消費(fèi)金融行業(yè)的2020年：數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力提質(zhì)增效

　　2020年是疫情疊加國(guó)內(nèi)外復(fù)雜形勢(shì)的特殊年份，從年初共同抗疫，到抗疫與復(fù)工復(fù)產(chǎn)并重，再到數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，消費(fèi)金融行業(yè)也在不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境中進(jìn)行著自我變革。

　　以自主科技能力助力抗疫，積極履行社會(huì)責(zé)任

　　疫情之下，消費(fèi)金融行業(yè)迎來(lái)一場(chǎng)前所未有的“大考”。一方面，疫情“黑天鵝”凸顯出金融機(jī)構(gòu)線上化、數(shù)字化能力構(gòu)建的價(jià)值；另一方面，科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

　　疫情暴發(fā)后，馬上消費(fèi)金融充分發(fā)揮了在AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，僅用不到48小時(shí)便完成呼叫中心遠(yuǎn)程辦公全部部署，保證了疫情期間業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與用戶(hù)服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)不間斷。同時(shí)，馬上消費(fèi)不忘社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，以自主科技能力助力抗疫，免費(fèi)開(kāi)放云呼叫中心、得助智能客服系統(tǒng)等技術(shù)資源，為企業(yè)級(jí)用戶(hù)提供企業(yè)級(jí)SaaS服務(wù)，助力更多企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情危機(jī)，順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　在常態(tài)化疫情防控下，為了做好常態(tài)化疫情防控與高質(zhì)量服務(wù)兩不誤，作為河南省唯一一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中原消費(fèi)金融自主研發(fā)搭建了AICC（AI Contact Center）智能聯(lián)絡(luò)中心，開(kāi)啟了遠(yuǎn)程智慧辦公模式。通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，布局新業(yè)務(wù)、開(kāi)展新的服務(wù)模式，有效縮小了城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、行業(yè)之間金融供給不平衡、不充分的問(wèn)題。

　　借助數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)逆勢(shì)發(fā)展，中原消費(fèi)金融不僅抵抗住了金融風(fēng)險(xiǎn)，還穩(wěn)定了就業(yè)崗位，實(shí)現(xiàn)了隊(duì)伍擴(kuò)容，優(yōu)化了人才梯隊(duì)。僅今年上半年，中原消費(fèi)金融公司共引進(jìn)、招聘各類(lèi)高新技術(shù)人才112人，成為河南高科技人才聚集“蓄水池”，為“六穩(wěn)”“六?！弊鞒隽朔e極貢獻(xiàn)。

　　消費(fèi)金融科技創(chuàng)新與發(fā)展里程碑不斷被突破

　　當(dāng)前，消費(fèi)金融市場(chǎng)無(wú)論是在產(chǎn)業(yè)端還是客戶(hù)端，都已經(jīng)是一個(gè)高度成熟和專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)，尤其疫情之后，用戶(hù)習(xí)慣的結(jié)構(gòu)性調(diào)整趨勢(shì)更加明顯，線上化、個(gè)性化需求進(jìn)一步增加，對(duì)于機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力也提出了更加嚴(yán)苛的要求。

　　近年來(lái)，隨著激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和科技變革，信息化、數(shù)字化、智能化深刻地影響著消費(fèi)金融公司，金融科技能力成為決定行業(yè)賽道的關(guān)鍵因素。而科技能力的提升并非一朝一夕能完成，需要持之以恒的投入和沉淀，方能結(jié)出碩果。

　　在成立之初，馬上消費(fèi)金融就開(kāi)始布局?jǐn)?shù)字化自主研發(fā)。五年來(lái)，馬上消費(fèi)金融持續(xù)加大對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等方面的研發(fā)投入力度，并將前沿科技成果應(yīng)用于全流程業(yè)務(wù)實(shí)踐中。截至2020年11月，馬上消費(fèi)科技累計(jì)投入10億+，自主研發(fā)了900余套涵蓋消費(fèi)金融全業(yè)務(wù)流程、全生命周期的核心技術(shù)系統(tǒng)，申請(qǐng)專(zhuān)利240余件，科研人員1000+，占員工比重6成。

　　值得一提的是，1月，憑借“基于情感光譜與多語(yǔ)境感知的智能文本與語(yǔ)音客服機(jī)器人平臺(tái)”項(xiàng)目，馬上消費(fèi)金融從“中國(guó)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)任務(wù)”榜單中脫穎而出，成功躋身中國(guó)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的“國(guó)家隊(duì)”；9月，馬上消費(fèi)自主研發(fā)的7項(xiàng)科研成果，憑借優(yōu)異的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案、配套的管理措施和實(shí)際測(cè)評(píng)效果，高分通過(guò)了中國(guó)人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟權(quán)威認(rèn)證；智博會(huì)上，馬上消費(fèi)重磅發(fā)布智馬平臺(tái)、AI智能視頻云、智能風(fēng)控等人工智能產(chǎn)品。

　　同樣自成立之初就著手?jǐn)?shù)字化建設(shè)的中原消費(fèi)金融，最新版的企業(yè)核心價(jià)值觀也將“用數(shù)據(jù)說(shuō)話”放在首位。

