治理大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸亂象需堵疏有道

　　近年來(lái)，高校學(xué)生陷入高額貸款陷阱的現(xiàn)象，不僅引起社會(huì)關(guān)注，監(jiān)管部門(mén)也高度重視，多次出臺(tái)措施進(jìn)行治理整頓。

　　15日召開(kāi)的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融活動(dòng)要全部納入金融監(jiān)管。近日，銀保監(jiān)會(huì)等多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)，這一方面是要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，另一方面也是要引導(dǎo)大學(xué)生群體樹(shù)立科學(xué)、理性、健康的消費(fèi)觀。

　　早在2017年6月，原銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)就印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。但現(xiàn)在看起來(lái)，校園領(lǐng)域的信貸亂象并沒(méi)有得到有效解決，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過(guò)誘導(dǎo)性營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，誘導(dǎo)一些大學(xué)生過(guò)度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分學(xué)生陷入高額貸款陷阱。

　　為什么一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)會(huì)選擇以大學(xué)校園為目標(biāo)？原因不外乎兩點(diǎn)：一是大學(xué)生這個(gè)群體接受新事物比較迅速，這其中就包含互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)貸款的推廣。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以針對(duì)個(gè)體進(jìn)行精準(zhǔn)分析，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)有效的廣告投放，進(jìn)而達(dá)到“精準(zhǔn)收割”。二是，大部分大學(xué)生雖然已經(jīng)成年，但其包括消費(fèi)理念在內(nèi)的生活理念尚不成熟，這也導(dǎo)致了一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“乘虛而入”。

　　要解決這個(gè)問(wèn)題，也不外乎加強(qiáng)監(jiān)管。這其中，一是加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)違規(guī)行為的監(jiān)管力度，二是對(duì)大學(xué)生本身的“監(jiān)管”。

　　對(duì)于前者，上述《通知》采取了嚴(yán)厲措施，明確未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。過(guò)往不是不究，而是嚴(yán)究。今后，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)將指導(dǎo)各地公安機(jī)關(guān)依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為查處力度，嚴(yán)厲打擊針對(duì)大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)，加大對(duì)非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，依法打擊侵犯公民個(gè)人信息的違法犯罪活動(dòng)。

　　這是剎住“不良”可謂“堵”。同時(shí)也要開(kāi)辟“有良”渠道，也就是“疏”。畢竟大學(xué)生消費(fèi)信貸是有其自身需求的。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)表明，近年來(lái)，大學(xué)生消費(fèi)信貸呈現(xiàn)激增的趨勢(shì)，年均增長(zhǎng)率甚至超過(guò)100%。但要滿足這種需求，必須在有序規(guī)范的狀態(tài)下進(jìn)行，比如在遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控、利率合法的原則下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可開(kāi)發(fā)針對(duì)性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)校園消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

　　對(duì)大學(xué)生本身的“監(jiān)管”更多應(yīng)該是“軟硬兼施”?！坝病钡姆矫媸菍?duì)即使合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)約束，要嚴(yán)格貸前大學(xué)生資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，綜合評(píng)估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息。這個(gè)方面需要大學(xué)生的配合，如果提供假的信息資料會(huì)影響到自己的征信。

　　“軟”的方面是要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀方面的教育。為什么互聯(lián)網(wǎng)大學(xué)生消費(fèi)信貸成為了需要規(guī)范的方面，重要的是這種現(xiàn)象存在市場(chǎng)。原因之一就是一些大學(xué)生出現(xiàn)了超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)、從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念。引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)、理性、健康的消觀念，學(xué)校負(fù)有責(zé)任，學(xué)生的家長(zhǎng)同樣負(fù)有責(zé)任。

　　學(xué)校方面，要建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在生活消費(fèi)、人際消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等方面出現(xiàn)的傾向性問(wèn)題，采取針對(duì)性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。家長(zhǎng)方面，也不能掉以輕心，畢竟非法的大學(xué)生消費(fèi)貸更多不是看中大學(xué)生本身，而是其父母或者其他監(jiān)護(hù)人。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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