米缸金融：2018年如何讓投資人更好選擇平臺？答案在這兒！

　　轉眼間狗年春節(jié)將至，全國上下都沉浸在迎接一年一度春節(jié)的節(jié)日氛圍當中。而在春節(jié)過后，除了上班族們要告別家鄉(xiāng)，回到工作崗位繼續(xù)朝九晚五外，在投資層面新一輪的資金也即將回流到市場，股市、基金、期貨、網貸等都將迎來所謂的“金三銀四”。

　　就在前不久，國家統(tǒng)計局發(fā)布了2017年我國GDP數據。數據顯示，2017年GDP總量為827122億元，首次登上80萬億元的門檻；GDP同比增長6.9%，是自2010年以來我國經濟增長首次加速。此外，CPI溫和上漲1.6%，進出口增長14.2%……這一系列數據釋放出了我國經濟發(fā)展的積極信號，可以預見2018年中國的經濟將持續(xù)回暖。

　　中國經濟的持續(xù)回暖，也將進一步刺激投資市場的再度興起，為節(jié)后的投資理財市場帶來“活水”。在網貸投資領域，由于2017年監(jiān)管層的持續(xù)發(fā)力以及各平臺的積極配合，網貸行業(yè)的整體的合規(guī)性得到了極大的提升，投資人更加理性，不再盲目追求高收益，會權衡利弊和風險將閑置資金放在更加穩(wěn)健的理財渠道。在多重利好環(huán)境帶動下，2018年網貸投資或將成為重點投資領域之一。

　　所以，此時的投資人應該考慮的是：如何做好2018開年的理財規(guī)劃和理財平臺的選擇。

　　投資人：“高大上”還是“小而美”？

　　在投資人群體中一直盛行一種對于網貸平臺的分類，即高大上平臺與小而美平臺。高大上平臺指的是，平臺背景強大，實力雄厚，資歷老。小而美平臺則是指那些規(guī)模相對小，年輕但在風控和模式創(chuàng)新上有不錯成效的中小平臺。

　　在投資人的常規(guī)認知中，規(guī)模效應一直存在，即規(guī)模大、實力雄厚、有背景的平臺更安全，這是一種片面的理解方式。相反，小而美平臺在安全風控和合規(guī)性上有更多靈活掌控性。

　　根據最新一期的P2P網貸合規(guī)評分中，90家評分平臺，宜人貸、人人貸、陸金服等大平臺在合規(guī)評分上并未占據前列，而且在整個榜單中小而美平臺占據的比例甚至要多于大平臺數量，如有履約險的米缸金融、漢金所、生菜金融等都連續(xù)多次進入合規(guī)評分榜單中。

　　尤其是小而美平臺在規(guī)模、經營等方面不會牽扯平臺更多的精力，平臺的部分精力會放在更為重要的資產端管理上。因此，小而美平臺的資產端常常會優(yōu)于大平臺。如米缸金融就專注于房貸業(yè)務，其抵押房產均為京滬一線城市的優(yōu)質個人房產，這些有實物抵押（房產、車輛等）的平臺，風險控制成效也就更加突出。

　　正如以上所說，在投資穩(wěn)健化的趨勢下，投資人進行網貸投資平臺選擇應該更多的參考平臺的合規(guī)性、風控等指標而非規(guī)模、實力。目前，選擇平臺有四步之說：

　?。?）平臺信披透明度。要了解平臺的信息披露情況，平臺官網是否有信披專欄，披露信息是否達到監(jiān)管要求。

　?。?）平臺銀行資金存管。目標平臺是否已經實現(xiàn)銀行資金存管，這是一個平臺合規(guī)的硬性指標。

　?。?）平臺的資質。平臺是否加入中國互聯(lián)網金融協(xié)會或者地方互聯(lián)網金融協(xié)會，這是判斷平臺是否具有一定資質的基本判斷方法。

