靜待發(fā)令槍響 平安養(yǎng)老險傾力備戰(zhàn)“個人稅延養(yǎng)老險”

　　無論是去年發(fā)布的《關(guān)于加快商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，還是今年的政府工作報告中13次提及“保險”，釋放的信號很明確：政府部門正在通過不斷釋放政策紅利，因勢利導(dǎo)地推動商業(yè)保險擔(dān)當(dāng)起緩解社會養(yǎng)老壓力的重任。

　　對于商業(yè)養(yǎng)老保險獲政策支持被上升到如此高度，國內(nèi)金融圈在振奮與雀躍之余，也表達(dá)了對“商業(yè)養(yǎng)老險必將迎來變革性發(fā)展機遇”的期望與憧憬。身為長期關(guān)注并深耕于商業(yè)養(yǎng)老保險市場的“領(lǐng)頭羊”，平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老險”）董事長兼首席執(zhí)行官甘為民深有感觸。

　　甘為民表示，中國特色社會主義進(jìn)入了新時代，新時代要有不忘初心、牢記使命的新作為與新風(fēng)貌，而保險業(yè)的“初心”和“使命”正是堅持“以人民為中心”，為廣大人民群眾的美好生活提供保障，為黨和國家的發(fā)展保駕護(hù)航。尤其是在社會保障體系建設(shè)中，更要以實際行動充分發(fā)揮風(fēng)險保障的功能和優(yōu)勢，為應(yīng)對人口老齡化趨勢，構(gòu)建多支柱的養(yǎng)老保障體系助一臂之力。在整合健康養(yǎng)老上下游產(chǎn)業(yè)鏈方面，中國平安已經(jīng)形成了成熟的體系。

　　其中，翹首以盼的個人稅收遞延型養(yǎng)老保險（以下簡稱“個人稅延養(yǎng)老險”）試點，被視為未來商業(yè)養(yǎng)老險迎來“黃金時代”的最大看點。甘為民表示，作為參與前期籌備和研究工作的保險公司之一，平安養(yǎng)老險已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，只待發(fā)令槍響，業(yè)務(wù)鏈上的各部門均蓄勢待發(fā)，全力迎接這一增量市場的到來。

　　二三支柱漸發(fā)力商業(yè)養(yǎng)老險將進(jìn)入快速增長期

　　自2000年進(jìn)入老齡化社會以來，中國的人口老齡化形勢日益嚴(yán)峻。而經(jīng)過長期的發(fā)展和建設(shè)，中國的三支柱養(yǎng)老保障體系逐漸清晰，這一框架由國家、企業(yè)和個人共同支撐。其中，第一支柱主要是指基本養(yǎng)老保險；第二支柱作為補充養(yǎng)老金，包括企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱則指商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　然而，三個支柱的發(fā)展并不同步甚至失衡。強制參與的第一支柱起步最早，從規(guī)模上看也一直保持領(lǐng)先。相較之下，第二、第三支柱從覆蓋率和規(guī)模上明顯滯后。這也就造成了當(dāng)下中國養(yǎng)老保障體系嚴(yán)重依賴第一支柱，而第二、第三支柱缺位的現(xiàn)狀。百姓的養(yǎng)老保障需求與體系保障能力之間的不平衡，日漸凸顯。

　　“第一支柱獨撐”的養(yǎng)老保障體系結(jié)構(gòu)，近年來逐漸引起政府部門的重視。若以此去應(yīng)對日益嚴(yán)峻的人口老齡化趨勢，以及日益增加的養(yǎng)老需求，勢必會給社會養(yǎng)老保障體系造成沉重的壓力?！蛾P(guān)于加快商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》等有關(guān)政策，正是在這一背景下應(yīng)運而生。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，未來一個時期，在系列政策的推動下，商業(yè)養(yǎng)老保險將進(jìn)入快速的增長期。這無疑為專業(yè)養(yǎng)老保險公司發(fā)展提供了重要機遇。

