“3月1日起個(gè)人存取款超5萬(wàn)元要登記”暫緩實(shí)施！有銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù) 央行重磅發(fā)聲

　　此前，央行等三部門(mén)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中規(guī)定“辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途?！?/p>

　　這一消息一度登上微博熱搜，隨后，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定進(jìn)行了解讀。

　　但2月21日晚，據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站消息，這一規(guī)定要暫緩實(shí)施了。隨后，這一消息還登上微博熱搜榜。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)

　　2月21日晚，據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站消息，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào))因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就暫緩實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，下稱《辦法》)回答了記者提問(wèn)。

　　該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。

　　央行表示，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化為民服務(wù)，依法保護(hù)人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，改善營(yíng)商環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　此前在1月26日，央行網(wǎng)站披露《辦法》，原定于3月1日起施行。

　　《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并核實(shí)客戶及其受益所有人身份，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

　　《辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。

　　《辦法》明確，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，制定《辦法》，一是有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平；三是有利于接軌反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估認(rèn)為我國(guó)需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度。

　　有銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，央行發(fā)聲

　　據(jù)中國(guó)人民銀行消息，2022年2月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會(huì)，通報(bào)2021年人民幣現(xiàn)金運(yùn)行總體情況，分析當(dāng)前人民幣現(xiàn)金服務(wù)面臨的形勢(shì)和問(wèn)題，研究部署下一步工作任務(wù)。人民銀行副行長(zhǎng)范一飛、銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官劉福壽出席會(huì)議并講話。

　　會(huì)議認(rèn)為，人民幣現(xiàn)金是國(guó)家法定貨幣，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，現(xiàn)金投放收儲(chǔ)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最基本的業(yè)務(wù)，在滿足人民群眾生產(chǎn)生活需要、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、維護(hù)貨幣金融體系穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。近年來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，會(huì)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好現(xiàn)金供應(yīng)和服務(wù)工作，全力保障社會(huì)公眾現(xiàn)金需求，取得積極成效。

　　截至2021年末，我國(guó)流通中現(xiàn)金(M0)為9.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭，全年現(xiàn)金凈投放6510億元，現(xiàn)金需求依然旺盛。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)著力提升現(xiàn)金服務(wù)水平，筑牢假幣堵截防線，統(tǒng)籌考慮全額清分與現(xiàn)金消毒工作，確保公眾用上“干凈錢(qián)”、“放心錢(qián)”、“滿意錢(qián)”，現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善。

　　會(huì)議指出，當(dāng)前人民幣現(xiàn)金服務(wù)總體情況是好的，但也存在一些值得關(guān)注的問(wèn)題。社會(huì)上拒收現(xiàn)金現(xiàn)象仍有發(fā)生，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)意愿有所下降甚至出現(xiàn)停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)的情形，流通中人民幣整潔度、小面額人民幣服務(wù)等仍有較大提升空間。對(duì)這些新情況、新問(wèn)題、新苗頭要高度重視，嚴(yán)肅對(duì)待，妥善解決。

　　會(huì)議要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，從思想上樹(shù)牢人民意識(shí)、宗旨意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，緊貼人民群眾在金融服務(wù)方面的需求，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)責(zé)任，充分認(rèn)識(shí)做好人民幣現(xiàn)金服務(wù)的重要性，不斷提升現(xiàn)金服務(wù)能力和水平。扎實(shí)做好人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，凡設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。不斷強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)管理，持續(xù)提升流通中的現(xiàn)金整潔度，扎實(shí)推進(jìn)小面額人民幣兌換工作，共同建設(shè)整治拒收人民幣現(xiàn)金長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)人民幣現(xiàn)金服務(wù)再上新臺(tái)階。

　　近年來(lái)，隨著非現(xiàn)金支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，越來(lái)越多的人習(xí)慣于出門(mén)不帶實(shí)物現(xiàn)金。不過(guò)，目前現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體規(guī)模依然較大。據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道，記者從央行了解到，根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%，是現(xiàn)金服務(wù)的主要渠道。

　　針對(duì)不同群體，在具體現(xiàn)金業(yè)務(wù)開(kāi)展和使用方面也存在一些結(jié)構(gòu)性差異。其中，國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機(jī)構(gòu)，2021年上半年，這三類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入和支出在全國(guó)占比分別達(dá)85.5%、87.3%。

　　區(qū)域方面，城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當(dāng)，但不同區(qū)域存在明顯差異。根據(jù)央行2019年開(kāi)展的居民支付日記抽樣調(diào)查，我國(guó)現(xiàn)金使用地區(qū)和人口差異明顯，從區(qū)域上看，東北地區(qū)現(xiàn)金使用比例最高，西部地區(qū)現(xiàn)金使用比例高于東部地區(qū)；從人口結(jié)構(gòu)上看，老年群體使用現(xiàn)金支付比例明顯高于其他年齡層次，農(nóng)民和離退休人員使用現(xiàn)金支付較多。范一飛也表示，從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，全國(guó)現(xiàn)金投放重心開(kāi)始從長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對(duì)全國(guó)凈投放的貢獻(xiàn)度由負(fù)轉(zhuǎn)正，2021年達(dá)到20%。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，近期，遼寧振興銀行、北京中關(guān)村銀行先后宣布停止辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，此外，個(gè)別農(nóng)信社、外資銀行網(wǎng)點(diǎn)也停辦了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，個(gè)別大行網(wǎng)點(diǎn)也存在此類情況。

　　日前，中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行分別發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)金融管理部門(mén)報(bào)備，中關(guān)村銀行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面和該行ATM機(jī)自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢(qián)兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)兩家銀行的公告，停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)目的是為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，同時(shí)也為停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出一些便民服務(wù)舉措。中關(guān)村銀行表示，盡管網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法提供現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶確需現(xiàn)金服務(wù)的，可通過(guò)該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理，且該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。同樣，遼寧振興銀行表示，在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的他行ATM機(jī)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方面提供一定的優(yōu)惠措施。

　　轉(zhuǎn)自： 每日經(jīng)濟(jì)新聞

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