中原消費金融入選《愛分析·銀行數(shù)字化行業(yè)趨勢報告》典型案例

　　近日，國內(nèi)知名的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化研究與咨詢機構愛分析發(fā)布了《2020愛分析·銀行數(shù)字化行業(yè)趨勢報告》。報告分析了銀行業(yè)將進入長期低增長的“存量時代”，客戶黏性下滑、獲客成本高企、風控能力缺失等挑戰(zhàn)日益凸顯，銀行業(yè)金融機構亟需全面提升數(shù)字化經(jīng)營能力。報告結合數(shù)字化實踐案例，梳理銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型場景與業(yè)務需求，提供策略建議、落地方法論與最佳實踐案例，推動銀行業(yè)金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

　　其中，中原消費金融“構建數(shù)字化營銷閉環(huán)”的營銷策略，作為典型案例，入選本次報告。

　　愛分析在該報告中認為，在銀行業(yè)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，挖掘數(shù)據(jù)的價值以賦能業(yè)務發(fā)展已經(jīng)成為普遍共識。從2019年下半年以來，中原消費金融嘗試在用戶運營領域發(fā)力，建立數(shù)字化驅(qū)動的精準營銷體系，從用戶挖掘、用戶觸達、用戶轉(zhuǎn)化和用戶運營出發(fā)，構建數(shù)字化營銷閉環(huán)，提升用戶轉(zhuǎn)化率，降低獲客成本。

　　中原消費金融構建數(shù)字化營銷閉環(huán)

　　中原消費金融是近年來發(fā)展較快的消費金融公司，2019年實現(xiàn)營收12.2億。自2016年成立以來，中原消費金融早期更側(cè)重于擴大用戶基礎，在精細化運營領域投入不足，存在著客戶轉(zhuǎn)化率低，批核率較低的問題，也導致了較高的獲客成本。

　　從2019年下半年以來，中原消費金融嘗試在用戶運營領域發(fā)力，建立數(shù)字化驅(qū)動的精準營銷體系，從用戶挖掘、用戶觸達、用戶轉(zhuǎn)化和用戶運營出發(fā)，構建數(shù)字化營銷閉環(huán)，提升用戶轉(zhuǎn)化率，降低獲客成本。

　　根據(jù)愛分析報告顯示，中原消費金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略可分為三個階段。

　　第一階段是數(shù)據(jù)準備階段。中原消費金融構建了統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)中臺和AI中臺等基礎設施平臺進行數(shù)據(jù)治理，對各類數(shù)據(jù)統(tǒng)計口徑進行標準化處理，將不同業(yè)務條線之間的數(shù)據(jù)打通。

　　第二階段和第三階段分別是發(fā)現(xiàn)問題和通過數(shù)據(jù)解決問題的階段，中原消費金融專門成立了商業(yè)智能部，指導業(yè)務部門使用數(shù)據(jù)。商業(yè)智能部負責宏觀方面的模型制定，比如產(chǎn)品盈利性模型，對所有產(chǎn)品情況進行統(tǒng)一展示，明確業(yè)務發(fā)展方向。業(yè)務部門負責微觀層面的模型制定，例如獲客模型、審批模型、營銷模型的制定，實時對模型效果進行評估。

　　大數(shù)據(jù)架構演進 構建精準營銷體系

　　在基礎設施平臺建設上，中原消費金融建立了大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)中臺和AI中臺，通過統(tǒng)一的360°標簽畫像體系建設，為差異化的營銷獲客提供數(shù)據(jù)智能服務，達到千人千面的營銷效果。

　　據(jù)愛分析報告介紹，中原消費金融的大數(shù)據(jù)平臺能夠針對海量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)源進行清洗、打標、變量計算。而數(shù)據(jù)中臺則在對數(shù)據(jù)治理的相關指標進行了標準化規(guī)定，并匯集各類標準化營銷模型和數(shù)據(jù)分析報告，將模型和數(shù)據(jù)分析結果用于各類營銷場景中，有效提高了業(yè)務響應速度，進行季節(jié)性或即時性營銷分析活動。

　　人工智能同樣是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中至關重要的一環(huán)，報告顯示中原消費金融在大數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)中臺之上，加入了AI能力，構建了負責AI模型訓練、開發(fā)、部署和共享的AI中臺。通過AI中臺，中原消費金融能夠使用統(tǒng)一的智能ETL平臺，利用AI算法完成結構化和非結構化數(shù)據(jù)的采集，智能識別聲音、圖像、文字等信息，提取非結構化類數(shù)據(jù)價值。此外，中原消費金融通過AI人工智能引擎，能夠進行自動化建模、決策輸出和模型迭代優(yōu)化。

　　精細化數(shù)據(jù)運營，優(yōu)化數(shù)據(jù)應用效果

　　在完成底層數(shù)據(jù)基礎設施建設之后，中原消費金融建立了智能SAAS BI體系，為各級管理者提供智能化的數(shù)據(jù)決策服務，自動監(jiān)控經(jīng)營情況并進行智能化預警提醒。報告中以中原消費金融與滴滴的合作為例，在以往的合作中，中原消費金融只考察客戶規(guī)模、產(chǎn)品收入等宏觀層面的指標，尚未對客戶不同生命周期的風險和收益進行評判。現(xiàn)階段，中原消費金融會對客戶觸達、客戶申請、審批、提款和貸后管理等階段的獲客成本、轉(zhuǎn)化率進行分析，有針對性的對成本較高、轉(zhuǎn)化率低的環(huán)節(jié)進行優(yōu)化，尋找風險控制和獲客成本之間的平衡點。

　　據(jù)中原消費金融副總經(jīng)理周宇介紹，中原消費金融的數(shù)字化營銷體系建設有效提升了用戶轉(zhuǎn)化率，降低獲客成本，在保證風險可控的前提下，極大的提升了營收。

　　2019年，中原消費金融營收額同比增長134%。盡管受到疫情影響，截至2020年上半年，中原消費金融仍實現(xiàn)新增客戶數(shù)218.62萬。同時，截至2020年8月份，中原消費金融客戶的風險明顯回落，新客戶風險質(zhì)量也有明顯改善，整體不良率已經(jīng)低于2019年年底水平。

　　愛分析表示，在未來將持續(xù)關注中原消費金融數(shù)字化技術在各個場景的應用實踐，通過梳理企業(yè)應用場景、技術落地方法論與業(yè)務價值，為中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。（文/金仁甫）

　　轉(zhuǎn)自：北京頭條客戶端

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