　　機遇主要體現(xiàn)在：一是基本養(yǎng)老保險基金、職業(yè)年金基金的正式運營，為養(yǎng)老金市場注入新的活力。比如，目前包括平安養(yǎng)老險在內(nèi)的多家保險機構(gòu)獲得全國社保理事會認(rèn)可，成為基本養(yǎng)老資金投資管理人，并且已有明確的委托資金到賬運作；二是團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)需求多樣化，國企改革、城鎮(zhèn)化建設(shè)等提供新的業(yè)務(wù)機會，尤其是近年來，國有控股企業(yè)混合所有制改革中的員工持股計劃、薪酬延付計劃，上市公司員工持股計劃，城鎮(zhèn)化過程中拆遷農(nóng)民的補償款管理需求等，都為團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)提供了新的市場機遇。

　　實現(xiàn)“0到1”的突破個人稅延養(yǎng)老險破題具有里程碑意義

　　在商業(yè)養(yǎng)老保險未來的宏偉藍(lán)圖上，明確輔以財稅支持的個人稅延養(yǎng)老險試點，被寄予激發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險巨大需求的厚望。繼監(jiān)管人士日前透露“目前個人稅延養(yǎng)老險試點方案已獲國務(wù)院通過，具體實施辦法正在走流程”后，上海市政府最新發(fā)布的一份文件也明確表示，按照國家部署，盡快啟動個人稅延養(yǎng)老險試點，制定上海試點方案和實施細(xì)則。

　　這意味著，市場期待已久的個人稅延養(yǎng)老險試點有望于今年落地。所謂的個人稅延養(yǎng)老險，是指投保人在稅前列支保費，在領(lǐng)取保險金時再繳納稅款。由于在購買保險和領(lǐng)取保險金的時候，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區(qū)別，對于投保人有一定的稅收優(yōu)惠，從而撬動個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險的需求。

　　在談及個人稅延養(yǎng)老險試點的深遠(yuǎn)意義時，甘為民表示：“這是0到1的突破，具有歷史性的里程碑意義，破題以后未來還將有1到N的發(fā)展。”他認(rèn)為，試點對政府、消費者、行業(yè)、公司等四方而言，均是有利的。

　　一是，進(jìn)一步完善我國的養(yǎng)老保障體系。個人稅延養(yǎng)老險試點及全面推廣將加速第三支柱的發(fā)展及養(yǎng)老金的積累，對緩解基本養(yǎng)老保險的可持續(xù)支付壓力，促進(jìn)三支柱平衡發(fā)展起到積極的作用。這標(biāo)志著第三支柱個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險正式進(jìn)入制度建設(shè)階段和新的發(fā)展階段，巨大養(yǎng)老市場和保費增量預(yù)期，將直接提升第三支柱規(guī)模和養(yǎng)老保障能力。

　　二是，進(jìn)一步提升國民養(yǎng)老意識，為消費者帶來更多的實惠。我國的老齡化人口每年都在不斷的增加，老百姓的養(yǎng)老問題，已擺在每個人的面前。但要解決這個問題最重要的是提升國民的養(yǎng)老保障意識。降低個人稅務(wù)負(fù)擔(dān)，加之不同生命階段邊際稅率差異，將極大刺激個人養(yǎng)老意識的提升。“個人稅延養(yǎng)老險可適應(yīng)不同群體風(fēng)險偏好和保值增值需要，在很大程度上提高個人養(yǎng)老金替代率和養(yǎng)老質(zhì)量。”

　　三是，進(jìn)一步服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)民生事業(yè)發(fā)展。個人稅延養(yǎng)老險獲批，將有力提升商業(yè)保險機構(gòu)作為長期機構(gòu)投資者作用，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險資金與資本市場協(xié)調(diào)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、國家戰(zhàn)略參與度和支持能力。同時，也意味著政策導(dǎo)向?qū)ΡｋU業(yè)發(fā)展的扶持，將在很大程度上吸引社會資本、社會輿論的關(guān)注和民眾參與度，政府功能定位、市場地位、民生影響力獲得多重提升，從而極大促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展。

