以高質(zhì)量發(fā)展抵御風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)健康：2022中國普惠金融國際論壇成功舉辦

　　11月9-11日，在中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)下，由中國人民大學(xué)、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國小額貸款公司協(xié)會主辦的“2022中國普惠金融國際論壇”（以下簡稱“論壇”）成功舉辦。

　　整場論壇以“抗風(fēng)險(xiǎn)·強(qiáng)韌性·高質(zhì)量”為主題，聚焦疫情肇始三年來，如何增強(qiáng)普惠群體對抗風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展的能力等話題，倡導(dǎo)社會各界關(guān)注金融健康，以實(shí)現(xiàn)普惠金融和社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。

　　在疫情沖擊下，以靈活就業(yè)者、績效薪酬工作人員、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)為代表，廣大微小、弱勢經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院（以下簡稱CAFI）三年來通過對陜西、湖南、上海等地的200多個(gè)家庭和小微企業(yè)的跟蹤調(diào)查，以及20余萬以中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，并引入“金融健康”的概念和評估維度，結(jié)果顯示，目前我國普惠群體的金融健康狀況迫切需要更充足的準(zhǔn)備，將金融健康納入政策框架正逢其時(shí)。CAFI將相關(guān)研究成果呈現(xiàn)在了已正式發(fā)布的《中國普惠金融發(fā)展報(bào)告（2022）》中，號召行業(yè)及社會各界認(rèn)識到，不僅要關(guān)注普惠群體的金融服務(wù)可得性，更要將增進(jìn)這個(gè)群體的福祉作為普惠金融發(fā)展的終極目標(biāo)。

　　CAFI的倡導(dǎo)在此之前已經(jīng)得到了監(jiān)管部門的關(guān)注。不久前，央行官網(wǎng)發(fā)布了《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2021年）》，將“金融健康”引入其中。在本次論壇上，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建就如何聚焦金融健康建設(shè)，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提出建議：“一是提升普惠金融發(fā)展能級，探索構(gòu)建金融服務(wù)的整體規(guī)劃和政策框架；二是發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)主力軍作用，為居民提供針對性更強(qiáng)的個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)；三是增強(qiáng)消費(fèi)者金融健康意識，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度；四是加強(qiáng)宏觀調(diào)控與微觀主體行為的良性互動(dòng)，為金融健康建設(shè)營造良好的貨幣政策與金融穩(wěn)定環(huán)境；五是完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和法律法規(guī)，為金融健康提供有力的制度保障；六是建立健全評估評價(jià)指標(biāo)體系和診斷工具，為金融健康提供科學(xué)的衡量標(biāo)準(zhǔn)”。

　　圍繞著如何抵御風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融健康的問題，諸多參會嘉賓分享了他們的觀察和經(jīng)驗(yàn)。中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰介紹了銀行業(yè)推進(jìn)新市民金融服務(wù)過程中關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足新市民群體安居、養(yǎng)老等方面的經(jīng)驗(yàn)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記單強(qiáng)表示，新階段推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)關(guān)注數(shù)字化、綠色化、生態(tài)化和負(fù)責(zé)任四個(gè)關(guān)鍵詞，注重發(fā)揮政府、市場和社會的共同力量。中國小額貸款公司協(xié)會黨委書記、會長王非則強(qiáng)調(diào)，“聚焦主業(yè)、規(guī)范創(chuàng)新”是小額貸款公司抗風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)韌性、高質(zhì)量發(fā)展的根本路徑。

　　在建設(shè)健康的普惠金融生態(tài)體系的道路上，除了要發(fā)揮監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會的引導(dǎo)和監(jiān)督管理作用，還需依靠金融服務(wù)供應(yīng)商的大力支持。在國際上，融入客戶金融健康結(jié)果的商業(yè)模式已經(jīng)從理念倡導(dǎo)進(jìn)入到應(yīng)用和推廣階段，需要金融服務(wù)供應(yīng)商在注重提升客戶金融健康的同時(shí)也要特別關(guān)注自身的能力建設(shè)。

　　在本屆論壇上，由波士頓咨詢（BCG）發(fā)布《金融科技行業(yè)智慧風(fēng)控白皮書》，其中指出，目前金融科技行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別更加多元，且呈現(xiàn)隱蔽性更強(qiáng)、傳染性更快、突發(fā)性更大、影響面更廣等特征，建議金融科技企業(yè)要從治理層、機(jī)制層、技術(shù)層、組織層4個(gè)層面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。螞蟻集團(tuán)等機(jī)構(gòu)參與相關(guān)討論，其中螞蟻集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人江潔表示，風(fēng)險(xiǎn)管理是“守正創(chuàng)新”的必要保障，螞蟻的風(fēng)險(xiǎn)管理思路同報(bào)告建議的模式不謀而合，注重風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理工具、風(fēng)險(xiǎn)共治生態(tài)的建設(shè)。 

　　在整個(gè)普惠金融生態(tài)體系中，中小微弱群體是消費(fèi)者，也是金融健康格外需要被守護(hù)的對象，構(gòu)建中低收入家庭風(fēng)險(xiǎn)抵御體系應(yīng)被視為包容性增長的必然要求，此前重視程度不夠的普惠保險(xiǎn)議題也成為本屆論壇的探討內(nèi)容之一。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國認(rèn)為，保險(xiǎn)是“減震器”，是中低收入群體也應(yīng)獲得的保障和享受到的金融服務(wù)之一。全國政協(xié)委員、原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮針對普惠保險(xiǎn)領(lǐng)域現(xiàn)階段存在的問題提出建議，希望有關(guān)部門盡快出臺推動(dòng)普惠保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)性文件，建立普惠保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)體系、增強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)監(jiān)管力度，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通配合，形成協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)宣傳教育。

　　同時(shí)，為了全面了解融入保險(xiǎn)保障后各地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力，瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院在論壇上發(fā)布了《中國省級保險(xiǎn)發(fā)展韌性指數(shù)》報(bào)告，首次將瑞再研究院全球韌性指數(shù)研究方法運(yùn)用到中國省級層面，結(jié)果表明，各省保險(xiǎn)發(fā)展韌性指數(shù)從不足20%到90%以上不等，經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)省份通常韌性較高，但卻具有較高的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口和人身風(fēng)險(xiǎn)的潛在敞口；內(nèi)陸地區(qū)普遍具有中等水平韌性，需重點(diǎn)關(guān)注如地震等低頻高損的重大風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低的省份通常韌性偏低，是亟需加強(qiáng)各類保障的地區(qū)。報(bào)告發(fā)布嘉賓安仁禮（Jerome Haegeli）博士倡導(dǎo)，將保險(xiǎn)納入地方經(jīng)濟(jì)治理框架有助于最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)保障職能，提升社會經(jīng)濟(jì)韌性。

　　經(jīng)濟(jì)與社會的韌性是求生存和求發(fā)展的有力保障，從布局能力建設(shè)的長效機(jī)制，到“守護(hù)金融健康”；從構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系，到聚焦最薄弱的鄉(xiāng)村金融、普惠保險(xiǎn)等，CAFI的研究始終致力于增強(qiáng)中小微弱群體對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而增強(qiáng)全社會的韌性。正如CAFI院長貝多廣所說：“中小微弱群體的金融健康狀態(tài)不僅是衡量普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要指標(biāo)，更事關(guān)整體的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會的韌性，動(dòng)員廣大相關(guān)機(jī)構(gòu)積極參與，建設(shè)符合‘好金融、好社會’需求的普惠金融生態(tài)體系，以獲得抵御風(fēng)險(xiǎn)的有效屏障”。

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