1.5萬億！金融系統(tǒng)合理讓利市場主體 助推中國經(jīng)濟增速轉(zhuǎn)正

　　1.5萬億元，金融系統(tǒng)讓利實體經(jīng)濟發(fā)展，目標(biāo)完成！

　　2020年12月31日，央行行長易綱在新年致辭中公布的一組數(shù)據(jù)，迅速被社會各界關(guān)注：銀行已累計完成對6萬多億元貸款的延期還本付息，累計發(fā)放3萬多億元普惠小微信用貸款，支持3000余萬戶經(jīng)營主體，實現(xiàn)1.5萬億元金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利目標(biāo)。

　　這是金融系統(tǒng)在疫情“壓力測試”下，交上來的一份來之不易的答卷。2020年的《政府工作報告》提出“鼓勵銀行合理讓利”，當(dāng)年6月召開的國務(wù)院常務(wù)會議進一步明確了“全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元”的任務(wù)目標(biāo)。

　　金融系統(tǒng)合理讓利，是保市場主體，給企業(yè)紓困減負(fù)的關(guān)鍵一招，也是穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤，助力中國經(jīng)濟增長快速轉(zhuǎn)正的重要支撐。回顧過去一年，作為特殊階段推出的金融舉措，國家在制度設(shè)計上營造了哪些空間？金融系統(tǒng)遵循市場規(guī)律探索了怎樣的有益實踐？對后續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，又帶來了哪些思考？帶著這些問題，人民網(wǎng)記者采訪了多位相關(guān)人士。

　　頂層設(shè)計：一系列配套舉措落地見效

　　“100萬元貸款成功延期，讓我們喘了口氣，得以繼續(xù)經(jīng)營?！睆V東省東莞市大朗澳聯(lián)針織廠負(fù)責(zé)人葉偉光感嘆，疫情突發(fā)導(dǎo)致訂單減少，資金緊張，早先進行生產(chǎn)設(shè)備升級的貸款還款沒有著落，焦慮時刻，是銀行上門核實并辦理了貸款延期，才解了燃眉之急。

　　這一年多來，在葉偉光身上發(fā)生的故事，也是金融服務(wù)中小企業(yè)的現(xiàn)實寫照。突如其來的疫情，最先受到?jīng)_擊的是中小微企業(yè)，他們直面著資金流緊張、運營成本上升等“生死大考”。但作為經(jīng)濟社會的毛細(xì)血管，中小微企業(yè)同時也是穩(wěn)就業(yè)、保產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，如何引來金融活水，多渠道“解渴”中小微企業(yè)？

　　“金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵銀行合理讓利?！?020年金融合理讓利實體經(jīng)濟發(fā)展，節(jié)奏明確，穩(wěn)步前行。

　　從實踐上看，在金融讓利方式上，降低利率讓利、創(chuàng)新直達貨幣政策工具讓利、銀行減少收費讓利是三個主要途徑。其中，最直接的路徑是銀行貸款利率的下行。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年以來，央行通過各類舉措引導(dǎo)公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場報價利率（LPR）分別下行，有力降低了實體經(jīng)濟的融資成本。以LPR為例，截至2020年12月份，1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，比2019年同期分別低0.3個和0.15個百分點。

　　值得一提的是，圍繞創(chuàng)新直達貨幣政策工具，國務(wù)院常務(wù)會議在2020年年底決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，進一步強調(diào)了保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

　　制度設(shè)計在引導(dǎo)金融系統(tǒng)合理讓利的同時，也兼顧了對金融機構(gòu)的資本補充。2020年以來，不少地方政府發(fā)行了專項債支持中小銀行補充資本，用以緩解中小銀行補充資本的難度和成本，增強了金融機構(gòu)的服務(wù)能力。

　　“這一年來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度了，保持了流動性合理充裕，促進了市場整體利率穩(wěn)中有降?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融與證券研究所聯(lián)席所長趙錫軍在接受人民網(wǎng)金融頻道采訪時表示，在制度設(shè)計上，金融監(jiān)管部門運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌，對中小微企業(yè)的直接支持力度更加大了。

　　金融機構(gòu)：量增、面擴、價降 為市場主體“解渴”

　　2021年1月12日，央行發(fā)布了2020年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。數(shù)據(jù)顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元。

