眾安保險2020年上半年業(yè)績出爐：保費(fèi)收67.7億元，歸母凈利潤增長4倍

　　8月26日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司（6060.HK，以下稱眾安保險）發(fā)布2020年中期業(yè)績報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，眾安保險堅(jiān)持有質(zhì)量地增長，在健康及生活消費(fèi)生態(tài)高增長的驅(qū)動下實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)人民幣67.665億元，同比增長14.7%，上半年保險板塊實(shí)現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升418.8%。

　　疫情加速了用戶健康保障意識的提升，眾安保險憑借線上化布局的先發(fā)優(yōu)勢及良好的用戶體驗(yàn)，有效把握了市場機(jī)遇。上半年，眾安保險健康生態(tài)總保費(fèi)同比增長115.6%，實(shí)現(xiàn)了高速增長，另外電商行業(yè)也在疫情期間實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，帶動生活消費(fèi)生態(tài)總保費(fèi)同比增長40.4%。

　　“保險+科技”雙引擎驅(qū)動下，推進(jìn)科技與保險全流程的深度融合。眾安保險CEO姜興表示，2020年下半年，眾安會繼續(xù)堅(jiān)持有質(zhì)量地增長，持續(xù)優(yōu)化承保質(zhì)量、經(jīng)營效率和用戶體驗(yàn)。用科技賦能保險價值鏈，以生態(tài)系統(tǒng)為導(dǎo)向，滿足用戶多元化的保障需求，并助力行業(yè)參與者實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　大健康生態(tài)戰(zhàn)略再發(fā)力，同比增長超1倍

　　2020年上半年，在新冠疫情沖擊及多變的全球宏觀環(huán)境下，受益于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和各生態(tài)承保質(zhì)量的提升，眾安保險承保業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)得以顯著改善。據(jù)業(yè)績報(bào)告，上半年綜合成本率為103.5%，同比改善4.8個百分點(diǎn)，同時投資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)3.6%的非年化的總投資收益率，2020年上半年保險板塊實(shí)現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升約418.8%。

　　值得注意的是，作為眾安保險最核心的生態(tài)之一，健康生態(tài)表現(xiàn)亮眼，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)人民幣30.492億元，較去年同期增長115.6%，總保費(fèi)占比上升至45.1%。眾安保險作為國內(nèi)最早布局互聯(lián)網(wǎng)保險的公司，持續(xù)發(fā)力用戶保險保障意識教育，同時積極布局醫(yī)療服務(wù)形成生態(tài)閉環(huán)，為用戶提供“保險保障+醫(yī)療服務(wù)”的一站式體驗(yàn)。

　　充分發(fā)揮以健康險作為支付端對產(chǎn)品設(shè)計(jì)主導(dǎo)以及服務(wù)整合聯(lián)動的優(yōu)勢，以健康險為起點(diǎn)連接起眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、暖哇科技等布局形成生態(tài)閉環(huán)，2020年上半年已經(jīng)為約1235萬人提供健康保障及醫(yī)療服務(wù)。王牌產(chǎn)品尊享系列總保費(fèi)達(dá)人民幣27.378億元，同比增速達(dá)138.2%，占健康生態(tài)總保費(fèi)89.8%，其被保用戶數(shù)逾870萬人，同比增加約209%，用戶平均年齡約35歲。

　　今年7月，眾安保險推出尊享e生2020（門急診版），開啟了百萬醫(yī)療險的門診時代，在提供保障的同時，通過眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院專業(yè)的醫(yī)生資源，提供7*24小時在線一對一視頻問診、線上購藥配送到家等服務(wù)，體現(xiàn)了保險保障與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)的深度融合。

　　這一產(chǎn)品的推出也標(biāo)志著眾安保險健康生態(tài)的布局日趨成熟，從保險保障的低頻服務(wù)切入在線診療、慢病管理等高頻業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更多的場景，覆蓋用戶全生命周期，增加用戶的黏性和參與度，為整個健康生態(tài)帶來廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

　　此外，眾安保險持續(xù)積極推進(jìn)人工智能與大數(shù)據(jù)在健康生態(tài)的運(yùn)用，提升健康生態(tài)的風(fēng)控能力及運(yùn)營效率。通過其孵化的暖哇科技所搭建的平臺，已連接超過1，000家醫(yī)院，覆蓋28個省及16個省市的區(qū)域衛(wèi)生信息平臺，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連，構(gòu)建了數(shù)字化的一站式風(fēng)險管控。

　　以科技驅(qū)動，持續(xù)推進(jìn)運(yùn)營效率提升。依托數(shù)據(jù)支撐的自動理算系統(tǒng)、智能理賠模型以及人工智能運(yùn)用，2020年上半年理賠環(huán)節(jié)單據(jù)審核效率環(huán)比2019年下半年提升70%，OCR識別理賠材料影像分類、自動旋轉(zhuǎn)、診療核心、字段提取率等自動化率達(dá)到90%以上。2020年上半年用戶咨詢量相比2019年下半年增長近150%，而客服部門的人力成本僅增長42%，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營效率74%的提升。

　　利好釋放市場潛力，保險賦能成果多點(diǎn)開花

　　上半年外部環(huán)境的變化給整個保險科技行業(yè)長期的發(fā)展帶來了持續(xù)的推動力。疫情影響下，用戶保險購買行為線上化遷移加速，推動傳統(tǒng)保險公司主動進(jìn)行線上化轉(zhuǎn)型。此外，銀保監(jiān)會鼓勵財(cái)險業(yè)務(wù)全流程線上化發(fā)展，提出2022年主要險種的線上化率須達(dá)到80%以上 。

