慧擇一季度總保費收入13.9億 長期險占比96.9%

　　5月18日，在美上市的“保險電商第一股”慧擇保險發(fā)布了今年一季度成績單。今年一季度期間，該公司總保費13.9億元，同比增長133.1%；總營收7.3億元，同比增長195.5%，超預(yù)期實現(xiàn)去年四季度業(yè)績指引。其中，長期險保費占總保費比例96.9%，已經(jīng)連續(xù)6季度占比超過90%；Non-GAAP凈利潤3874.8萬元，同比增長74.5%。

　　慧擇董事長兼CEO馬存軍向記者表示，長期險這門生意最終不是流量之爭，而應(yīng)該是圈層之戰(zhàn)，慧擇鎖定的用戶群體在保險消費能力和精準(zhǔn)流量轉(zhuǎn)化上展現(xiàn)出一定優(yōu)勢，這也是慧擇自身定位和面對市場競爭的差異化。

　　回顧一季度，在國內(nèi)疫情影響改善、保險業(yè)“開門紅”和重疾新舊定義切換的推動下，保險市場整體保持穩(wěn)健增長。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度，保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.8%，較去年同期增幅提高5.5%?；蹞竦谋憩F(xiàn)也毫不遜色，總保費、總營收紛紛三位數(shù)增長，為13.9億元、7.3億元，同比增長分別為133.1%、195.5%。

　　疫情加速保險行業(yè)結(jié)構(gòu)性趨勢的發(fā)展，電子商務(wù)大行其道。從整個一季度看，慧擇的業(yè)績持續(xù)保持穩(wěn)健增長。其中，首年保費8.9億元，同比增長221.7%；續(xù)期保費5億元，同比增長56.9%。長期險保費占總保費比例由去年的93.8%，提升至96.9%。

　　眾所周知，由于長險繳費年限更長，從收益來說，長期的續(xù)年保費將為險企塑造更穩(wěn)定的營收，但買長險的保險客戶極其重視建立品牌、準(zhǔn)確的產(chǎn)品推薦和可靠的售后服務(wù)，在選擇保險銷售渠道時會更加謹(jǐn)慎，因此在長期險賽道站穩(wěn)腳跟并不容易。

　　自2012年起就專注于長期險戰(zhàn)略布局的慧擇，近年來，已經(jīng)將長期險銷售作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。2019年四季度至2021年一季度連續(xù)六個季度，慧擇長期險占比均超過90%，呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長趨勢，長期險占比不斷擴大。

　　另外，本報記者注意到，在定制產(chǎn)品方面，慧擇將服務(wù)模式從“賣方思維定制”向“客戶需求驅(qū)動”轉(zhuǎn)變非常明顯。一季度慧擇共發(fā)布8款全新定制產(chǎn)品。其中，長期健康險保費11億元，同比增長123.2%；定制產(chǎn)品保費8.5億元，占比61%。定制險的種類，由最初的旅游類短險向健康、儲蓄類長期險延伸。值得一提的是，慧擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)多元化，一季度儲蓄險(年金增長終身壽)首年保費1.7億元，占比18.6%。

　　業(yè)績持續(xù)高速增長的背后，則是慧擇對科技投入的持續(xù)加碼，一季度，慧擇研發(fā)費用1883.3萬，同比增長68.3%?；蹞穹矫姹硎?，保險科技不僅僅是浮于表面的工具使用，也需要科技工具與數(shù)據(jù)智能進行融合的深入探索。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技，只有深度與保險服務(wù)鏈條的每一個環(huán)節(jié)場景結(jié)合與融入，形成完整服務(wù)閉環(huán)，從而實現(xiàn)以數(shù)據(jù)智能驅(qū)動保險服務(wù)效率指數(shù)提升，才真正具備了科技的生命力。

　　得益于科技投入和精細(xì)化運營，2021年慧擇經(jīng)營杠桿釋放，規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn)，一季度費用率降低至20.4%。其中，銷售費用率同比降低10.8個百分點至10.5%；管理費用率同比下降8.3個百分點至7.4%。

　　用戶數(shù)量方面，截至2021年一季度末，慧擇平臺累計投?？蛻?00萬人，累計被?？蛻?840萬人，較去年四季度末分別增長20萬、80萬人。進一步來看，慧擇平臺上的用戶平均年齡為32.7歲，多為來自一二線城市的年輕新興中產(chǎn)階級，客戶占比73.2%。可以說，用戶一旦購買了長期險，對平臺的期待和依賴就是20年以上，從第一張個人保單到家庭保障，再到老年保障，不同生命階段能夠挖掘的保險需求值得我們想象。而為了更好的服務(wù)一二線城市用戶，慧擇還計劃今年內(nèi)在上海、深圳等核心城市設(shè)立高端客戶服務(wù)中心。

　　此外，長期險的高傭金率和續(xù)保創(chuàng)收能在更大利潤空間的基礎(chǔ)上為財務(wù)表現(xiàn)帶來雪球效應(yīng)。在專注長期險的過程中，慧擇以精準(zhǔn)需求匹配、差異化專業(yè)服務(wù)能力為基礎(chǔ)，能與消費者形成長期深入的連接，推動長生命周期價值的轉(zhuǎn)化。

　　數(shù)據(jù)顯示，按首年保費計，一季度慧擇長期險的件均保費高達4508元，一季度慧擇的長期險第13個月、第25個月繼續(xù)率均保持在94%以上，穩(wěn)居行業(yè)前列。保單繼續(xù)率高，不僅代表更充分的保費收入，更意味著優(yōu)秀的業(yè)務(wù)品質(zhì)、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)著公司核心競爭力和發(fā)展后勁。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，疫情下的數(shù)字經(jīng)濟重塑了保險業(yè)的生態(tài)，保險業(yè)主流客群逐步由線下向線上遷移，許多互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)帶來了巨大的流量和線上服務(wù)，這些都為保險電商的發(fā)展提供了巨大空間。保險電商與互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)合作，充分挖掘線上客戶的保險需求，推動了互聯(lián)網(wǎng)保險的蓬勃發(fā)展。

　　從長遠(yuǎn)來看，疫情催生人們保險意識的提高，加大健康險投保意識，且加速保險業(yè)線上變革的進程，業(yè)務(wù)逐漸邁向精細(xì)化運營和數(shù)字化建設(shè)，加快渠道轉(zhuǎn)型和能力升級，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險中介將有更大機會。

　　馬存軍向記者表示，在行業(yè)駛?cè)虢】蛋l(fā)展快車道的背景下，慧擇將持續(xù)以用戶為中心，不斷打磨內(nèi)在核心能力并提升運營效率，為用戶提供更加多元化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)；同時，我們將積極把握保險業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型的機遇，以“數(shù)據(jù)+科技”賦能產(chǎn)業(yè)上下游和保險生態(tài)鏈，輸出更加成熟的保險科技解決方案，力求實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量增長。（記者吳敏）

　　轉(zhuǎn)自：華夏時報

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