12月2日，中國(guó)首屆互聯(lián)網(wǎng)+物流供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大會(huì)在哈爾濱舉行，會(huì)上，中國(guó)首個(gè)B2B領(lǐng)域的擔(dān)保支付產(chǎn)品“貨達(dá)寶”平臺(tái)落戶哈爾濱香坊區(qū)。
據(jù)大會(huì)組委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，貨達(dá)寶平臺(tái)最大的優(yōu)勢(shì)是發(fā)貨后資金立即到賬，收貨人提貨后秒間可以提現(xiàn)，是目前國(guó)內(nèi)首個(gè)在B2B領(lǐng)域的擔(dān)保支付產(chǎn)品。“貨達(dá)寶將解決物流行業(yè)代收貨款業(yè)務(wù)遇到的資金回款不及時(shí)、物流收款后‘跑路’等問(wèn)題，并將徹底結(jié)束長(zhǎng)期以來(lái)物流行業(yè)代收貨款無(wú)人監(jiān)管的局面，是一個(gè)多方共贏的平臺(tái)。”
近幾年來(lái)，在平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)大背景下，物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展日趨緊密，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐步應(yīng)用到物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，推動(dòng)著物流與供應(yīng)鏈金融模式逐步向“3.0”和“4.0”階段發(fā)展。
A、中小物流企業(yè)承受墊資煎熬
眾所周知，我國(guó)物流領(lǐng)域的中小企業(yè)普遍缺少經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金，長(zhǎng)期承受著墊資煎熬。然而，由于行業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)，線上線下的信用數(shù)據(jù)沉淀缺乏，以及對(duì)失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因，整個(gè)行業(yè)背負(fù)著“誠(chéng)信度低”的標(biāo)簽，致使金融機(jī)構(gòu)談“貸”色變，融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點(diǎn)。如運(yùn)輸服務(wù)鏈上大多是小微的物流運(yùn)輸企業(yè)先行墊付了油費(fèi)、路橋費(fèi)等費(fèi)用，業(yè)務(wù)完成后才能收到下游企業(yè)支付的運(yùn)費(fèi)。
這些小微物流企業(yè)的特點(diǎn)是“資產(chǎn)少”、“業(yè)務(wù)總量小”、“信用弱”，只有融資，才能助其快速做強(qiáng)做大。但是，這條鏈上“小微物流企業(yè)”的資信讓銀行不放心，缺少資產(chǎn)擔(dān)保，沒(méi)有可信賴業(yè)務(wù)證據(jù)，也就是說(shuō)一般沒(méi)有辦法直接從銀行貸到款。
據(jù)中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)估算，我國(guó)物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬(wàn)億元以上，目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%，而且這10%大多是給了大型國(guó)有企業(yè)，小物流企業(yè)基本無(wú)法拿到正常融資；僅物流運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng)，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過(guò)銀行貸款的方式得到。所以物流企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資難度可以用“困難重重”四個(gè)字形容。
“像我們這樣的中小型物流企業(yè)基本都是輕資產(chǎn)化運(yùn)作，難以通過(guò)質(zhì)押固定資產(chǎn)獲得融資，找民間融資成本太高又容易產(chǎn)生糾紛。”甘肅萬(wàn)通物流有限公司負(fù)責(zé)人張作仁想起一直困在心頭的融資難題不禁眉頭緊鎖。
“融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸所在，一定程度上也限制了物流產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。”陸鯨白條業(yè)務(wù)經(jīng)理陳子揚(yáng)分析。
為此，今年8月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》，意見(jiàn)提出要拓展物流企業(yè)融資渠道：支持符合條件的國(guó)有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、大型物流企業(yè)集團(tuán)等設(shè)立現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作，加強(qiáng)重要節(jié)點(diǎn)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持應(yīng)用新技術(shù)新模式的輕資產(chǎn)物流企業(yè)發(fā)展；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)支持物流業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方案，通過(guò)完善供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)研發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游客戶的內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)、綜合金融服務(wù)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；支持銀行依法探索擴(kuò)大與物流公司的電子化系統(tǒng)合作。
