疫情之下穩(wěn)健發(fā)展的北京銀行 多家券商給出“買入”推薦

　　2020年，一場突如其來的疫情對各個(gè)行業(yè)企業(yè)都是一次競爭力的檢驗(yàn)，銀行業(yè)也不例外。

　　2020年8月27日晚，北京銀行公布了2020年半年度報(bào)告。從中報(bào)數(shù)據(jù)來看，北京銀行上半年為應(yīng)對疫情的挑戰(zhàn)，營收保持穩(wěn)定，凈利潤與同行業(yè)類似有所下降，但計(jì)提撥備大幅增加，為未來風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對準(zhǔn)備了充足的“彈藥”。值得一提的是，該行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，2020年6月末不良貸款率僅為1.54%，大幅低于行業(yè)平均水平。

　　近年來，北京銀行在深耕京津冀，聚焦首都建設(shè)大局，積極服務(wù)國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，也加快向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過調(diào)整組織架構(gòu)、加大科技投入、推出“京匠工程”十大項(xiàng)目群，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，積極賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　鑒于該行優(yōu)異的半年“成績單”，中銀證券、萬聯(lián)證券、東北證券等多家券商給出了“買入”“增持”的推薦。

　　資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于同行

　　北京銀行表示，該行始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，推動資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.88萬億元，較年初增長5.4%，存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%，貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。

　　上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入332億元，比上年同期增加1.35%；歸母凈利潤115.14億元，較上年同期有所下降。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，北京銀行不良貸款率1.54%，較去年末略有上升，但優(yōu)于銀行業(yè)平均水平。

　　此外，北京銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。今年上半年，北京銀行進(jìn)一步加大了撥備計(jì)提力度。東北證券認(rèn)為，受疫情沖擊，經(jīng)濟(jì)面臨一定壓力，多計(jì)提撥備能夠抵御未來風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行長遠(yuǎn)發(fā)展。報(bào)告期末，該行撥備覆蓋率達(dá)219.95%，撥貸比3.38%。截至6月末，核心一級資本充足率9.01%，一級資本充足率9.85%，資本充足率11.12%。

　　中報(bào)還顯示，上半年該行成本收入比為16.7%，同比降低1.6個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)位列上市銀行較低水平。

　　今年上半年，北京銀行還加大了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。該行扎實(shí)做好“六穩(wěn)”、“六?！惫ぷ?，積極落實(shí)各項(xiàng)金融政策，強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大對中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等各類市場主體的信貸支持，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。截至報(bào)告期末，貸款總額1.53萬億元，較年初增長 5.75%。

　　北京銀行方面表示，該行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”功能建設(shè)、城市副中心建設(shè)等重大區(qū)域戰(zhàn)略，支持冬奧會國家會議中心二期項(xiàng)目、大興國際機(jī)場建設(shè)、城市副中心職工周轉(zhuǎn)房項(xiàng)目、五棵松體育館開發(fā)建設(shè)等一大批市區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目。加大信貸支持力度，截至6月末，北京地區(qū)貸款達(dá)到6899億元，較年初增長6.4%。積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，在全國12個(gè)主要省市設(shè)立14家一級分行和11家二級分行，分支機(jī)構(gòu)達(dá)到679家，服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊，各分支機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)兀e極服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化北京銀行品牌特色。

　　“一體兩翼”成效顯現(xiàn)

　　中銀證券認(rèn)為，北京銀行近年來持續(xù)推動零售轉(zhuǎn)型，“一體兩翼”已初現(xiàn)成效，上半年零售貸款穩(wěn)定增長，零售存款增長表現(xiàn)良好。受信用成本提升影響，公司盈利增速有所下行，但考慮其低于行業(yè)的估值水平，維持“增持”評級。

　　在對公領(lǐng)域，北京銀行夯實(shí)對公客戶基礎(chǔ)，深耕小微普惠金融，多措并舉加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。中報(bào)顯示，截至6月末，該行公司存款規(guī)模達(dá)到1.2萬億元，較年初增長6.6%，與北京產(chǎn)權(quán)交易所、同仁堂集團(tuán)、阜外醫(yī)院簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。深化“并購+”，銀團(tuán)貸款余額較同期增長18.7%。優(yōu)化“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行，交易規(guī)模達(dá)到99.5億元，同比增長近10倍。

　　深耕普惠金融，上線業(yè)內(nèi)首個(gè)銀擔(dān)在線系統(tǒng)，與北京市稅務(wù)局簽訂“線上銀稅互動”合作協(xié)議；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設(shè)運(yùn)營。上半年新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%。