　?。?）平臺風險承擔機構。目前很多平臺是擔保模式，也有保險模式，需要投資人清楚了解這些風險承擔機構以及平臺風險保障的模式是什么。目前履約保證保險模式是業(yè)內公認的最安全的保險模式之一。該險種在業(yè)內也較為少見，僅有20幾家平臺實現(xiàn)了履約保證保險的合作，如米缸金融、小贏理財等平臺。

　　當然，2018年至2019年這兩年中，平臺備案將成為第五個行業(yè)的重要考量。進入2018年，關于平臺備案的談論在業(yè)內也較為火熱，尤其是北上廣深等地關于備案的一些政策也讓平臺更加關注備案登記的進展，各家平臺都在積極的推進平臺的備案登記，以求在整改規(guī)定的最后期限實現(xiàn)備案登記，搭上所謂的“末班車”，而整個備案的過程將成為P2P平臺最后的考驗。

　　平臺方：安全至上，合規(guī)前行

　　對于網貸平臺而言，2018年至關重要。國家監(jiān)管層也更為重視P2P行業(yè)2018年的發(fā)展，僅元旦之后的20多天時間，多地地方監(jiān)管機構相繼發(fā)布了關于整改、備案的相關政策規(guī)定。如，深圳金融辦發(fā)布《關于進一步做好全市網絡借貸信息中介機構整改有關事項的通知》、北京市金融工作局下發(fā)通知，平臺“驗收備案只求質量，不求數量，通過一家備案一家，沒有數量額度等限制”等，這些監(jiān)管政策以及整改通知的發(fā)布一方面加速了行業(yè)洗牌，另一方面也推動了平臺合規(guī)進程，加速了P2P行業(yè)的凈化。

　　作為P2P網貸的最后一項合規(guī)指標，備案登記的最終落實或將引發(fā)平臺退出潮，無法達到備案登記要求的平臺將在此輪整改后退出，P2P激將法進入殘酷的終極洗牌階段。根據預測，行業(yè)目前現(xiàn)存的正常運營平臺1900+家將縮水至1000家甚至低于1000家。面對洗牌，又有哪些平臺能夠笑到最后，成為最后的行業(yè)堅守者？

　　首先，持續(xù)發(fā)揮網貸平臺信息中介本質的平臺。優(yōu)質的P2P平臺，應該著力于發(fā)揮自身中介的作用，助力中小微企業(yè)、個人的資金需求、以收益回報投資人，最終實現(xiàn)普惠金融的大目標。

　　其次，打造完善的風控體系，堅持創(chuàng)新的平臺。風控，是網貸的核心，是平臺發(fā)展的根本；創(chuàng)新式平臺發(fā)展助推器。平臺不單單是為借款方實現(xiàn)融資需求，更重要的是為投資人把控優(yōu)質的借款項目。一個好平臺一定是風控體系完善，堅持創(chuàng)新發(fā)展，用戶體驗至上的平臺。

　　最后，堅持合規(guī)發(fā)展的平臺。合規(guī)發(fā)展，是2017年網貸平臺最響亮的口號，在2018年也依然是主旋律。無論是從借款項目規(guī)模、銀行存管、平臺備案、信息披露等方面平臺都需要堅持合規(guī)運營。

　　業(yè)內人士認為，目前，P2P網貸行業(yè)“1+3”（一個辦法+三個指引）制度框架基本搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系，進一步明確P2P網貸行業(yè)規(guī)則，有效的防范網貸風險，保護了投資者權益；同時，也加快了網貸行業(yè)的合規(guī)進程，實現(xiàn)了網貸機構優(yōu)勝劣汰，真正做到了監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。今年，網貸行業(yè)的重點工作就是備案登記，這樣將成為眾多平臺面臨的最嚴峻考驗。

　　綜上，在2018年，投資人應該更加理性的對待“理財年”，理性投資，理性選擇平臺。而對于平臺而言，備受關注的備案登記，將成為網貸行業(yè)合規(guī)大考的最后一題，誰能夠順利實現(xiàn)備案登記，誰就能夠在行業(yè)中占據一席之地。

　　轉自：中國網

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