全球央行：數(shù)字貨幣“求快”還是“做對(duì)”

　　隨著數(shù)字貨幣影響范圍越來(lái)越大，各國(guó)央行也躍躍欲試，試圖探索一條合法之路。盡管目前國(guó)際上已有多種私人部門(mén)發(fā)行的數(shù)字貨幣運(yùn)行使用，但并不歸屬中央銀行監(jiān)管，在使用過(guò)程中，仍有風(fēng)險(xiǎn)存在。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的管理，近年來(lái)，國(guó)際上已有多個(gè)國(guó)家對(duì)央行數(shù)字貨幣進(jìn)行研究。而在2020年，各國(guó)更是加快了對(duì)這一領(lǐng)域的探索進(jìn)程，包括澳大利亞、日本等國(guó)紛紛在今年宣布將啟動(dòng)對(duì)數(shù)字貨幣的研究，也有立陶宛、巴哈馬、柬埔寨等國(guó)在年內(nèi)發(fā)行數(shù)字貨幣。隨著央行數(shù)字貨幣的隊(duì)伍逐漸壯大，部分曾對(duì)數(shù)字貨幣持謹(jǐn)慎態(tài)度的國(guó)家也開(kāi)始轉(zhuǎn)變態(tài)度，更有地區(qū)正逐步建立相關(guān)監(jiān)管體系。

　　研發(fā)駛?cè)肟燔嚨?/strong>

　　“2020年是央行數(shù)字貨幣崛起的一年。”國(guó)際清算銀行(BIS)在年內(nèi)發(fā)布的報(bào)告中指出。

　　央行數(shù)字貨幣(CBDC)，是由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，功能屬性與紙幣相同，可以被視作紙幣的數(shù)字化形態(tài)。

　　在部分私人部門(mén)數(shù)字貨幣快速發(fā)展的背景下，世界各地的央行也在推進(jìn)發(fā)行歸屬于國(guó)家控制的數(shù)字貨幣。而自Facebook于2019年發(fā)布旗下數(shù)字貨幣Libra的白皮書(shū)后，更是“敦促”各國(guó)央行加快了對(duì)于數(shù)字貨幣探索的步伐。國(guó)際清算銀行在年中發(fā)布的報(bào)告也指出，除Libra作為“引爆點(diǎn)”外，今年在全球范圍內(nèi)暴發(fā)的疫情，也導(dǎo)致公眾對(duì)現(xiàn)金產(chǎn)生可能傳播新冠病毒的擔(dān)憂，從而也加速了各國(guó)央行數(shù)字貨幣發(fā)展的進(jìn)程。

　　此前在11月2日，澳大利亞央行宣布與多家銀行合作啟動(dòng)數(shù)字貨幣研究項(xiàng)目，將利用分布式賬本技術(shù)(DLT)探索CBDC的潛在用途和意義。該項(xiàng)目將涉及開(kāi)發(fā)一個(gè)概念證明，以發(fā)行一種象征性形式的CBDC，可供批發(fā)市場(chǎng)參與者在基于以太幣的DLT平臺(tái)上進(jìn)行銀團(tuán)貸款的放款、結(jié)算和償還。該項(xiàng)目預(yù)計(jì)將在2020年底左右完成，相關(guān)機(jī)構(gòu)計(jì)劃在2021年上半年發(fā)布有關(guān)該項(xiàng)目及其主要發(fā)現(xiàn)的報(bào)告。

　　除澳大利亞外，也有中國(guó)、韓國(guó)、泰國(guó)等國(guó)在年內(nèi)啟動(dòng)央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)項(xiàng)目，日本、菲律賓、巴西等國(guó)則表示考慮推出法定數(shù)字貨幣，相關(guān)研究實(shí)驗(yàn)也有望在來(lái)年開(kāi)啟。在大環(huán)境影響下，已有國(guó)家的央行數(shù)字貨幣進(jìn)入測(cè)試階段。2月，瑞典央行就表示，已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行央行數(shù)字貨幣——“電子克朗”的沙盒測(cè)試。

　　瑞典央行表示，如果該數(shù)字貨幣最終進(jìn)入市場(chǎng)，可能將被用于模擬日常銀行業(yè)務(wù)，例如通過(guò)數(shù)字錢(qián)包進(jìn)行存取款或者進(jìn)行付款等。同時(shí)，該項(xiàng)目旨在展示普通大眾如何使用“電子克朗”，因此將側(cè)重于表現(xiàn)其在流通環(huán)節(jié)的穩(wěn)定性與實(shí)用性。但瑞典央行同時(shí)也提到，目前還未決定是否發(fā)行“電子克朗”，其合作服務(wù)公司埃森哲正在開(kāi)發(fā)的試點(diǎn)項(xiàng)目預(yù)計(jì)持續(xù)到2021年2月。