　　作為國內(nèi)領(lǐng)先的保險科技企業(yè)，眾安保險始終堅(jiān)持以“保險+科技“雙引擎驅(qū)動，用科技賦能保險價值鏈。業(yè)績報(bào)告顯示，憑借持續(xù)精進(jìn)科技力，眾安保險在對自有平臺賦能及行業(yè)輸出上都取得長足進(jìn)展。

　　其中，自有平臺的總保費(fèi)達(dá)到人民幣10.487億元，同比增長約8.1倍。眾安保險持續(xù)投入自有平臺的建設(shè)，并依托自主研發(fā)的智能營銷系統(tǒng)，將用戶畫像運(yùn)用于新場景的精準(zhǔn)營銷、智能觸達(dá)，此外，依托自有平臺的增值服務(wù)內(nèi)容，眾安保險有效加強(qiáng)用戶粘性和品牌建設(shè)。

　　憑借多年來累積的經(jīng)驗(yàn)，眾安保險已沉淀了一套成熟的保險科技產(chǎn)品及解決方案，從業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、組織層面幫助保險行業(yè)實(shí)施全面的數(shù)字化戰(zhàn)略。2020年上半年，眾安的科技輸出收入人民幣1.199億元。公司自主研發(fā)的智能營銷解決方案深受市場歡迎，有效助力傳統(tǒng)保險公司及其代理人團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)營銷端的線上化轉(zhuǎn)型，協(xié)助其優(yōu)化獲客成本，建立可持續(xù)且閉環(huán)的用戶增長模型，并服務(wù)了國內(nèi)多家知名壽險及財(cái)險公司。

　　在海外市場方面，也積極探索與合作伙伴的創(chuàng)新產(chǎn)品落地。通過科技系統(tǒng)及解決方案的輸出，助力日本三大財(cái)險公司之一的SOMPO等領(lǐng)先的保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，連接當(dāng)?shù)馗魃鷳B(tài)合作伙伴推出多款碎片化、場景化的保障產(chǎn)品。在新加坡與當(dāng)?shù)刈畲蟮木C合保險機(jī)構(gòu)職總英康連接了當(dāng)?shù)匕ú惋?、公共交通、外賣等場景合作方，并推出碎片化的保險產(chǎn)品組合，用戶可以基于自身需求動態(tài)增加保障范圍及額度。

　　另外，與東南亞領(lǐng)先的O2O平臺Grab的合作進(jìn)一步拓展到了印度尼西亞，在印度尼西亞的Grab Express上推出了貨運(yùn)快遞類的按需型財(cái)產(chǎn)保障產(chǎn)品。Grab生態(tài)在本公司保險及科技能力的支持下，上半年已累計(jì)產(chǎn)生超過1，200萬張保單。

　　據(jù)業(yè)績報(bào)告，2020年上半年，科技輸出業(yè)務(wù)的保險行業(yè)客戶的次年復(fù)購率達(dá)80%，彰顯客戶對眾安科技能力的認(rèn)可。

　　與“用戶共創(chuàng)”推動數(shù)字金融普惠國際化

　　致力把金融科技能力應(yīng)用在香港傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中，眾安在虛擬銀行的布局也取得較大進(jìn)展。據(jù)業(yè)績報(bào)告，作為香港第一家虛擬銀行，ZA Bank于今年3月24日正式營業(yè)，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超過24億港幣。

　　ZA Bank營業(yè)以來，向用戶提供7*24小時全天候銀行服務(wù)，香港市民可以通過一站式手機(jī)APP完成開戶、存款、轉(zhuǎn)賬、貸款等服務(wù)。據(jù)介紹，ZA Bank最快的開戶時間為 2 分 8 秒。疫情期間，ZA Bank作為唯一一家參與香港政府現(xiàn)金發(fā)放計(jì)劃的虛擬銀行，得到了香港用戶熱烈響應(yīng)。目前ZA Bank用戶年齡層橫跨 18 至 93歲。

　　“我們相信虛擬銀行憑借著簡單、方便及安全的產(chǎn)品和服務(wù)，可以覆蓋更多不同金融需求的人群?！北姲矅H總裁許煒介紹，ZA Bank 以“用戶共創(chuàng)”為理念，鼓勵用戶直接參與產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)， 一同打造出與眾不同而又最合乎香港用戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)，可以有效助力香港市場實(shí)踐金融普惠的理念。

　　秉持相同理念，今年5月18日，數(shù)碼化保險ZA Insure正式在香港營業(yè)。通過7*24小時互聯(lián)網(wǎng)平臺，以簡捷清晰的流程體驗(yàn)，提供價格普惠而靈活的保障產(chǎn)品。

　　目前，ZA Insure已結(jié)合用戶需求推出了4款保障型保險產(chǎn)品，包括壽保、癌癥保、心中保及意外保，為用戶提供定期壽險、癌癥、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure 也在探索與特定人群的保險保障需求結(jié)合，持續(xù)推出更多個性化的保障產(chǎn)品。

　　以“保險+科技”雙引擎驅(qū)動，貫徹有質(zhì)量地增長。2020年下半年，眾安保險也將持續(xù)在精進(jìn)科技力，將科技發(fā)展與創(chuàng)新應(yīng)用于保險全流程，優(yōu)化承保質(zhì)量、經(jīng)營效率和用戶體驗(yàn)，致力成為全球保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級路徑上的最佳合作伙伴。

　　轉(zhuǎn)自：和訊網(wǎng)

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