保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速 或?qū)⒅厮鼙ｋU價值鏈

　　2020年以來，新冠肺炎疫情的突襲對社會經(jīng)濟造成了巨大沖擊，同時也加快了社會商業(yè)模式變革的步伐。對于科技變革早已影響業(yè)態(tài)發(fā)展的保險行業(yè)來說同樣面臨諸多考驗，推進業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為重要趨勢。

　　“線上化將改變保險行業(yè)的展業(yè)模式和商業(yè)模式?！?眾安保險相關(guān)負責人告訴記者，“疫情一定程度上為保險行業(yè)提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展契機，將加速險企線上渠道的完善，科技助力智慧保險和保險產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐也將加速?！?/p>

　　契機：疫情倒逼  “新基建”催化加速

　　伴隨著“新基建”如火如荼地展開布局建設(shè)，業(yè)內(nèi)專家普遍認為，先進科技對保險業(yè)務(wù)的賦能價值將會得到進一步釋放，從而加速推動保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　數(shù)據(jù)顯示，近年來中國保險深度和密度穩(wěn)步上升，隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來及新生代的崛起，消費者對于保險線上業(yè)務(wù)的需求穩(wěn)步增長。從供給端來看，通過線上化等一系列技術(shù)手段，保險行業(yè)業(yè)務(wù)模式和服務(wù)體系能有望提升。同時，業(yè)務(wù)流程的線上化有助于監(jiān)管對于事前、事中、事后進行實時動態(tài)追溯，有效防范各類風險。

　　作為國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，眾安保險發(fā)布的《2019年度健康險理賠服務(wù)報告》顯示，2019年度，眾安健康險理賠案件量在線申請達83%，在理賠方面，通過引入OCR技術(shù)醫(yī)療數(shù)據(jù)直連，實現(xiàn)了醫(yī)療文書的智能解構(gòu)，大大節(jié)省了錄入成本。而自動理算的運行，可結(jié)合被保人就診信息、賠付標準，自動計算出賠付金額，讓自動理算比例達到94%，大幅提高了賠付效率，讓保險服務(wù)更加“有速度”。醫(yī)院直連賠付案件最快1分零6秒即可結(jié)案，萬元以下案件結(jié)案周期同比縮短了26%。實際上，眾安標準化和自動化已經(jīng)覆蓋到理賠的各個環(huán)節(jié)，可以實現(xiàn)高效、便捷、高質(zhì)的目標。

　　據(jù)了解，目前，從線上到線下，眾安保險用科技賦能保險全業(yè)務(wù)流程。不僅為用戶提供便捷的線上服務(wù)，同時也為其他險企及其代理人提供行之有效的，全方位的線上轉(zhuǎn)型解決方案。

　　事實上，對于像眾安保險、新一站保險等有著互聯(lián)網(wǎng)基因的互聯(lián)網(wǎng)保險公司而言，由于較早布局線上業(yè)務(wù)，疫情之下這一優(yōu)勢尤為凸顯。

　　無疑，隨著“新基建”的加快推進，保險業(yè)必將迎來更大的發(fā)展空間。保險科技創(chuàng)新利用數(shù)字科技增強保險的保障功能，也將給廣大消費者帶來更多更好的選擇。

　　挑戰(zhàn)：售后追溯和信息安全保護

　　“新基建”的技術(shù)變革前景在對保險機構(gòu)經(jīng)營模式產(chǎn)生深遠影響同時，也帶來了新的挑戰(zhàn)。

　　“保險行業(yè)對數(shù)據(jù)及信息安全具有極高的要求。”新一站保險網(wǎng)總經(jīng)理國婷麗說，“保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型無論是對數(shù)據(jù)的挖掘、對數(shù)據(jù)的處理速度以及數(shù)據(jù)庫建設(shè)都會有一個更新的要求。而最直觀的信息安全、服務(wù)過程中的一些標準化都是非常有空間的增長點。此外，一些傳統(tǒng)的保險企業(yè)沒有過往的數(shù)據(jù)積累，如何去快速積累數(shù)據(jù)及通過已經(jīng)積累的數(shù)據(jù)去做出判斷，都是大家需要去擁抱的地方?！?/p>

