共建金融反詐防線——《中國零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》發(fā)布

　　2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇近日在清華大學(xué)舉行。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院副院長、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心主任何平發(fā)布并解讀《中國零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。

　　何平介紹，近些年來，國家加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，消費(fèi)金融行業(yè)迎來了高速發(fā)展。然而，隨著競爭加劇，應(yīng)用場景拓展，客戶群體愈發(fā)下沉，部分借款人利用網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司等機(jī)構(gòu)的風(fēng)控漏洞，尋求免除利息的途徑，甚至利用各種非正規(guī)手段逃避債務(wù)。

　　對(duì)此，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心和新網(wǎng)銀行成立聯(lián)合課題組，編制《中國零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》，通過認(rèn)真、詳實(shí)的分析調(diào)研，厘清逃廢債發(fā)展脈絡(luò)，展現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、主要業(yè)務(wù)模式，并從政策、行業(yè)實(shí)操等方面，闡述治理逃廢債的方法。

　　據(jù)介紹，逃廢債是一種獲取資金后主觀上擺脫償還或者逃避還貸的行為，分為企業(yè)逃廢債和個(gè)人逃廢債。何平強(qiáng)調(diào)，報(bào)告所討論的逃廢債特指債務(wù)人為個(gè)人的逃廢債行為，尤其是指基于個(gè)人信用卡或消費(fèi)貸款產(chǎn)品出現(xiàn)的惡意逃廢債，即不努力尋找還款辦法，反而利用各種非法手段逃避債務(wù)的行為。

　　逃廢債組織利用各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為溝通媒介，明面上，普及金融與法律知識(shí)，幫助債務(wù)人擺脫債務(wù)困擾，實(shí)際上，卻干著偽造材料、惡意投訴金融機(jī)構(gòu)，擾亂金融消保秩序的黑灰產(chǎn)。要從根本上鏟除毒瘤，何平表示，需監(jiān)管部門、相關(guān)機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。具體而言，可從宏觀、中觀、微觀共同完善相關(guān)機(jī)制。

　　宏觀上，明確自然人逃廢債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化金融消保投訴流程與考核方案。

　　中觀上，行業(yè)協(xié)會(huì)可以聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)，建立全行業(yè)共享的逃廢債觀察名單，用于統(tǒng)計(jì)涉嫌長期惡意投訴的客戶，對(duì)反催收聯(lián)盟、逃廢債服務(wù)團(tuán)伙、惡意投訴借款人等進(jìn)行信息備案。

　　微觀上，金融機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)應(yīng)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力，充分平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)考量，針對(duì)各產(chǎn)品、服務(wù)做好信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)的多重排查。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳工作，提醒消費(fèi)者切勿輕信非法牟利組織，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　此次論壇由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)數(shù)字金融工作委員會(huì)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內(nèi)金融領(lǐng)域的近兩百位專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題進(jìn)行了精彩討論。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 姚進(jìn)）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)新聞客戶端

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