城鎮(zhèn)職工醫(yī)保個人賬戶改革的得與失

　　8月26日，國家醫(yī)保局發(fā)文，對《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟(jì)保障機制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉返暮诵膬?nèi)容主要有三條：一是改革個人帳戶計入辦法；二是增強門診共濟(jì)保障能力；三是規(guī)范個人帳戶的使用范圍。應(yīng)該說，條條切中利弊，直指3.3億參保人員的切身利益，那么，對于普通的參保者而言，本次醫(yī)保個人賬戶改革到底得失幾何？

　　我們先算一筆賬，醫(yī)保的主要使用對象為中老年人，我們以某企業(yè)退休職工月工資3000元為例，改革前，每月計入個人醫(yī)保賬戶的醫(yī)保資金約為退休工資的4%，即每個月可自已支配的醫(yī)保資金為120元，假設(shè)這120元，可基本滿足每個月個人基本藥物的費用開支。改革后，計入個人醫(yī)保賬戶的比例調(diào)整為退休工資的2%，即每個月個人可自由支配的醫(yī)保資金為60元，仍然以每個月花費120元的藥費計算：第一種情況，個人賬戶的60元，就近到藥店購藥，另外60元去醫(yī)院使用門診統(tǒng)籌，報銷比例50%，個人需自掏腰包另外再支付30元；第二種情況，因為看病難，老年人無法或不愿去醫(yī)院，個人賬戶的60元在藥店使用后，個人自掏腰包另外再支付60元；第三種情況，參保者的全部用藥需求均去醫(yī)院門診使用統(tǒng)籌報銷，統(tǒng)籌和個人各支付60元，改革前后，看似并未增加參保者個人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?？墒?，在零售藥店行業(yè)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，“小病去藥店，大病上醫(yī)院”已經(jīng)形成社會共識的今天，人人都知道的一個事實就是，醫(yī)院人滿為患，不到萬不得已，沒有人會愿意去醫(yī)院，往返路費、時間成本先不說，在人山人海的醫(yī)院，排隊掛號、問診、檢查、開單、取藥……一個個流程下來，年輕人尚且身心疲憊，又更何況老年人呢？

　　個人賬戶的資金由個人自己管理，小病小痛自己就近在藥店就解決了，自己的錢，精打細(xì)算，存起來，節(jié)約著用，年輕時存錢，老年時用，這是中國人的優(yōu)良傳統(tǒng)，在過去個人賬戶資金相對充足的情況下，我們的個人賬戶每年還能有一些結(jié)余，而一旦個人賬戶的錢劃入統(tǒng)籌賬戶，變成公共資金，實行門診共濟(jì)，大家還會精打細(xì)算嗎？為了能統(tǒng)籌報銷和個人健康，大多數(shù)的人會想著如何多花錢，如何更多地占用公共資源。原本在藥店就解決小病小痛的人，或?qū)⒋罅康赜咳脶t(yī)院，使本已人滿為患的醫(yī)院，負(fù)擔(dān)更重，看病難上加難，而與此同時，醫(yī)院門診從醫(yī)生個人和本單位的利益出發(fā)，會否出現(xiàn)過度醫(yī)療？參保人為了達(dá)到報銷和個人健康的目的，又會否主動要求“大檢查”、“小病大治”？

　　這樣的情況一旦發(fā)生，必將形成社會各方共輸?shù)木置?，參保人看病更難了，醫(yī)療負(fù)擔(dān)更重了；醫(yī)院門診應(yīng)接不暇，不再有精力開展大病、特病、疑難病的研究和診治，整體醫(yī)療水平下降了；統(tǒng)籌基金的使用從住院部延伸到門診，加上病患猛增和過度醫(yī)療，將猶如開闡的洪水，整個國家的醫(yī)療資源更加緊張了，國家的財政負(fù)擔(dān)亦將大幅的增加。

　　醫(yī)療保障體系是整個社會保障體系的重要組成部分，我國現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保制度已延續(xù)20多年，完成了從勞保醫(yī)療、公費醫(yī)療向職工醫(yī)療保險的制度轉(zhuǎn)型，在全球第一人口大國基本實現(xiàn)全民醫(yī)療保障。誠然，醫(yī)保個人賬戶存在一些不規(guī)范的問題，比如超范圍刷卡、違規(guī)套現(xiàn)等情形，但這些不規(guī)范的情況，在國家醫(yī)保局組建后，通過加大監(jiān)管力度，規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，個人賬戶的使用得到了很大的規(guī)范，后期仍可以通過制度建設(shè)和信息技術(shù)的完善，更好的管控個人賬戶的使用。而同時，上述不規(guī)范的情況在統(tǒng)籌賬戶的使用中更加嚴(yán)重，虛設(shè)床位、套保套現(xiàn)等情況常有發(fā)生，其違規(guī)的隱蔽性更高，數(shù)額也更大。

　　如何從切實提升人民群眾的獲得感和幸福感出發(fā)，圍繞以“醫(yī)藥分開”為總體方向的國家醫(yī)改大局和“健康中國”國家戰(zhàn)略，進(jìn)行城鎮(zhèn)職工醫(yī)保制度的變革，任重道遠(yuǎn)，然重中之重，需慎之又慎的，正是醫(yī)保個人賬戶，對于普通老百姓而言，個人賬戶就是老年人的“保命錢”啦！

　　人的一生中，年輕時身體健康又有儲蓄能力，到年老時既缺乏掙錢能力又易多發(fā)疾病，正是為了保障老年人的醫(yī)療和用藥需求，國家強制建立了城鎮(zhèn)職工醫(yī)保個人賬戶，鼓勵年輕時儲蓄醫(yī)療費用為老年時使用，這種個人醫(yī)療費用的縱向積累和調(diào)劑，符合中國歷來傳統(tǒng)，也廣為接受。如何維護(hù)個人賬戶資金安全，引導(dǎo)個人賬戶資金的合理使用，政府部門還應(yīng)加強宣傳、輿論引導(dǎo)和制度建設(shè)。

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