金融市場越開放 投資者教育越重要

　　改革開放40多年來，中國的經(jīng)濟、金融市場通過改革、完善體制搭建了良好的基礎(chǔ)，并在進入WTO之后開始實現(xiàn)騰飛。特別是伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代和5G時代，科技創(chuàng)新、金融創(chuàng)新力度前所未見，中國金融市場正在加速與世界經(jīng)濟的融合。

　　站在歷史潮頭，監(jiān)管機構(gòu)勵精圖治，巨頭們加速創(chuàng)新。過去1年，首批理財子公司已是雨后春筍，外資控股基金公司則迅速完成設(shè)立。雖然2020年新冠肺炎疫情拖慢了世界經(jīng)濟的腳步，但是卻無法阻擋中國金融市場開放的大趨勢，《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》明確提出，擴大銀行、證券、保險業(yè)開放。在此背景下，國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的新機遇就在當(dāng)下。

　　投資者是實現(xiàn)金融行業(yè)

　　長期可持續(xù)發(fā)展的根基

　　有機遇，就有挑戰(zhàn)。當(dāng)金融服務(wù)終于貼近百姓、貼近生活，當(dāng)金融產(chǎn)品終于百花齊放，當(dāng)投資理念終于走向資產(chǎn)配置，投資者的進步卻沒有跟上市場發(fā)展的速度。

　　特別是過去十年，金融行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，投資者在風(fēng)險意識上欠缺的短板被充分暴露和放大。輕信虛假宣傳和各種小道消息、盲目追求高收益、在資本市場追漲殺跌，幾乎成為了很大一批投資者的標(biāo)簽。

　　越來越多的產(chǎn)品和巨大的差異化，在給投資者帶來更為豐富的選擇和體驗的同時，對投資者的專業(yè)性要求也變得更高，但是市場卻并沒有很好的幫助投資者成長。這也讓金融市場的高速發(fā)展略顯美中不足。

　　不過，這種情況正在改觀，隨著監(jiān)管的強調(diào)以及部分頭部機構(gòu)開始重視加大對合規(guī)和投資者教育的宣傳力度，中國的投資者正不斷通過各類平臺獲取豐富的行業(yè)知識和動態(tài)，所接受到的正面引導(dǎo)、正確觀念對于投資者樹立正確的財富管理理念起到了重要作用。

　　誰能做好投資者教育，

　　誰就能成為真正贏家

　　監(jiān)管層面，中國證監(jiān)會自2015年決定設(shè)立證券期貨投資者教育基地(簡稱“投教基地”)以來，至今已對三批投教基地授牌。作為公益性平臺，投教基地在為投資者提供“一站式”獲取投教服務(wù)方面為行業(yè)樹立了標(biāo)桿作用。

　　銀行當(dāng)中，招商銀行的投資者教育一直非常出色，他們認為成熟投資理念的貫徹執(zhí)行必須以長效工作機制為保障。在投資決策階段，要普及知識，了解客戶；在產(chǎn)品交易階段，要揭示風(fēng)險，科學(xué)配置；在售后服務(wù)階段，要跟蹤檢視，維權(quán)保護。同時，招商銀行還通過打造長期封閉產(chǎn)品來讓客戶真實感受到“長期投資”和“資產(chǎn)配置”的效果，用客戶的切身體驗教育和引導(dǎo)客戶。

　　三方財富管理機構(gòu)中，恒天基金近幾年在投資者教育工作上的投入十分突出，對行業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進作用，受到了監(jiān)管和同業(yè)的認可。其中，最被人稱道的是恒天基金舉辦的“818理財節(jié)”。今年，“第三屆818理財節(jié)”依然延續(xù)投資者教育這一主題，北京大學(xué)金融研究院主任金李、如是金融研究院院長管清友、著名私人銀行家楊誠信等嘉賓一如既往的對活動提供了大力支持。在行業(yè)看來，“818理財節(jié)”學(xué)院派與企業(yè)家的結(jié)合，是完全有可能通過權(quán)威的經(jīng)濟形勢解讀、全面的市場分析、準(zhǔn)確的投資趨勢預(yù)判、領(lǐng)先的投資者教育理念以及更科學(xué)的資產(chǎn)配置，助力投資者實現(xiàn)財富的保值、增值。

　　此外，券商、信托也正在加大對于投資者教育工作的重視程度，但是目前市場上還沒有特別優(yōu)秀的投教案例出現(xiàn)。不過，大趨勢如此，未來行業(yè)的健康發(fā)展將與投資者專業(yè)性緊密相關(guān)，而投資者教育作為企業(yè)服務(wù)投資者的重要項目也將決定投資者對于企業(yè)的選擇。類似招商銀行和恒天基金在投教領(lǐng)域領(lǐng)先的企業(yè)，勢必將得到更多投資者的青睞和選擇。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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