房地產(chǎn)融資、互聯(lián)網(wǎng)壟斷、民企貸款等六大熱點(diǎn) 銀保監(jiān)會(huì)均作了回應(yīng)

　　1月22日，銀保監(jiān)會(huì)在國新辦舉行發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤、銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企就2020年銀行保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展情況進(jìn)行了介紹，回應(yīng)了公眾關(guān)心的房地產(chǎn)融資集中度限制、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)反壟斷、名營企業(yè)融資、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管控、公司治理等相關(guān)的問題。

　　熱點(diǎn)一：密切監(jiān)控房地產(chǎn)融資

　　肖遠(yuǎn)企在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，“對(duì)集中度的監(jiān)管，不光是對(duì)房地產(chǎn)，還有對(duì)所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對(duì)手來看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團(tuán)，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定”。

　　肖遠(yuǎn)企表示，這個(gè)集中度是跟它的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤的。比如我們過去要求對(duì)單一企業(yè)的集中度不能夠超過資本的10%，對(duì)集團(tuán)不能超過15%，對(duì)行業(yè)不能超過25%，都有這樣的規(guī)定。

　　至于存量的業(yè)務(wù)是否需要整改，肖遠(yuǎn)企表示，“其實(shí)對(duì)房地產(chǎn)發(fā)的這個(gè)通知，不完全是個(gè)新的東西，過去集中度管理一直都有，所以我們今后還是要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序”。

　　2020年12 月 31 日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款余額占比及個(gè)人住房貸款余額占比不得高于相關(guān)要求上限。

　　至于是否會(huì)影響按揭貸款，肖遠(yuǎn)企表示，“對(duì)按揭貸款這一塊應(yīng)該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大”。

　　肖遠(yuǎn)企也提到，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房?jī)r(jià)變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施，這些措施都是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)各個(gè)地方的情況隨時(shí)調(diào)整。

　　熱點(diǎn)二、美團(tuán)互助關(guān)閉因偏離主業(yè)

　　1月15日，美團(tuán)互助發(fā)布關(guān)停公告稱：“因業(yè)務(wù)調(diào)整，美團(tuán)互助將于1月31日24點(diǎn)正式關(guān)停?！边@意味著美團(tuán)互助將成為繼百度燈火互助后，第二家關(guān)閉的互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的互助計(jì)劃。

　　就監(jiān)管部門將如何對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)行監(jiān)管的問題，肖遠(yuǎn)企在發(fā)布會(huì)上表示，“我們覺得美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，是其關(guān)閉的主要原因。下一步，我們還將對(duì)網(wǎng)絡(luò)公司做互助業(yè)務(wù)進(jìn)一步的關(guān)注，了解其運(yùn)行的方式和風(fēng)險(xiǎn)情況，再根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施”。

　　公開資料顯示，2019年6月，美團(tuán)互助上線。自上線以來，美團(tuán)互助已公示分?jǐn)?8期，共幫助382位患病會(huì)員獲得互助金救治。其最高加入人數(shù)曾達(dá)到3400萬人次，分?jǐn)側(cè)藬?shù)大概維持在1500萬人次左右。

　　熱點(diǎn)三：反壟斷不針對(duì)某一企業(yè)

　　近期，政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)實(shí)施了反壟斷的措施是否會(huì)影響民企的融資？中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在回答記者提問時(shí)表示，“金融管理部門約談了螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用，提高了金融服務(wù)的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題”。

　　梁濤表示，金融管理部門按照“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”的基本要求，采取了規(guī)范性措施，開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類市場(chǎng)主體的根本利益，與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。當(dāng)然，有關(guān)舉措不是針對(duì)民營企業(yè)，也不是針對(duì)某一家企業(yè)，不會(huì)影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　梁濤還強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)的與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開展合作，金融支持政策不變、力度不減。他稱，“我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)意識(shí)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量”。

　　熱點(diǎn)四：首次對(duì)公司治理進(jìn)行評(píng)級(jí)

　　近年來，監(jiān)管部門對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管高度重視。

　　梁濤在發(fā)布會(huì)上還透露，銀保監(jiān)會(huì)首次完成了覆蓋全部商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理評(píng)估，這次參加評(píng)估的機(jī)構(gòu)是1792家?？傮w來看，評(píng)級(jí)的結(jié)果主要集中在B級(jí)(較好)和C級(jí)(合格)水平，這兩個(gè)級(jí)別合計(jì)起來是1400家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比是78.12%，被評(píng)為D級(jí)的也就是較弱的機(jī)構(gòu)是209家，占比11.66%，被評(píng)為E級(jí)也就是差的機(jī)構(gòu)是182家，占比10.16%。