　　“一系列貨幣政策工具的有效發(fā)力，保持了金融機構(gòu)流動性的合理充裕?！睎|方金誠金融業(yè)務(wù)部助理總經(jīng)理李茜對人民網(wǎng)金融頻道表示，金融機構(gòu)以信貸產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，推出了一系列“抗疫”貸款產(chǎn)品。同時，也更加重視金融科技運用，通過大數(shù)據(jù)分析促進中小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)發(fā)揮了“領(lǐng)頭雁”作用。國家開發(fā)銀行在2020年前三季度，通過降息減費向?qū)嶓w經(jīng)濟直接讓利260億元；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對疫情影響地區(qū)的客戶減免人民幣結(jié)算、國際結(jié)算、銀團貸款等五大類46項服務(wù)收費，降低了相關(guān)企業(yè)的融資成本。

　　更多金融機構(gòu)送上了“及時雨”。中國人壽通過捐贈保險保障、擴展保障范圍、延期或減免保費等形式讓利實體經(jīng)濟；建設(shè)銀行加大了LPR應(yīng)用，應(yīng)用再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款延期等工具，推動政策利率向?qū)嶓w經(jīng)濟傳導(dǎo)；中信銀行免收客戶人民幣存取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、對公賬戶服務(wù)和對公現(xiàn)鈔服務(wù)手續(xù)費，2020年上半年的月度新發(fā)生對公貸款利率下降69BPs，比同期間1年期LPR多降39BPs。

　　對于各金融機構(gòu)的探索實踐，中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員楊芳對人民網(wǎng)金融頻道表示，一方面是積極落實監(jiān)管政策和創(chuàng)新政策工具，推動銀行負(fù)債端成本下降，下調(diào)對企業(yè)的貸款利率；另一方面是利用金融科技手段，向民營、小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，減少金融機構(gòu)收費。

　　激發(fā)活力：練好內(nèi)功主動轉(zhuǎn)型提質(zhì)效

　　“1.5萬億元讓利，不是簡單的直接讓利潤，也不是單純的讓營收，而是讓利營收中的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，促動金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型，增強行業(yè)競爭力。”趙錫軍表示，金融與實體經(jīng)濟共生，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，對降低金融機構(gòu)的負(fù)債成本、防范經(jīng)營風(fēng)險更具現(xiàn)實意義。

　　看提質(zhì)增效，數(shù)據(jù)最直觀。從銀行2020年半年報看，受資產(chǎn)端貸款利率快速下降，及銀行加大撥備計提力度影響，上市銀行在營收保持增長的同時，凈利潤增速普遍出現(xiàn)放緩或下降，同時半數(shù)以上銀行的凈息差同比收窄。再到去年三季報數(shù)據(jù)披露時，多數(shù)上市銀行凈利潤降幅收窄已成為趨勢，合理讓利與大幅計提信用減值損失的壓力正在逐步消退，銀行經(jīng)營風(fēng)險能力的分化進一步明顯。

　　疫情是一次大考，考驗著金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的核心能力，練好內(nèi)功的金融機構(gòu)將搶占市場發(fā)展先機。

　　交通銀行董事長任德奇此前接受人民網(wǎng)專訪時表示，疫情對銀行經(jīng)營最直觀的影響是客戶對線上化、移動化的需求迅猛增長。金融機構(gòu)推進金融科技應(yīng)用的著力點是提升用戶滿意度。在做好金融服務(wù)的同時，還要牢牢守住風(fēng)險防控的底線。

　　“近年來，我國金融領(lǐng)域深化改革成效明顯的同時，社會各界對金融服務(wù)的期待也在提高?！敝袊裆y行研究院院長黃劍輝對人民網(wǎng)金融頻道表示，金融如何高質(zhì)量服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，激發(fā)行業(yè)活力、服務(wù)實體經(jīng)濟，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠(yuǎn)，都是值得思考和探索的話題。

　　圍繞下一步金融業(yè)服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”工作，近期央行行長易綱接受《人民日報》采訪時表示，2021年將深化LPR改革，進一步疏通LPR向貸款利率的傳導(dǎo)渠道，推動存款利率的逐步市場化；同時繼續(xù)運用普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。

　　轉(zhuǎn)自：人民網(wǎng)-金融頻道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