財(cái)金圈CEO李志遠(yuǎn)：P2P網(wǎng)貸不僅是門生意，也是這個(gè)時(shí)代賦予的使命、任務(wù)

　　這是一個(gè)最好的時(shí)代，中國老百姓龐大的金融服務(wù)需求，與金融供給能力的嚴(yán)重不足，為互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融的誕生，提供了堅(jiān)實(shí)的“土壤”條件，導(dǎo)致中國金融這樣一個(gè)后起之秀，在金融數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化等方面，超越了傳統(tǒng)金融體系早已成熟穩(wěn)固的歐美國家.

　　目前在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)支付等領(lǐng)域，不論是應(yīng)用層面，還是技術(shù)儲(chǔ)備上，中國金融業(yè)走在的世界的前面。

　　一路上的磕磕絆絆，當(dāng)下時(shí)代的使命

　　“每個(gè)企業(yè)都只有一種命運(yùn)”，在時(shí)代的背景下，我們就要做應(yīng)該擔(dān)負(fù)的這個(gè)時(shí)代給予的使命。2013年，財(cái)金圈成立，服務(wù)小微用戶，幫助他們匹配借貸需求：讓借款人獲得便捷、低成本的信用貸款，讓投資人獲得較高的利息收益。

　　作為信息中介平臺(tái)，為借款人和投資人撮合信息，這是財(cái)金圈成立的根本宗旨與初衷，也是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)下，時(shí)代賦予財(cái)金圈的使命和責(zé)任。

　　離錢越近，越容易犯罪，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個(gè)行業(yè)由初期向中期過渡的時(shí)間段內(nèi)。確實(shí)，近期我們也可以看到，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)觸雷事件越發(fā)的高頻，一個(gè)月內(nèi)幾十家平臺(tái)跑路的跑路，經(jīng)偵的經(jīng)偵，清算的清算，投資人血本無歸，而作為行業(yè)的從業(yè)者，看到這么多的問題平臺(tái)，我們也是心痛如絞。

　　這些問題平臺(tái)抹黑了整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)，亦如當(dāng)初e租寶、泛亞事件一樣，老百姓、投資人會(huì)將P2P網(wǎng)貸看成是“騙錢”、“圈錢跑路”的生意，投資人不敢投資，造成惡性循環(huán)，對(duì)于整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)，甚至長尾用戶金融服務(wù)這件事，會(huì)造成嚴(yán)重的打擊。

　　其實(shí)從2013年全面發(fā)芽，至今，5年的時(shí)間P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇了一波又一波的挫折：龐氏騙局、暴力催收、校園貸、個(gè)人信息泄漏等等，但互聯(lián)網(wǎng)金融仍然在向前發(fā)展。這說明這個(gè)行業(yè)本身對(duì)用戶、對(duì)社會(huì)有著不可替代的價(jià)值，能夠幫助老百姓去解決具體問題。

　　服務(wù)小微，P2P網(wǎng)貸的真正價(jià)值

　　我們可以向那些無法獲得銀行貸款的長尾用戶，提供周轉(zhuǎn)資金，如東北地區(qū)有幾百畝地的小農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營者、城市中開設(shè)早餐店的小商販、或是城市鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的藍(lán)領(lǐng)階層，這些用戶都是實(shí)實(shí)在在、本分工作干活的人，但是沒有資產(chǎn)抵押、沒有信用卡還款記錄，無法從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中獲得貸款。P2P網(wǎng)貸可以最大程度限制民間金融的高利貸，我們提供了新的貸款渠道，讓通不過銀行審批的老百姓，不用再去冒風(fēng)險(xiǎn)找地下錢莊借款。

　　P2P網(wǎng)貸還能夠幫助老百姓理財(cái)，與銀行存款和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高大上的理財(cái)產(chǎn)品相比，P2P網(wǎng)貸能幫助投資人獲得高于銀行的收益率，且門檻足夠的低，幾百、幾千的資金就可以購買理財(cái)產(chǎn)品，而不是五萬、十萬的起步價(jià)。

