引導、促進消費者理性消費，是持牌消金機構應承擔的職責

　　消費金融作為一種為個人提供小額無抵押、無擔保的以消費為目的的消費貸款方式，在拓寬金融的覆蓋面，滿足居民跨期消費需求，促進消費升級以及服務實體經濟方面發(fā)揮了重要作用。

　　《2019年中國消費金融年度報告》顯示，得益于生物特征識別、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯網等核心技術正推動其產業(yè)鏈和價值鏈的迭代升級，中國消費貸款規(guī)模保持高速增長。截至2019年9月末消費貸款高達13.34萬億元，同比增長17.4%;消費金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%，逐步接近美國42%的消費金融滲透率水平。

　　隨著新消費、新零售時代的到來，技術、場景、應用方式不斷創(chuàng)新，新形勢下消費金融正在呈現出參與主體更加多元、消費場景日益豐富、消費群體更為年輕、市場規(guī)模迅猛發(fā)展等新的特點。

　　然而，金融服務的快速拓展也給消費者保護工作帶來了更多的挑戰(zhàn)。隨著“90后”“00后”成長為消費新勢力，不少無超前消費能力的消費者因沖動而盲目消費，甚至導致多頭借貸、違規(guī)套現和過度負債，社會大眾對金融消費者教育和保護的呼聲也越來越高。

　　不少業(yè)內人士表示，長期以來，金融消費者一直處于弱勢地位，消費者與機構之間的“認知鴻溝”和信息壁壘一直存在。對消費金融機構來說，不僅要向消費者提供豐富的金融產品與服務，更應該充分尊重并自覺保障金融消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權等基本權利，從解決人的真實需求出發(fā)，提高消費金融產品和服務的透明度，保護好金融消費者的合法權益。

　　“引導、促進消費者理性消費，是持牌消費金融機構應該承擔的重要職責。”馬上金融相關負責人表示，“消費者面對琳瑯滿目的消費金融產品時，應樹立理性、健康的消費觀念，防止盲目消費，過度負債，另外要加強金融知識學習，樹立風險防范意識，正確識別正規(guī)與非正規(guī)的消費金融平臺與產品。”

　　據了解，作為持牌消費金融機構，馬上消費金融在對消費者的教育和保護上一直不斷努力。一方面通過深入開展金融消費者權益保護及教育服務工作，提高社會公眾防范風險和正確使用金融服務的意識，不僅積極進行 “普及金融知識萬里行”“金融知識宣傳進萬家”等宣傳教育活動，還通過官微、官網、媒體、網絡電臺、線上直播、音頻、線下商圈宣傳等多種形式分別開展宣傳教育活動，以及在線下商圈積極開展宣傳活動，幫助消費者更好地培養(yǎng)正確的消費觀、投資觀。

　　“事實上，僅靠提高消費者的金融風險防范意識并不能完全解決問題，這時就需要金融機構做好風控。嚴格的風控體系不僅能夠幫助機構長遠發(fā)展,還能在一定程度上杜絕無超前消費能力的消費者盲目消費。”馬上金融相關負責人說。

　　據介紹，馬上金融便是通過在風控系統和技術上的創(chuàng)新，自主研發(fā)了收入償債比模型，通過機器深度學習，動態(tài)分析用戶償還短期債務的能力，進行合理適度授信，從而達到控制風險的目的。

　　“我們一直在努力給用戶提供一個綠色、普惠的消費環(huán)境，我們十分關注用戶收入和負債的比例，避免過度負債所帶來的債務風險。”馬上金融相關負責人強調，“當前收入償債比模型已成功融入馬上金融的風控體系，成為業(yè)務部門做出信貸決策的一個重要變量，通過動態(tài)地時時關注分析每個用戶最新的收入償債狀況，避免他們過度負債影響自身償付能力，從而更有效地進行合理適度授信，為他們創(chuàng)造理性消費與健康消費的良好環(huán)境。”

　　在馬上金融相關負責人看來，隨著國內征信體系日益完善令欺詐風險日益降低，未來消費金融機構比拼的業(yè)務核心競爭力，將集中在信用風險管理能力與風險定價能力——誰能通過精準的風險定價與完善的科技風控能力持續(xù)降低壞賬風險，就能在日益激烈的行業(yè)競爭浪潮里獲得巨大成長空間。

　　轉自：中國報道網

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