　　梁濤指出，通過評(píng)估，監(jiān)管部門及時(shí)全面掌握了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理狀況，并通過對(duì)問題的督促整改和基于評(píng)估結(jié)果的分類監(jiān)管，切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升公司治理的質(zhì)效。

　　梁濤稱，在制度層面，銀保監(jiān)會(huì)著重加強(qiáng)公司治理監(jiān)管規(guī)制的建設(shè)，研究制定了可供我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)共同遵循的統(tǒng)一的公司治理準(zhǔn)則，針對(duì)大股東行為、關(guān)聯(lián)交易、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、股權(quán)管理不良記錄等若干重點(diǎn)問題，準(zhǔn)備制定專項(xiàng)的監(jiān)管規(guī)制。

　　梁濤還表示，以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)開展了公司治理的專項(xiàng)整治。“嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查了4600家法人機(jī)構(gòu)，查處了股權(quán)違規(guī)問題3000多個(gè)，分兩批次向社會(huì)公開了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)影響特別惡劣的47家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東名單，穩(wěn)妥開展了高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問題股東”。

　　熱點(diǎn)五：中小銀行必須扎根當(dāng)?shù)?/strong>

　　近年來，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)也逐步暴露，如何推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)的改革也備受矚目。

　　肖遠(yuǎn)企表示，去年，中小銀行的改革作為重要的工作任務(wù)抓。比如，進(jìn)一步優(yōu)化了整個(gè)銀行體系的結(jié)構(gòu)，促成建立有不同規(guī)模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、相互互補(bǔ)的銀行體系。在這個(gè)體系里面有非常大型的銀行，也有中等規(guī)模的銀行，更有一些非常小的區(qū)域性的，甚至是社區(qū)的、村鎮(zhèn)的銀行。

　　關(guān)于中小銀行的發(fā)展方向。肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，中小銀行、地區(qū)性的銀行必須要做到：一是在本地發(fā)展，不能夠全國各地到處跑，原則上它只能夠在本地發(fā)展。二是應(yīng)該聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”以及個(gè)人金融服務(wù)，滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的金融需求。三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域填補(bǔ)起來。

　　在風(fēng)險(xiǎn)化解方面，肖遠(yuǎn)企介紹，我們對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查，在這個(gè)過程中，把高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置掉了。一批高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)都得到有效化解，有的已經(jīng)輕裝上陣。

　　熱點(diǎn)六：民企融資六大原則

　　近年來，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，銀行的民營企業(yè)貸款規(guī)模也在持續(xù)上升。截止到2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額是50萬億元，同比增長了14%，普惠型小微企業(yè)的貸款余額是15.3萬億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　梁濤坦言，民營企業(yè)是一個(gè)龐大的企業(yè)群體，涵蓋著國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。民營企業(yè)融資難的原因，既有信息不對(duì)稱的問題，也跟民營企業(yè)的自身經(jīng)營管理有一定的關(guān)系?！安糠执笾行兔駹I企業(yè)遭遇融資的困境，有的是因?yàn)楣局卫淼牟唤∪?、產(chǎn)權(quán)不明晰；有的是片面追求集團(tuán)化、多元化，偏離主業(yè)；還有的是融資結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)資金來源、成本期限缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營不慎或市場(chǎng)波動(dòng)就會(huì)出現(xiàn)資金鏈的緊張”。

　　梁濤表示，支持民營企業(yè)的健康發(fā)展，要這樣分類施策：

　　第一是對(duì)主業(yè)突出的、財(cái)務(wù)穩(wěn)健的、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。

　　第二是對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加中長期資金支持，積極發(fā)展科技保險(xiǎn)，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。

　　第三是對(duì)于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營企業(yè)、民營互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一如既往地與其依法合規(guī)的開展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　第四是對(duì)市場(chǎng)有前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

　　第五是對(duì)于暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級(jí)方向有一定競(jìng)爭(zhēng)力，但是暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，鼓勵(lì)銀行金融機(jī)構(gòu)組建債權(quán)人委員會(huì)，加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

　　第六是對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的民營企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極的斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)依靠當(dāng)?shù)卣_展救助工作，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運(yùn)用增資、擴(kuò)股、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或者市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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