　　零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型效果明顯。該行零售深化“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，規(guī)模增長再創(chuàng)新高。截至6月末，全行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元，儲蓄存款規(guī)模達(dá)3911億元，較年初增長10.4%，零售資金量與儲蓄存款增長均創(chuàng)近三年最好成績，儲蓄行內(nèi)占比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款規(guī)模達(dá)到4673億元，在全行貸款總額中占比達(dá)30.5%，零售業(yè)務(wù)利息收入同比增長26%。

　　中銀證券認(rèn)為，北京銀行上半年零售貸款較年初增長 5.03%，受疫情沖擊不大。負(fù)債端，北京銀行半年末存款同環(huán)比分別增 8.07%/5.14%，存款增長表現(xiàn)良好，零售轉(zhuǎn)型在負(fù)債端的成效明顯。

　　北京銀行還推出手機(jī)銀行APP5.0，搭載移動互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺，大幅提升迭代效率，上線以來單月新客同比增長108%，單月交易量同比增長95%，上半年手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長91%，移動銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺階。線上渠道營銷服務(wù)效能凸顯，單場直播活動吸引逾60萬人次點(diǎn)擊，信用卡網(wǎng)申累計(jì)拓客同比提升109%，出國金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全系列產(chǎn)品線上辦理，上半年投資理財(cái)類產(chǎn)品累計(jì)銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售占比達(dá)99.6%。

　　金融市場業(yè)務(wù)方面，北京銀行堅(jiān)持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，經(jīng)營質(zhì)效不斷提升。截至6月末，金融市場管理各類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到2.6萬億元，貨幣市場交易量17.81萬億元。“高效能”“高轉(zhuǎn)速”策略下，證券投資基金、債券投資等標(biāo)準(zhǔn)化投資規(guī)模分別較年初增長11.9%和12.6%；“輕資本”“輕平臺”轉(zhuǎn)型力度加大，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模分別較年初增長19.3%和8.6%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

　　“京匠工程”引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　北京銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開科技的支撐。北京銀行自成立之初就高度重視科技建設(shè)，始終堅(jiān)持“科技引領(lǐng)”，通過持續(xù)精耕細(xì)作探索出一條獨(dú)具特色的中小銀行科技建設(shè)之路。

　　進(jìn)入2020年，北京銀行通過調(diào)整組織架構(gòu)、加大科技投入、推出“京匠工程”十大項(xiàng)目群，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，積極賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為打造數(shù)字銀行、迎接未來挑戰(zhàn)奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　據(jù)悉，長期以來，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型普遍面臨科技開發(fā)力量薄弱、科技與業(yè)務(wù)“兩張皮”、“數(shù)據(jù)孤島”、體制機(jī)制不夠靈活難以吸引市場化高素質(zhì)科技人才等難點(diǎn)、痛點(diǎn)。為此，北京銀行通過變革組織架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，進(jìn)一步明確各部門在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，凝聚起全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合力。

　　其中，“1”代表一個(gè)條線，即信息技術(shù)條線。“3”代表三個(gè)部門。分別是在原“線上業(yè)務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)”基礎(chǔ)上設(shè)立了數(shù)字金融部，作為連接前臺業(yè)務(wù)部門和后臺科技部門的橋梁；數(shù)據(jù)管理部，作為全行數(shù)據(jù)治理工作的牽頭部門；電子銀行部進(jìn)一步聚焦零售業(yè)務(wù)“移動優(yōu)先”“一星四網(wǎng)”等戰(zhàn)略。最后一個(gè)“1”代表一家公司，即北銀金融科技有限責(zé)任公司。

　　為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，北京銀行啟動“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)，有效助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃落地。

　　近年來，北京銀行一直在加大科技投入。2019年，北京銀行科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。2020年上半年，科技投入占營收比重進(jìn)一步上升至大約3.9%，預(yù)計(jì)全年科技投入將達(dá)到22億元，較2019年增長22%。北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行人員資金等方面的投入，將向移動優(yōu)先、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、開放銀行、云計(jì)算等重要領(lǐng)域傾斜。

　　與此同時(shí)，北京銀行業(yè)務(wù)場景進(jìn)一步開拓，“銀擔(dān)在線”“京信鏈”等開放產(chǎn)品加速推進(jìn)；打造全行首個(gè)線上全流程自動化小微企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品，助力公司業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。依托大數(shù)據(jù)、線上反欺詐、星辰影像服務(wù)等技術(shù)，完善零售網(wǎng)貸生態(tài)體系，有力促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款場景建設(shè)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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