銀保監(jiān)會完善銀行業(yè)監(jiān)管評級規(guī)則 增加數(shù)據(jù)治理和機(jī)構(gòu)差異化要素

　　上海證券報(bào)記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》(下稱《辦法》)，以加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展。

　　《辦法》為商業(yè)銀行監(jiān)管評級設(shè)置了公司治理與管理質(zhì)量等9項(xiàng)評級要素；評級結(jié)果分為1級-6級和S級，評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大；正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。

　　監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則于2014年實(shí)施。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征、外部環(huán)境及監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則已不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要，在評級流程、管理機(jī)制、內(nèi)容方法和結(jié)果運(yùn)用方面存在一定不足，亟待進(jìn)行更新和完善。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項(xiàng)要素?！掇k法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，對評級要素進(jìn)行了優(yōu)化。

　　突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”；強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素；合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

　　《辦法》具體設(shè)置了9項(xiàng)評級要素，包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)和機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)。

　　《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。

　　綜合評級結(jié)果為1級，表示銀行在各方面健全；綜合評級結(jié)果為2級，表示銀行基本是健全的，但存在一些可以在正常運(yùn)行中得以糾正的弱點(diǎn)；綜合評級結(jié)果為3級，表示銀行存在一些明顯的弱點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般；綜合評級結(jié)果為4級，表示銀行存在的問題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施。

　　綜合評級結(jié)果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　《辦法》要求，對綜合評級結(jié)果為5級的銀行，在采取上述監(jiān)管措施和行動基礎(chǔ)上，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案；對綜合評級結(jié)果為6級的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺?。（作者?張瓊斯）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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