如今，科技已滲透到金融領(lǐng)域的各個(gè)方面，通過(guò)新型供應(yīng)鏈金融模式，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，幫助物流企業(yè)“降低成本、提升效率”，并推動(dòng)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明，通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，既能有效盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解資企業(yè)金壓力，又能幫助供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、物流企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)。
雁陣科技認(rèn)為，線上供應(yīng)鏈金融能夠幫助物流業(yè)快速完成轉(zhuǎn)型升級(jí)，開(kāi)啟物流4.0模式。
B、物流進(jìn)入“普惠金融”時(shí)代
2016年，運(yùn)滿滿創(chuàng)立司機(jī)貸項(xiàng)目組，并與網(wǎng)商銀行合作，經(jīng)過(guò)大量的市場(chǎng)調(diào)研和模型分析，最終定制出了最符合司機(jī)需求的運(yùn)滿滿司機(jī)貸，希望在提升司機(jī)工作效率及收入水平的同時(shí)，能為這群物流從業(yè)者提供更完善的金融服務(wù)。貸款全流程均為純線上操作，無(wú)需司機(jī)前往機(jī)構(gòu)進(jìn)行面簽。司機(jī)提交借款申請(qǐng)后，司機(jī)貸會(huì)調(diào)取其在運(yùn)滿滿平臺(tái)的身份信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)做綜合評(píng)分，確定司機(jī)的借款額度和借款利息，并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整，評(píng)分越高，借款額度越高，費(fèi)率越低，此舉對(duì)提醒司機(jī)注意自己的信用建設(shè)有著正面的推進(jìn)作用。且放款迅速，方便快捷，能夠解決司機(jī)們?cè)诟鞣N突發(fā)狀況下的燃眉之急。
當(dāng)前，我國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)具有非常巨大的需求空間、企業(yè)數(shù)量龐大、參與主體豐富、增長(zhǎng)速度飛速、交易規(guī)模龐大、服務(wù)產(chǎn)品迭代迅速。
在這種時(shí)代背景下，相關(guān)各方利用自身優(yōu)勢(shì)，不斷突破自我，多樣化的供應(yīng)鏈金服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生，催生了區(qū)域性乃至全國(guó)性的物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)正在成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳選擇之一，也是解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題的有效途徑。
張某，做專線物流運(yùn)輸老板，這幾年生意越做越大，最近把跑同一條線路的幾家專線整合到一起，形成了這條專線的領(lǐng)導(dǎo)者。為了更好地控制成本，張某想通過(guò)甩掛車的模式讓成本降低30%，經(jīng)過(guò)反復(fù)的測(cè)算和驗(yàn)證，降成本增效益的想法完全行得通。只是，甩掛的前期投入成本很大，張某自己的積蓄不夠，跑了幾家銀行都因?yàn)闆](méi)有抵押貸不了款。
正在張某打算放棄的時(shí)候，想起了某供應(yīng)鏈平臺(tái)的老朋友王總，張某抱著試試看的想法打電話給王總，沒(méi)想到該平臺(tái)聯(lián)合多家銀行推出了物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以根據(jù)物流企業(yè)發(fā)貨運(yùn)貨數(shù)據(jù)授信貸款。銀行根據(jù)張某在該供應(yīng)鏈平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，張某經(jīng)營(yíng)的這條專線業(yè)務(wù)貨源充足、效益不錯(cuò)，如果通過(guò)甩掛方式經(jīng)營(yíng)可以進(jìn)一步降低成本、提升效益，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更加明顯，很快恒豐銀行就給張某授信貸款了。
這是一個(gè)中小型物流企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈金融成功做成生意的實(shí)例。
