利好政策頻出 金融發(fā)力提振大宗消費

利好政策頻出 優(yōu)化金融服務(wù) 釋放內(nèi)需潛力

金融發(fā)力提振大宗消費

　　7月24日召開的中央政治局會議提出，要積極擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長的基礎(chǔ)性作用，通過增加居民收入擴大消費，通過終端需求帶動有效供給，把實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合起來。要提振汽車、電子產(chǎn)品、家居等大宗消費，推動體育休閑、文化旅游等服務(wù)消費。

　　“年初我買了一輛車，現(xiàn)在每個月都要還車貸，但是開車兜風(fēng)的感覺真的很爽?！痹诔啥紕?chuàng)業(yè)的90后成成說。

　　成成的堂妹坤坤也喜歡成都。前不久，她在成都貸款買了一套房。她說：“每個月都要還房貸，但是心里很踏實。”成成和坤坤能夠成為“有車一族”“有房一族”，得益于政策助推、金融力促大宗消費。今年以來，金融支持擴大內(nèi)需的力度持續(xù)加大。

　　政策鼓勵大宗消費

　　國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，今年6月，社會消費品零售總額同比增長3.1%。業(yè)內(nèi)人士表示，盡管個人休閑、娛樂、出游類消費表現(xiàn)更佳，但這些消費無法成為帶動整體消費復(fù)蘇的主力，只有大宗消費才能更好地帶動全社會消費持續(xù)回升。

　　“鼓勵住房、汽車等大宗消費?！毖胄懈毙虚L宣昌能今年年初表示，要因城施策實施好差別化住房信貸政策。與此同時，用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等政策工具，維護好住房消費者的合法權(quán)益。

　　今年以來，央行密集“降息”。業(yè)內(nèi)人士表示，降息之后，個人住房貸款利率也隨之下調(diào)，能夠很好地釋放住房消費潛力。從金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)的坤坤發(fā)現(xiàn)，房貸利率下調(diào)確實能夠降低購房成本?！吧磉呌心挲g相仿的朋友貸款買房了，我也湊夠首付買了一套。”坤坤說。

　　除了住房消費外，汽車消費也是支撐消費的“大頭”和擴內(nèi)需的重要抓手。

　　今年以來，有關(guān)加強汽車消費金融服務(wù)的利好政策頻出。5月17日，國家發(fā)改委、國家能源局印發(fā)《關(guān)于加快推進充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更好支持新能源汽車下鄉(xiāng)和鄉(xiāng)村振興的實施意見》，明確要加大農(nóng)村地區(qū)汽車消費信貸支持力度。7月20日，國家發(fā)改委聯(lián)合財政部、央行等部門印發(fā)《關(guān)于促進汽車消費的若干措施》，明確指出要加強汽車消費金融服務(wù)。加大汽車消費信貸支持，鼓勵金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合理確定首付比例、貸款利率、還款期限。

　　已經(jīng)成為“有房一族”的坤坤還有一個夢想———成為“有車一族”。如今，她正攢錢準備貸款買一輛車。

　　除了住房消費和汽車消費外，家居消費的信貸支持力度也進一步加大。近日，商務(wù)部等13部門印發(fā)的《關(guān)于促進家居消費若干措施》明確，鼓勵金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加強對家居消費的信貸支持，合理確定貸款利率和還款期限，優(yōu)化審批流程，完善金融服務(wù)，推廣線上即時辦理。

　　金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)

　　今年以來，貸款利率多次下調(diào)，對于和坤坤一樣的新貸款購房者而言，意味著還款壓力有所減輕。央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，個人住房貸款累計發(fā)放3.5萬億元，較去年同期多發(fā)放超過5100億元。

　　隨著市場利率持續(xù)走低，一些地方提前償還房貸現(xiàn)象明顯增多。如何調(diào)整存量房貸利率，由此成為一些人關(guān)注的話題。

　　央行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示，按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或以新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

　　針對“提前還貸潮”，一些地方明確要進一步優(yōu)化金融服務(wù)。比如，北京市銀行業(yè)協(xié)會發(fā)出倡議書提出，各家銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取措施，暢通渠道，縮短時限，改善服務(wù)，有序做好個人住房貸款提前還款服務(wù)工作。

　　除了貸款利率不斷下調(diào)、優(yōu)化金融服務(wù)以外，一些地方還紛紛出臺調(diào)整限購區(qū)域、實施“帶押過戶”等利好措施，進一步激活存量房市場。