　　值得一提的是，除上述國(guó)家外，立陶宛、巴哈馬、柬埔寨均于2020年逐步在本國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行央行數(shù)字貨幣。此前，也有突尼斯、委內(nèi)瑞拉、烏拉圭等國(guó)已推出央行數(shù)字貨幣。

　　國(guó)際清算銀行執(zhí)行委員會(huì)委員、創(chuàng)新部總監(jiān)貝諾埃特·塞烏雷此前在10月表示，“2020年是全球不少央行對(duì)CBDC態(tài)度的一個(gè)分水嶺。根據(jù)BIS的調(diào)查，全球80%的央行目前已在探索研發(fā)CBDC，40%的央行在做概念原型驗(yàn)證(PoC)，10%的央行在做試點(diǎn)”。

　　謹(jǐn)慎態(tài)度不可松懈

　　各國(guó)央行探索數(shù)字貨幣逐漸形成風(fēng)潮，動(dòng)搖了部分曾經(jīng)對(duì)數(shù)字貨幣持否定態(tài)度的國(guó)家，并紛紛加入數(shù)字貨幣的研究行列中。與此同時(shí)，也有部分國(guó)家目前對(duì)數(shù)字貨幣仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　10月，在國(guó)際貨幣基金組織舉行的跨境和數(shù)字支付虛擬小組會(huì)議上，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備局(以下簡(jiǎn)稱“美聯(lián)儲(chǔ)”)主席Jerome Powell表示，美聯(lián)儲(chǔ)尚未就是否發(fā)行央行數(shù)字貨幣作出決定。他表示，“在作出這樣的決定之前，還需要做大量的工作”。

　　此前在2019年11月，Powell曾表示，美聯(lián)儲(chǔ)在密切關(guān)注數(shù)字貨幣的發(fā)展，但由于一系列法律、法規(guī)及運(yùn)營(yíng)的問(wèn)題，并未考慮積極參與其中。

　　但在2020年2月，美聯(lián)儲(chǔ)理事Lael Brainard表示，美聯(lián)儲(chǔ)正在就數(shù)字支付和數(shù)字貨幣的監(jiān)管和保護(hù)等一系列問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查，并已經(jīng)開(kāi)始研究數(shù)字貨幣發(fā)行的可行性。

　　重建全球貨幣體系

　　對(duì)于擬推出央行數(shù)字貨幣的國(guó)家，如何實(shí)施、加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管，是各國(guó)央行亟待解決的問(wèn)題。

　　歐洲央行行長(zhǎng)Christine Lagarde曾于11月初表示，已經(jīng)開(kāi)始探索推出數(shù)字歐元的可能性。此前在10月2日，歐洲央行發(fā)布一份可能發(fā)行數(shù)字貨幣的綜合報(bào)告。該報(bào)告指出，歐洲央行計(jì)劃于2021年年中就是否啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目作出決定。

　　而在歐洲央行正在研究是否啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目的同時(shí)，歐盟委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“歐委會(huì)”)表示，相關(guān)部門(mén)正為加密貨幣制定基本規(guī)則。同時(shí)，歐委會(huì)要求加密貨幣公司必須在歐洲設(shè)立實(shí)體機(jī)構(gòu)、接受資本約束。

　　“歐洲在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代最大的威脅來(lái)自北美眾多的Bigtech，從歐洲對(duì)公眾隱私的保護(hù)重視程度，以及率先出臺(tái)數(shù)據(jù)安全保護(hù)法規(guī)及其他強(qiáng)硬的手段可以看出，歐洲也擬發(fā)行數(shù)字歐元來(lái)應(yīng)對(duì)這種威脅?！?業(yè)內(nèi)人士里厄(化名)評(píng)價(jià)道。

　　在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬看來(lái)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)數(shù)字化發(fā)展已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)，數(shù)字貨幣逐步取代紙質(zhì)貨幣也更適應(yīng)未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

　　從當(dāng)前來(lái)看，已有部分中小國(guó)家發(fā)行并使用央行數(shù)字貨幣。但有業(yè)內(nèi)人士指出，這些中小國(guó)家此舉大多是為擺脫經(jīng)濟(jì)困境或重建本國(guó)貨幣體系。那么，在全球央行紛紛加入研發(fā)法定數(shù)字貨幣行列的當(dāng)下，是否也代表著全球貨幣體系將得到重建？

　　展望未來(lái)全球數(shù)字貨幣的前景，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任黃卓此前曾公開(kāi)表示：“未來(lái)可能形成一套由IMF和多個(gè)重要國(guó)家主導(dǎo)的多邊全球數(shù)字貨幣體系。第一種是有很多種主權(quán)數(shù)字貨幣，形成一個(gè)新的多邊協(xié)議和技術(shù)架構(gòu)，代替現(xiàn)在所有的結(jié)構(gòu)。第二種是，在這個(gè)基礎(chǔ)上還有一種超主權(quán)的數(shù)字貨幣，比如由IMF牽頭來(lái)形成一種新的數(shù)字貨幣?！?/p>

　　轉(zhuǎn)自：北京商報(bào)

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