物流供應(yīng)鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，匯集商流、信息流、物流、資金流等四流于一體，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析一目了然。中小企業(yè)融資難，物流企業(yè)融資更難的問(wèn)題，在供應(yīng)鏈平臺(tái)因?yàn)榇髷?shù)據(jù)而改變，真實(shí)的物流交易記錄，讓銀行看得見(jiàn)過(guò)去也能預(yù)測(cè)到未來(lái)，銀行貸款再也不用看抵押了，數(shù)據(jù)也能變成錢了！
C、中小型物流企業(yè)如何分羹
供應(yīng)鏈金融的巨大市場(chǎng)也讓物流企業(yè)紛紛加入其中，金融合作業(yè)務(wù)成為了物流企業(yè)盈利的重要組成部分。但物流企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融真的如此簡(jiǎn)單嗎？
“當(dāng)然不是，沒(méi)有實(shí)力和信用的物流公司很難做好供應(yīng)鏈金融。”深圳市禾嘉科技有限公司CEO姜慶認(rèn)為，通常上市公司和國(guó)企背景的物流公司具備這樣的優(yōu)勢(shì)，容易獲得金融機(jī)構(gòu)的授信，而普通物流公司難取得金融機(jī)構(gòu)的信任，除非自己有足夠的資金來(lái)做擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)才能幫其配資，否則，依然難以打入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。
當(dāng)然，如果物流企業(yè)自己自有資金實(shí)力雄厚，不需要銀行配資那就另當(dāng)別論了?？傮w來(lái)說(shuō)，“財(cái)力”是主導(dǎo)。
像順豐、德邦推出的供應(yīng)鏈金融，多數(shù)業(yè)務(wù)就質(zhì)押融資，客戶把貨放在他們倉(cāng)庫(kù)里，100萬(wàn)貨值給他60萬(wàn)的貸款，同時(shí)貨主方要發(fā)貨，必須用他們的物流，所以很多小物流公司干不了。姜慶舉例說(shuō)。據(jù)了解，目前順豐的供應(yīng)鏈金融主要通過(guò)三個(gè)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)，即倉(cāng)儲(chǔ)融資、順豐保理、訂單融資。
另外，姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網(wǎng)絡(luò)型物流公司，做供應(yīng)金融還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是客戶優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)店多接觸客戶多，發(fā)展就更容易。
“簡(jiǎn)單來(lái)講，對(duì)于物流企業(yè)而言，可以通過(guò)供應(yīng)鏈改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)方法。在傳統(tǒng)的主體資產(chǎn)信用基礎(chǔ)上，增加交易信用和監(jiān)管信用，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”上海大學(xué)現(xiàn)代物流研究中心教授、常務(wù)副主任儲(chǔ)雪儉說(shuō)。
業(yè)界人士建議，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)過(guò)程中，面對(duì)供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)控制和復(fù)雜性，中小型企業(yè)也要做好防范，企業(yè)應(yīng)選擇自己力所能及的業(yè)務(wù)，不要因?yàn)橛t了眼，盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，這樣會(huì)對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)造成非常不利的影響，同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與多方企業(yè)的合作，共同規(guī)避服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
那么，面對(duì)大型物流企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，中小型企業(yè)如何從中分羹呢？
從自身?xiàng)l件分析，中小型企業(yè)本身實(shí)力不足，很難達(dá)到銀行的合作要求。從企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面來(lái)看，中下型企業(yè)管理不規(guī)范、內(nèi)部運(yùn)作效率低，且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，更加沒(méi)有履約賠償力可言。所以，目前大部分物流企業(yè)被銀行拒之門外。
對(duì)此，有專家指出，中小型物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)來(lái)擴(kuò)大自身的競(jìng)爭(zhēng)力，比如，擴(kuò)大資本、加大人才培養(yǎng)、強(qiáng)化公司內(nèi)部管理等。
轉(zhuǎn)自：中國(guó)水運(yùn)報(bào)
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