事關(guān)中小微企業(yè)貸款融資，權(quán)威回應(yīng)

　　國務(wù)院新聞辦公室于4月10日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》有關(guān)情況，并答記者問。一起來看——

　　發(fā)布會速覽：

　　截至目前，全國融資信用服務(wù)平臺向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。

　　強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。

　　因地制宜開展“信易貸”專項(xiàng)產(chǎn)品試點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。

　　加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

　　進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。

　　《實(shí)施方案》基本思路

　　《實(shí)施方案》堅(jiān)持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個加強(qiáng)”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

　　國家發(fā)展改革委：

　　一是加強(qiáng)平臺優(yōu)化整合。強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺，市級、縣級設(shè)立的平臺不超過一個，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。

　　二是加強(qiáng)信息歸集共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項(xiàng)信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。

　　三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺直達(dá)經(jīng)營主體。

　　四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。

全國融資信用服務(wù)平臺

　　全國融資信用服務(wù)平臺主要具備四大功能

　　國家發(fā)展改革委：

　　這個平臺主要具備四個大的功能：

　　一是信用信息查詢?，F(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條，按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，全國平臺向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次?，F(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營主體的17大類37項(xiàng)的信用信息。

　　二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋?！敖鹑诔小睓谀可暇€了22個融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。

　　三是惠企政策直達(dá)。集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項(xiàng)惠企政策實(shí)現(xiàn)在線申請辦理。分散在各個政府部門里的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢，經(jīng)營主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件的進(jìn)行申請。

　　四是融資增信服務(wù)。引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險分擔(dān)資金池，首批地方20項(xiàng)增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實(shí)現(xiàn)平臺“一站式”辦理。

　　目前，我們依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務(wù)體系，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。

　　強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能

　　國家發(fā)展改革委：

　　國家發(fā)展改革委將重點(diǎn)從三個方面落實(shí)好相關(guān)要求。

　　第一，明確渠道。強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，目的是實(shí)現(xiàn)政府?dāng)?shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。

　　第二，整合到位。對各地方功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進(jìn)行歸并整合，實(shí)行清單式管理，切實(shí)降低經(jīng)營主體、銀行機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，提高金融服務(wù)質(zhì)效。這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實(shí)質(zhì)性的整合。一是主體唯一，整合完成的標(biāo)志是唯一的名稱、唯一的運(yùn)營主體，不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一出口”“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”等代替整合；二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，被整合平臺的各類資產(chǎn)要劃歸保留的平臺；三是數(shù)據(jù)移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺上；四是明確責(zé)任，各級社會信用體系建設(shè)牽頭部門，要在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌本地區(qū)平臺整合工作。

　　第三，加強(qiáng)督導(dǎo)。《實(shí)施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作，可以說是時間緊、任務(wù)重，各地區(qū)要抓緊制定工作方案，加快落實(shí)。

　　融資信用服務(wù)平臺如何運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，提升中小微企業(yè)融資服務(wù)智能化水平？

　　國家發(fā)展改革委：

　　將主要從三個方面積極推進(jìn)有關(guān)工作。

　　一是聯(lián)合加工。《實(shí)施方案》提出，支持融資信用服務(wù)平臺與金融機(jī)構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。實(shí)驗(yàn)室旨在創(chuàng)造一個相對獨(dú)立的安全的數(shù)據(jù)環(huán)境，通過隱私計(jì)算等方式，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，加強(qiáng)對敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”，為金融機(jī)構(gòu)模型訓(xùn)練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。

　　二是特色試點(diǎn)。《實(shí)施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”專項(xiàng)試點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。試點(diǎn)的目的，是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)、集中交易場所、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合，支持金融機(jī)構(gòu)向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準(zhǔn)的融資服務(wù)。下一步，我們將選擇有條件、有意愿的地方和金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項(xiàng)目，面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　三是精準(zhǔn)推送。當(dāng)前，國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策，但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門，經(jīng)營主體有時不清楚是否有條件申請、找誰申請、如何申請。下一步，我們將指導(dǎo)地方利用平臺匯總轄區(qū)內(nèi)各項(xiàng)便民惠企政策，通過對涉企信息的加工分析，將相關(guān)政策精準(zhǔn)推送至符合條件的經(jīng)營主體，推動政策在線申辦、直達(dá)快享。

　　四是穩(wěn)步開放。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是參與社會信用體系建設(shè)的重要力量，也是以市場化方式開發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下，我們將研究制定信用信息平臺授權(quán)運(yùn)營的條件和標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)向包括征信機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢，按照市場化、法治化原則，促進(jìn)信用信息深度開發(fā)利用，更好滿足多元化的融資需求。

中小微企業(yè)融資

　　三方面促進(jìn)小微企業(yè)融資

　　金融監(jiān)管總局：

　　金融監(jiān)管總局將重點(diǎn)做好以下幾方面工作，更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資：

　　一是要求銀行實(shí)現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。同時，落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項(xiàng)目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，我們也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、匯率避險等綜合金融服務(wù)，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。

　　二是優(yōu)化三項(xiàng)監(jiān)管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度，進(jìn)一步完善評價指標(biāo)體系，豐富評價維度，突出服務(wù)效果的評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機(jī)制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn)，完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護(hù)盡職信貸人員的積極性。

　　三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。我們也將聯(lián)動財(cái)政部、稅務(wù)總局，落實(shí)小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。

　　進(jìn)一步擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍

　　中國人民銀行：

　　截至2024年3月末，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計(jì)促成融資51.2萬筆，應(yīng)該說，在支持動產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著。

　　下一步，人民銀行將深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央金融工作會議精神，踐行“征信為民”理念，持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)。一是依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，支持金融機(jī)構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機(jī)制。二是研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。三是進(jìn)一步擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。

　　鼓勵銀行優(yōu)化信用評估模型 增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放

　　金融監(jiān)管總局：

　　金融監(jiān)管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門合作，深化信用信息共享工作，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)依法合規(guī)用好信用信息，提升共享應(yīng)用效能。

　　一是參與建設(shè)。我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。

　　二是深化應(yīng)用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報(bào)告，有效應(yīng)用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機(jī)結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值，為企業(yè)準(zhǔn)確地“畫像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風(fēng)險管理水平，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。

　　三是防控風(fēng)險。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全問題，依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。

　　如何保證歸集的信息有足夠的質(zhì)量，能夠支撐銀行放貸？

　　國家發(fā)展改革委：

　　信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為進(jìn)一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量，我們將重點(diǎn)做好以下四個方面的工作：

　　一是擴(kuò)范圍。2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，提出重點(diǎn)歸集金融機(jī)構(gòu)急需的14類、37項(xiàng)信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”的信用信息需求，此次《實(shí)施方案》又提出新增歸集17類、37項(xiàng)信用信息，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。這是一項(xiàng)需要長期堅(jiān)持下去的工作，我們將根據(jù)需要適時對信用信息歸集和共享清單進(jìn)行更新，不斷豐富和完善這個清單，以便利金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)營主體提供信用融資服務(wù)。

　　二是優(yōu)方式。對已在國家有關(guān)部門實(shí)現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大“總對總”共享力度，減少地方重復(fù)歸集工作量，提高信息共享效率。目前從國家層面來講，現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng)，發(fā)改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通，現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進(jìn)行了開放。

　　三是強(qiáng)治理。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn)，健全信息更新維護(hù)機(jī)制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻次不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，一定要確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

　　四是重評估。國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。

　　轉(zhuǎn)自：中國政府網(wǎng)

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