民間借貸紅線大幅下調(diào) 優(yōu)信完成去“金融化”零風(fēng)險(xiǎn)過(guò)關(guān)

　　民間借貸總是牽引著最聰明的資金，讓人又愛(ài)又恨，一方面扮演著金融“下蛋金雞”的角色，而另一方面卻也是面臨風(fēng)險(xiǎn)深淵。

　　8月20日，最高人民法院正式發(fā)布新規(guī)：大幅降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，即以7月20日發(fā)布的一年期LPR3.85%的4倍計(jì)算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，較過(guò)去的24%和36%大幅下降。市場(chǎng)從業(yè)人員認(rèn)為，這一新規(guī)，不僅攪動(dòng)了金融市場(chǎng)，還在二手車市場(chǎng)引發(fā)“蝴蝶效應(yīng)”。對(duì)于急于用車的人來(lái)說(shuō)，汽車金融是個(gè)“江湖救急”好途徑，2萬(wàn)塊錢能辦20萬(wàn)元的事兒。但一些二手車交易平臺(tái)卻打起了自己的“小算盤”，通過(guò)助貸來(lái)了個(gè)中間商賺差價(jià)。

　　當(dāng)前不少平臺(tái)和車商以低價(jià)吸引客戶，再用各種優(yōu)惠鼓勵(lì)客戶通過(guò)汽車金融購(gòu)買，通過(guò)收取高額利息以及服務(wù)費(fèi)平衡利潤(rùn)。一些平臺(tái)年化利率要超過(guò)20%，這在過(guò)去是符合法律規(guī)定的，但新規(guī)出臺(tái)超過(guò)15.4%的部分將不再受法律保護(hù)。

　　面對(duì)這一突如其來(lái)的跨界危機(jī)，二手車市場(chǎng)將面臨兩點(diǎn)變化。

　　一是車貸信審變得更加嚴(yán)格。二手車平臺(tái)如果主動(dòng)降低利率，必然會(huì)壓縮利潤(rùn)，過(guò)去高利潤(rùn)環(huán)境下部分違約的壞賬可以填補(bǔ)，但現(xiàn)在只能加強(qiáng)信審。在宏觀層面上，失控的借貸關(guān)系就是金融風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)層層壘高，企業(yè)吱嘎作響的金融鏈就在客戶的連環(huán)壞賬中崩塌。

　　二是推動(dòng)企業(yè)去金融化。汽車金融并非無(wú)利可圖，但是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)并非中小平臺(tái)所能承受，將有越來(lái)越多的企業(yè)放棄這部分業(yè)務(wù)。優(yōu)信集團(tuán)董事長(zhǎng)、創(chuàng)始人戴琨就多次表示，金融越來(lái)越集中到專業(yè)大平臺(tái)，并加速轉(zhuǎn)型。目前，優(yōu)信就在行業(yè)中率先完成了去金融化，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)完全出盡，躲過(guò)了這場(chǎng)風(fēng)暴。

　　其實(shí)自2018年開(kāi)始，在金融強(qiáng)監(jiān)管下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們?cè)缫严破鹆恕叭ソ鹑诨钡睦顺?。包括螞蟻金服在?nèi)，百度、騰訊、京東均已在原有名字中去了“金融”標(biāo)簽，更強(qiáng)調(diào)科技屬性。

　　今年7月，優(yōu)信發(fā)布的2020年3月份季度財(cái)報(bào)中披露，優(yōu)信已經(jīng)通過(guò)和Golden Pacer及其他資方達(dá)成的一系列協(xié)議，徹底完成去金融化的工作，自此不再承擔(dān)任何歷史助貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保責(zé)任。優(yōu)信全面推出零金融附加費(fèi)，將選擇權(quán)完全交給消費(fèi)者，實(shí)實(shí)在在降低消費(fèi)者購(gòu)車成本。優(yōu)信也已經(jīng)從一個(gè)以金融為導(dǎo)向的平臺(tái)，發(fā)展成為一個(gè)以交易為中心的二手車在線商城，將精力聚焦在主營(yíng)的交易業(yè)務(wù)中。

　　總體來(lái)看，大幅下調(diào)民間借貸司法保護(hù)上限，對(duì)于二手車市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是一件不無(wú)裨益的好事。這將更有利于規(guī)范汽車金融市場(chǎng)，防止套路貸、虛假貸的滋生，維護(hù)最大多數(shù)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，讓二手車交易更加健康，真正降低消費(fèi)者購(gòu)車成本。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