢是保持源源不斷活力的重要因素。為更好地扶植灣區(qū)內(nèi)創(chuàng)新企業(yè)，交通銀行深圳分行則聯(lián)動交銀國際開展“股權(quán)投資+分行跟貸”，在大灣區(qū)設(shè)立交銀鼎吉科創(chuàng)股權(quán)投資基金，在支持大灣區(qū)科創(chuàng)型企業(yè)方面進行了積極探索。交銀鼎吉科創(chuàng)股權(quán)投資基金以“特色化、品牌化、規(guī)?；⑿б婊睘閷?dǎo)向，優(yōu)先選擇高端裝備、新一代信息技術(shù)、新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、消費升級等領(lǐng)域具備“四新”特征的頭部企業(yè)，匯聚交銀集團資源，挖掘科創(chuàng)優(yōu)質(zhì)項目，為灣區(qū)客戶提供綜合化、一站式的金融服務(wù)。

　　此外，交銀人壽和交銀保險的聯(lián)動合力也正在發(fā)揮優(yōu)勢。2019年底，交銀人壽和交銀保險正式啟動粵港澳大灣區(qū)慧選醫(yī)療保險聯(lián)合開發(fā)項目，并共同合作開發(fā)了粵港澳大灣區(qū)慧選醫(yī)療保險。該產(chǎn)品不但將保障范圍由境內(nèi)擴展至境外，解決了跨境醫(yī)療的難點，而且有著更高的保障杠桿，并提供就醫(yī)安排、醫(yī)療直付等多項增值服務(wù)。

　　在未來，交銀人壽和交銀保險將進一步聚焦大灣區(qū)加快跨境保險產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新的發(fā)展機遇，推進跨境醫(yī)療險、機動車保險產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新，持續(xù)強化相關(guān)產(chǎn)品的后續(xù)分保管理及理賠服務(wù)。同時，通過嵌入交通銀行為大灣區(qū)客戶設(shè)計的產(chǎn)品方案，共同為大灣區(qū)客戶打造集銀行、證券、資管、保險等各類金融服務(wù)于一身的一攬子金融服務(wù)方案。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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