　　P2P網(wǎng)貸是一門可以持久的生意，這門生意的基礎(chǔ)就是那些長尾用戶群體的金融服務(wù)需求，目前行業(yè)格局正在更迭替換，問題平臺(tái)、劣質(zhì)平臺(tái)紛紛曝光，財(cái)金圈相信這是一次行業(yè)化蛹成蝶的陣痛，只有得到市場(chǎng)的清洗，P2P網(wǎng)貸行業(yè)才有可能實(shí)現(xiàn)正真意義上的長久發(fā)展，而不是一個(gè)看起來炙熱、但缺乏發(fā)展后勁的短期機(jī)會(huì)。

　　我們認(rèn)為，這就是P2P網(wǎng)貸的價(jià)值，以及這個(gè)行業(yè)能夠生存、發(fā)展的必要性和基礎(chǔ)。

　　除了理性，投資還需要技術(shù)

　　在邏輯上、市場(chǎng)需求上，P2P網(wǎng)貸行業(yè)和業(yè)務(wù)本身沒有問題，問題的根源就在于那些出了問題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。這些問題平臺(tái)，一是創(chuàng)業(yè)者本身就是詐騙者，玩龐氏騙局，圈錢跑路，二是本身風(fēng)控能力不足，導(dǎo)致大面積壞賬，平臺(tái)出現(xiàn)虧損，無法兌付投資人本息。

　　目前合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，都在加強(qiáng)各種措施，來強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，比如財(cái)金圈，由存管銀行幫我們做資金存管，將投資人的資金直接對(duì)應(yīng)借款人賬戶，平臺(tái)只做信息服務(wù)，與資金完全物理隔離，平臺(tái)碰不到用戶的錢，也就不存在圈錢跑路了;我們也在完善“云鼎”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，與部分平臺(tái)的風(fēng)控要外包不同，這個(gè)是我們自己研發(fā)的，通過獲得用戶的數(shù)據(jù)授信，調(diào)取用戶信息，最后再由系統(tǒng)模型來做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定：這個(gè)人是不是老賴、有沒有騙貸風(fēng)險(xiǎn)、他的負(fù)債率如何……通過這些指標(biāo)維度的綜合評(píng)定，我們?cè)跊Q定是否放貸、貸款多少?

　　投資是一門技術(shù)活，大到篩選PE這樣的資管機(jī)構(gòu)，小到幾百塊錢的P2P網(wǎng)貸理財(cái)，老百姓投資理財(cái)不光要理性，而且還要懂得技術(shù)方法。所以我們建議投資人在投資時(shí)，一定要了解平臺(tái)的背景資料，要知道平臺(tái)的風(fēng)控是怎么回事，目前很多的平臺(tái)，有時(shí)會(huì)舉辦各種投資人調(diào)研活動(dòng)，跟著企業(yè)的業(yè)務(wù)人員，去了解借款人的情況，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)有更好的篩選。

　　懷抱未來，充滿信心

　　作為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)者，我們認(rèn)為近期問題平臺(tái)的集中爆發(fā)，是對(duì)整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)、各家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的考驗(yàn)與歷練，我們希望經(jīng)歷過這次的陣痛，能夠給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一個(gè)大大的警醒：互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)在于金融，平臺(tái)、從業(yè)者要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)抱有敬畏之心。

　　但同時(shí)，我們也相信，大浪淘沙式的清洗，會(huì)洗去互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不應(yīng)該有的浮躁與喧嘩，讓行業(yè)重歸寂靜。在這個(gè)時(shí)代給予的機(jī)會(huì)面前，我們要敬畏風(fēng)險(xiǎn)，去埋頭苦干、灰頭土臉，而不是每天生活在外界的贊美和閃光燈下。

　　P2P網(wǎng)貸對(duì)創(chuàng)業(yè)者、從業(yè)者、借款人、投資人都是一個(gè)機(jī)會(huì)，它能改善我們的生活，讓我們們一點(diǎn)點(diǎn)變好，道路雖艱，但未來向好。

　　轉(zhuǎn)自：中國金融智庫

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