　　在眾安保險上述負責人看來，消費者體驗保險線上業(yè)務(wù)的同時，其對保險后市場服務(wù)的需求也有待被滿足。一旦進入出險理賠環(huán)節(jié)，消費者更看重線上售后追溯和信息安全保護。作為一個長期的進程，目前行業(yè)整體的科技化水平仍有長足的發(fā)展進步空間，真正實現(xiàn)以科技驅(qū)動，打造發(fā)展更加穩(wěn)健、運營更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的新保險，仍有很長的路要走。

　　政策監(jiān)管：支持與規(guī)范

　　加快推動保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進入監(jiān)管部門的視野。

　　銀保監(jiān)會財險部在近期向各財險公司下發(fā)的《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。

　　監(jiān)管部門還在上述文件中要求各財險公司拓寬線上化服務(wù)領(lǐng)域，包括創(chuàng)新線上產(chǎn)品服務(wù)，延伸線上服務(wù)鏈條，建設(shè)線上生態(tài)圈。同時，支持保險公司運用新技術(shù)改造存量保險產(chǎn)品，改善定價模式，實現(xiàn)產(chǎn)品形態(tài)和運營方式差異化。

　　既要支持，也要規(guī)范。由于互聯(lián)網(wǎng)保險碎片化、小額化的特征，加上用戶對于線上投保不夠了解，相關(guān)投訴和用戶糾紛也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年，銀保監(jiān)會接到互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴共1.99萬件，同比增長88.59%，銷售誤導(dǎo)和變相強制搭售等問題突出，嚴重影響消費者的獲得感。

　　“互聯(lián)網(wǎng)保險在銷售過程中出現(xiàn)的問題其實跟線下是相同性質(zhì)問題的不同表現(xiàn)。”國婷麗告訴記者，“與線下不同的是，在線銷售過程中，線上用戶是能夠看到保險產(chǎn)品的全貌，主要問題在于客戶是不是足夠客觀的理解，例如用戶對一些概念是否清晰等?！?/p>

　　針對投訴暴露出的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域突出問題，日前，銀保監(jiān)會立足互聯(lián)網(wǎng)新形式與消費新行為，結(jié)合保險銷售可回溯管理經(jīng)驗，針對整個互聯(lián)網(wǎng)保險銷售流程的管理發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》。《通知》將從2020年10月1日起正式實施，或?qū)⒂行Ф糁苹ヂ?lián)網(wǎng)保險的銷售亂象。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，保險業(yè)應(yīng)該堅持線上線下一致性的監(jiān)管思想，在遵循互聯(lián)網(wǎng)保險營銷法律法規(guī)的前提下，積極宣傳保險理念，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，在銀保監(jiān)會2020年規(guī)章立法工作計劃中，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的修訂在列。

　　前景：運營理念重塑 差異化競爭能力

　　對于保險機構(gòu)而言，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”不僅僅是當前行業(yè)應(yīng)對疫情帶來“短期沖擊”的應(yīng)急舉措，在中長期更是企業(yè)抓住技術(shù)發(fā)展窗口期，是構(gòu)建自身在下一個網(wǎng)絡(luò)時代核心競爭力的必要舉措。

　　另外值得關(guān)注的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然對企業(yè)非常重要，但也需要公司重構(gòu)商業(yè)模式及管理模式進行組織適配。未來公司如何有效激勵并管理傳統(tǒng)代理人使用智能技術(shù)等，也將成為行業(yè)中長期核心競爭力的重要組成。

　　“新興技術(shù)將進一步加速企業(yè)‘數(shù)字化’運營的進程，保險經(jīng)營的運營理念需要進一步重塑?！北姲脖ｋU上述負責人表示，如何將從價值轉(zhuǎn)移到價值創(chuàng)造，利用線上技術(shù)形成差異化的能力，為用戶提供更多的有附加值的體驗，將成為市場能力的核心考量。

　　轉(zhuǎn)自：中國人物榜

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