銀保監(jiān)會(huì)：地方金融監(jiān)管部門可對(duì)融資租賃公司開展差異化監(jiān)管

　　繼發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》之后，銀保監(jiān)會(huì)再對(duì)融資租賃公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管加以統(tǒng)一規(guī)范。

　　2月15日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》（下稱《規(guī)程》），旨在明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單并向社會(huì)公示的融資租賃公司分別有667家、7019家，前期分類處置工作已階段性完成，具備了開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，是指地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，通過收集融資租賃公司相關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)信息進(jìn)行交叉比對(duì)和分析處理，及時(shí)作出經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)措施的監(jiān)管過程。

　　根據(jù)《規(guī)程》，融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施四個(gè)階段。

　　一般而言，融資租賃公司分支機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷、屬地租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等職責(zé)，其收支、財(cái)務(wù)管理由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管控，多數(shù)無獨(dú)立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算，無獨(dú)立會(huì)計(jì)報(bào)表，無法填報(bào)相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)?！兑?guī)程》明確，融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)，其非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

　　但值得注意的是，近期，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)，而《規(guī)程》對(duì)融資租賃公司跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提出明確要求。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

　　《規(guī)程》要求，各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注政府部門、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體等發(fā)布的外部信息，督促指導(dǎo)融資租賃公司防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)反映融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面進(jìn)行審核。

　　在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估上，各地方金融監(jiān)管部門對(duì)融資租賃公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注融資租賃公司的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性指標(biāo)等。

　　《規(guī)程》明確，各地方金融監(jiān)管部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)融資租賃公司的信息，也可以推薦經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資租賃公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　在監(jiān)管方面，《規(guī)程》顯示，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報(bào)送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管通報(bào)、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施。

　　附融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程

　　第一章 總則

　　第一條 為明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量，依據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管制度，制定本規(guī)程。

　　第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，通過收集融資租賃公司相關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)信息進(jìn)行交叉比對(duì)和分析處理，及時(shí)作出經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)措施的監(jiān)管過程。

　　第三條 銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報(bào)表，督促指導(dǎo)各地方金融監(jiān)管部門開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，加強(qiáng)監(jiān)管信息共享。

　　第四條 各地方金融監(jiān)管部門承擔(dān)融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

　　融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)，其非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

　　分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。

　　建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)監(jiān)管信息。

　　第五條 地方金融監(jiān)管部門在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，持續(xù)全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　第六條 地方金融監(jiān)管部門在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)以融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對(duì)象，遵循法人監(jiān)管原則，強(qiáng)化法人責(zé)任。

　　第七條 融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施四個(gè)階段。

　　第二章 信息收集與核實(shí)

　　第八條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司建立和落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送制度，按照銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門有關(guān)要求報(bào)送各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，確保報(bào)送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整。

　　第九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求融資租賃公司建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，在下列事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)告：重大關(guān)聯(lián)交易、重大待決訴訟仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。

　　第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資租賃公司報(bào)送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資租賃公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　第十一條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注政府部門、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體等發(fā)布的外部信息，督促指導(dǎo)融資租賃公司防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)反映融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　第十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面進(jìn)行審核。

　　第十三條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對(duì)融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實(shí)。確認(rèn)和證實(shí)方式包括但不限于問詢、約談、要求補(bǔ)充材料、專項(xiàng)評(píng)估、實(shí)地走訪和現(xiàn)場(chǎng)檢查等。

　　第十四條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。

　　第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估

　　第十五條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)融資租賃公司報(bào)送的各種信息資料進(jìn)行分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)。

　　各地方金融監(jiān)管部門對(duì)融資租賃公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注融資租賃公司的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性指標(biāo)等。

　　第十六條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大對(duì)融資租賃公司信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查力度。結(jié)合其他監(jiān)管手段，認(rèn)真核實(shí)融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)核查租賃物是否符合監(jiān)管要求、是否存在違法違規(guī)融資、不良資產(chǎn)是否如實(shí)反映、業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度是否超標(biāo)等情況。

　　第十七條 對(duì)于在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)異常變動(dòng)等情況，各地方金融監(jiān)管部門可以采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、現(xiàn)場(chǎng)走訪、要求整改等措施，并密切監(jiān)督整改進(jìn)展。

　　第十八條 融資租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件、重大待決訴訟仲裁等情況，各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析原因，督促指導(dǎo)融資租賃公司及時(shí)處置，并按照有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度的要求及時(shí)向本級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

　　第十九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等情況撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)變化、發(fā)展趨勢(shì)特點(diǎn)和運(yùn)行情況以及現(xiàn)場(chǎng)檢查情況等進(jìn)行分析。年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）轄內(nèi)融資租賃行業(yè)基本情況及主要變化；

　　（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；

　?。ㄈ┍灸甓仍诖龠M(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作；

　　（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績(jī);

　?。ㄎ澹┐嬖诘膯栴}和風(fēng)險(xiǎn)情況；

　?。┤谫Y租賃公司違規(guī)及未達(dá)標(biāo)情況；

　?。ㄆ撸┫乱徊焦ぷ靼才藕徒ㄗh；

　　（八）其他需要特別說明的情況。

　　第二十條 各地方金融監(jiān)管部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)融資租賃公司的信息。

　　各地方金融監(jiān)管部門可以推薦經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資租賃公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　融資租賃公司可以按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。

　　第四章 信息報(bào)送與使用

　　第二十一條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)通過六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送本規(guī)程要求收集匯總的報(bào)表和撰寫的報(bào)告。

　　各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)收集的年度報(bào)表（附件1—5）應(yīng)當(dāng)于次年3月31日前報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)，季度報(bào)表（附件6）分別應(yīng)當(dāng)于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)，年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)于次年4月10日前報(bào)送本級(jí)人民政府和銀保監(jiān)會(huì)。

　　第二十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查等的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析評(píng)估結(jié)果作為現(xiàn)場(chǎng)檢查、分類監(jiān)管的重要參考，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)融資租賃公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五章 監(jiān)管措施

　　第二十三條 各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報(bào)送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管通報(bào)、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施。

　　各地方金融監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)應(yīng)當(dāng)開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)檢查結(jié)果督促公司限期整改，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。

　　第二十四條 融資租賃公司未按照要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)情節(jié)輕重，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。

　　第六章 附則

　　第二十五條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局可以依照本規(guī)程制定融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

　　第二十六條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。

　　第二十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行，施行后不再報(bào)送《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司等六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系和情況報(bào)告的函》（銀保監(jiān)辦便函〔2018〕1952號(hào)）中附件6《融資租賃公司月度情況表》。（記者 胡志挺）

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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