　　據(jù)了解，中原消費(fèi)金融的數(shù)據(jù)智能建設(shè)從內(nèi)外兩個(gè)維度進(jìn)行：對(duì)內(nèi)部而言，建設(shè)了智能SAAS BI指標(biāo)體系，面對(duì)各級(jí)管理者提供智能化的數(shù)據(jù)決策服務(wù)；對(duì)外部而言，建設(shè)了AI中臺(tái)，底層架構(gòu)的不斷完善，幫助企業(yè)認(rèn)識(shí)用戶(hù)，為他們推薦更好的服務(wù)。

　　今年5月，中原消費(fèi)金融新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線投產(chǎn)，業(yè)務(wù)正式切換至基于騰訊TCE平臺(tái)打造的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)告別了結(jié)算時(shí)段中斷業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式，實(shí)現(xiàn)了7*24小時(shí)不間斷的業(yè)務(wù)運(yùn)行；應(yīng)用性能通過(guò)業(yè)務(wù)服務(wù)拆分提升了6倍，日業(yè)務(wù)承載量由40萬(wàn)件升級(jí)至300萬(wàn)件，查詢(xún)類(lèi)并發(fā)處理能力提升了10倍，交易類(lèi)并發(fā)處理能力提升了5倍；開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境采用先進(jìn)的Docker容器技術(shù)，部署時(shí)間從過(guò)去的3天縮短到至1小時(shí)……

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這不僅是中原消費(fèi)金融成立以來(lái)最大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的躍遷，也是騰訊專(zhuān)有云首次落地消費(fèi)金融領(lǐng)域，更是消費(fèi)金融科技創(chuàng)新與發(fā)展歷程中極具里程碑意義的一次重大突破。

　　數(shù)字科技發(fā)力，智能風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提高

　　當(dāng)行業(yè)發(fā)展遇到更加復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，依靠數(shù)字科技打造核心風(fēng)控能力，借助金融科技，以人工智能、云計(jì)算等科技手段為金融賦能，讓風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提高，差異化風(fēng)控的細(xì)分領(lǐng)域劃分更加精準(zhǔn)，將傳統(tǒng)的風(fēng)控方式轉(zhuǎn)向智能風(fēng)控，越來(lái)越成為行業(yè)共識(shí)。

　　在消費(fèi)金融用戶(hù)接觸信貸的年齡不斷降低、頻次越來(lái)越高，對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)越來(lái)越挑剔之后，消金企業(yè)如何能夠從篩選客戶(hù)開(kāi)始既保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，又能提供好的用戶(hù)體驗(yàn)，還能夠通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)降低成本、提升利潤(rùn)？

　　在馬上消費(fèi)金融董事長(zhǎng)趙國(guó)慶看來(lái)，隨著金融服務(wù)的便捷化、場(chǎng)景化、智能化、個(gè)性化需求持續(xù)增強(qiáng)，運(yùn)用好大數(shù)據(jù)分析、金融云、人工智能、區(qū)塊鏈等風(fēng)控科技手段，是行之有效的方法。

　　依托300多人的大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和積累的億萬(wàn)級(jí)數(shù)據(jù)源，馬上消費(fèi)自主研發(fā)了全新一代大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，建立了智能化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、實(shí)時(shí)化、自適應(yīng)的風(fēng)控體系，形成了靈活迭代的風(fēng)控策略和千人千面差異化授信及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；構(gòu)建了10萬(wàn)+ 風(fēng)險(xiǎn)特征變量、毫秒級(jí)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)獲取及加工以及2000+風(fēng)控決策策略、決策流、數(shù)據(jù)模型人工智能算法。“平臺(tái)有助于金融機(jī)構(gòu)從深層分析客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、拓展風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，將傳統(tǒng)的線下人工處理轉(zhuǎn)為線上，將原有的以天為級(jí)別的審批時(shí)間縮短到秒級(jí)審批，使信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審批更加高效、精準(zhǔn)、可控?！壁w國(guó)慶說(shuō)。

　　作為58同城旗下金融科技綜合服務(wù)平臺(tái)，58金融在智能風(fēng)控應(yīng)用方面，基于“應(yīng)用低耦合、業(yè)務(wù)高內(nèi)聚”的思想，采用微服務(wù)架構(gòu)自下而上分層進(jìn)行平臺(tái)建設(shè)，并提供可插拔的靈活工程架構(gòu)模塊?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，依托平臺(tái)億級(jí)用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，打造出了集反欺詐、信貸風(fēng)控、智能獲客、貸后催收于一體的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控應(yīng)用平臺(tái)。

　　此外，通過(guò)深入研究大數(shù)據(jù)商用技術(shù)，運(yùn)用智能語(yǔ)音、用戶(hù)挖掘、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，58金融為近百家金融機(jī)構(gòu)提供智能風(fēng)控服務(wù)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)商用的規(guī)?；茝V，使用戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)雙向精準(zhǔn)匹配，提升機(jī)構(gòu)獲客效率，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，完成數(shù)據(jù)價(jià)值向商業(yè)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。

　　2020年是消費(fèi)金融行業(yè)迎來(lái)機(jī)遇的一年，也是金融科技大發(fā)展的一年。長(zhǎng)期來(lái)看，消費(fèi)作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最主要?jiǎng)恿?，在恢?fù)疫情的影響后，消費(fèi)金融將會(huì)迎來(lái)成熟期穩(wěn)定的增長(zhǎng)。（張紹亮）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)人物榜

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