　　今年以來，不少商業(yè)銀行還加快布局深耕汽車金融業(yè)務(wù)，加大補貼讓利力度，助力汽車消費回暖。比如，浦發(fā)銀行緊盯汽車等大宗消費品的消費需求，圍繞“選車、租車、買車、換車、用車”等各種汽車場景需求，為消費者設(shè)計全生命周期的消費服務(wù)方案。為順應(yīng)汽車消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，浦發(fā)銀行對線上線下融合的服務(wù)模式進行了優(yōu)化，應(yīng)用生物識別、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，大幅提升貸款效率，最快10分鐘即可放款。截至目前，浦發(fā)銀行2023年零售汽車消費貸款余額已超過150億元。

　　此外，郵儲銀行針對有貼息合作的汽車品牌和經(jīng)銷商，根據(jù)消費者選購的車型、首付比例、期限等的不同，提供不同金融補貼優(yōu)惠方案。依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點與合作的經(jīng)銷商渠道優(yōu)勢，郵儲銀行也在不斷延伸汽車金融服務(wù)觸角，拓寬服務(wù)范圍。

　　國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，將緊抓恢復(fù)和擴大有效需求這個關(guān)鍵，持續(xù)優(yōu)化和改善金融服務(wù)。據(jù)悉，具體舉措包括加大新型消費和服務(wù)消費金融支持，促進新能源汽車、綠色家電等大宗消費。

　　支持力度持續(xù)加大

　　業(yè)內(nèi)人士表示，消費是釋放內(nèi)需潛力的重要引擎。消費供給越有品質(zhì)，越能激發(fā)消費潛力。今年以來，多地紛紛出臺促消費政策，其中不乏對新能源汽車、綠色家電消費等的“定向支持”，旨在全面促進汽車、住房、家居、家電等大宗消費領(lǐng)域加快恢復(fù)。

　　在采訪中，業(yè)內(nèi)人士和相關(guān)專家普遍對金融服務(wù)大宗消費持積極的態(tài)度。

　　看懂App聯(lián)合創(chuàng)始人付學(xué)軍對中國商報記者表示，金融支持能夠提供更多的資金來源，促進大宗消費市場的發(fā)展，有助于提振經(jīng)濟增長、增加就業(yè)機會、推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。金融服務(wù)能夠提供便利的消費方式和支付手段，增加消費者的購買力，提振消費信心。

　　財經(jīng)評論員張雪峰對記者表示，金融服務(wù)大宗消費有助于改善民生和提升消費者的生活品質(zhì)。汽車、住房、家具、家電等大宗消費品的購買，對于人們的生活質(zhì)量和舒適度有著重要影響。通過提供金融支持，消費者可以更容易地實現(xiàn)這些消費需求，從而提升生活水平。

　　如何進一步促進金融服務(wù)大宗消費？付學(xué)軍建議，首先，金融機構(gòu)和管理部門可以加大對大宗消費領(lǐng)域的資金支持力度，提供低息貸款、消費信貸等金融產(chǎn)品，降低消費者購買大宗消費品的成本；其次，應(yīng)當(dāng)加強對大宗消費市場的監(jiān)管，防止市場出現(xiàn)不良競爭、價格壟斷等不利于消費者的行為；再次，可以推動金融科技的發(fā)展，提供更加智能、便捷的金融服務(wù)，提高消費者的體驗和滿意度；最后，要加強宣傳和教育，提高消費者對金融服務(wù)的認知和了解，引導(dǎo)他們理性消費，避免過度借貸和過度消費的風(fēng)險。

　　張雪峰表示，下一步，建議繼續(xù)加大金融支持擴大內(nèi)需的力度，一是提供更加靈活和便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融機構(gòu)可以設(shè)計出適應(yīng)消費者需求的貸款產(chǎn)品，降低貸款門檻和利率，提高貸款審批速度，以便消費者能更好地購買大宗消費品。二是加強風(fēng)險管理和消費者保護。金融機構(gòu)應(yīng)注意審慎管理風(fēng)險，避免過度借貸和過度放松審查標準，確保金融服務(wù)的可持續(xù)性。同時，金融機構(gòu)應(yīng)加強消費者權(quán)益保護，提供透明的金融產(chǎn)品和服務(wù)，避免發(fā)生不良金融行為。三是推動將科技創(chuàng)新應(yīng)用于金融服務(wù)。金融科技可以為金融機構(gòu)提供更高效、便捷和個性化的服務(wù)，例如，通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)改進風(fēng)險評估和客戶定制等，提高金融服務(wù)質(zhì)效。

　　中國人民大學(xué)長江經(jīng)濟帶研究院院長、財金學(xué)院教授涂永紅表示，金融具有引導(dǎo)資源流向特定領(lǐng)域、跨期配置資產(chǎn)、分散風(fēng)險的強大功能，在刺激居民消費特別是推動居民進行汽車、家電等大宗消費方面需積極作為，充分發(fā)揮加速器作用。（記者 楊宏生）

　　轉(zhuǎn)自：中國商報

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