　　四是，內(nèi)外部發(fā)展的需要。從保險公司內(nèi)部來說，個人稅延養(yǎng)老險的即將推出，將拓寬保險公司的業(yè)務(wù)范圍，提升保險公司的自身核心競爭力。一方面，將帶動保費增長和收益增加，保險公司上繳的營業(yè)稅和所得稅將大比例增長，還能彌補財政個稅減少的部分；另一方面，此次個人稅延養(yǎng)老險也將倒逼保險公司在產(chǎn)品、運營、投資、制度、系統(tǒng)等方面進(jìn)行一次深化性改革，從而提升保險公司各項工作能力的全面提高。

　　“個人稅延養(yǎng)老險還將為未來新時期的養(yǎng)老帶來全新模式的變革。”甘為民表示，在今年的兩會政府工作報告中就提到了，將繼續(xù)提高養(yǎng)老金，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，再加上個人稅延養(yǎng)老險這“三套馬車”，必將豐富我國的養(yǎng)老保障層次，完善市場環(huán)境和機制，形成良性化的、健全的養(yǎng)老新模式。

　　已成立專家小組力爭第一時間推出個人稅延養(yǎng)老險

　　其實，這一試點從提出、論證到即將落地，保險業(yè)尤其是上海保險市場已經(jīng)準(zhǔn)備了11年時間。

　　根據(jù)上海市政府最新發(fā)布的一份文件顯示，上海將優(yōu)化涉稅申報流程，實現(xiàn)保險行業(yè)與稅務(wù)部門的信息直接交互，為投保和個稅申報提供便利。督促各參與試點的商業(yè)保險機構(gòu)加強隊伍建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為消費者提供優(yōu)質(zhì)便捷服務(wù)。加強公眾宣傳，推動企業(yè)和個人積極投保個人稅延養(yǎng)老險。穩(wěn)步提升個人稅延養(yǎng)老險的覆蓋面，探索可復(fù)制的先進(jìn)經(jīng)驗。

　　作為大本營設(shè)于上海的平安養(yǎng)老險，顯然也不會錯過這一歷史性機遇。作為立足上海、輻射全國的專業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)，平安養(yǎng)老險將依托集團(tuán)的管理、資源及平臺的協(xié)同優(yōu)勢，積極參與到養(yǎng)老保障體系中去。

　　據(jù)悉，平安養(yǎng)老險一直在參與監(jiān)管層組織的一系列前期籌備和研究工作。目前，平安養(yǎng)老險已經(jīng)成立了由銷售、服務(wù)、業(yè)務(wù)、精算和IT多部門組成的專家小組，在系統(tǒng)和產(chǎn)品方面積極準(zhǔn)備，并在進(jìn)一步優(yōu)化和開發(fā)中。

　　“同時，我們還將對國家政策、市場熱點和客戶需求等多方面進(jìn)行理論與實踐的研究，依據(jù)自身特點設(shè)計相關(guān)的流程與服務(wù)創(chuàng)新，力爭在政策出臺后，第一時間內(nèi)為市場上的客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)。”甘為民說。

　　這意味著，平安養(yǎng)老險相關(guān)業(yè)務(wù)鏈上的各部門均已蓄勢待發(fā)，準(zhǔn)備迎接這一增量市場的到來。其實隨著多年發(fā)展，從牌照較全到屬地化服務(wù)能力較強，再到長期資金管理優(yōu)勢，平安養(yǎng)老險在養(yǎng)老金資產(chǎn)管理領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢逐步體現(xiàn)，有能力、有底氣去迎接商業(yè)養(yǎng)老險“黃金時代”的來臨。面對商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展大勢，平安養(yǎng)老險將順勢而為、乘勢而上、一往無前。

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