“近年來，浙商銀行、易企銀科技持續(xù)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了很大成效?！栋灼肥沁@一實(shí)踐成效的系統(tǒng)梳理和總結(jié)，在區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域均具有重要的參考價值，對金融行業(yè)有著重要的指引作用和借鑒意義?！薄栋灼分笇?dǎo)組成員、浙商銀行金融科技部總經(jīng)理?xiàng)顕f。
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域
區(qū)塊鏈技術(shù)極具應(yīng)用潛力
當(dāng)前，區(qū)塊鏈正在成為全球技術(shù)應(yīng)用的前沿陣地，其應(yīng)用已延伸至數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個領(lǐng)域，不斷推動全球技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，推動信息互聯(lián)網(wǎng)向價值互聯(lián)網(wǎng)躍遷，這其中，金融機(jī)構(gòu)一直走在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的前列。
《白皮書》列舉了工商銀行征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺、招商銀行產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺、金融壹賬通跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等典型案例，主要在資金管理、跨境貿(mào)易等領(lǐng)域。
供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)造了巨大空間。它高度契合多方參與的業(yè)務(wù)特性，可解決供應(yīng)鏈金融中信息的“存”“證”難題，高效融合實(shí)物流、數(shù)據(jù)流、信息流和資金流，應(yīng)用價值和潛力巨大。
當(dāng)前許多企業(yè)采用賒銷結(jié)算，上下游間的大量應(yīng)收款躺在賬上難以流動，企業(yè)盤活應(yīng)收賬款的金融需求巨大。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)使用應(yīng)收賬款保理、質(zhì)押等融資方式，面臨信息不對稱、信用多層難以穿透、線下操作繁瑣等問題。區(qū)塊鏈技術(shù)利用去中心化、不可篡改、高安全性的技術(shù)特征，可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)上鏈、去中心化份額登記、業(yè)務(wù)規(guī)則智能化管理等，真正打通核心企業(yè)、中小企業(yè)與銀行間的信息壁壘，解決了傳統(tǒng)模式下應(yīng)收賬款確權(quán)困難、物資管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉(zhuǎn)難等痛點(diǎn)，化解企業(yè)融資難、融資貴。
如浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺，可以將企業(yè)供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成為高效、安全的線上化“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”加以盤活。通過它，核心企業(yè)簽發(fā)的區(qū)塊鏈應(yīng)收款可以在供應(yīng)鏈商圈內(nèi)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)圈內(nèi)“無資金”交易，從而減少外部資金需求，構(gòu)建更健康的供應(yīng)鏈生態(tài)。中小企業(yè)收到“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”，不僅可用于對外支付，還可隨時轉(zhuǎn)讓給銀行進(jìn)行融資變現(xiàn)。
七大應(yīng)用場景
構(gòu)成供應(yīng)鏈金融服務(wù)完整拼圖
《白皮書》的“區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融解決方案”章節(jié)，詳細(xì)剖析了開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中的應(yīng)收賬款確權(quán)困難、質(zhì)物管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉(zhuǎn)難等痛點(diǎn)；對癥下藥采用資產(chǎn)“上鏈”、去中心化份額登記、業(yè)務(wù)規(guī)則智能化管理等方式打通核心企業(yè)、中小企業(yè)與銀行間的信息壁壘，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式面臨的難題。
在詳解應(yīng)收款鏈平臺實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游應(yīng)收賬款盤活流通的基礎(chǔ)上，《白皮書》重點(diǎn)梳理了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資、設(shè)備租賃等七個應(yīng)用場景中的創(chuàng)新實(shí)踐案例。
譬如針對存貨融資中最常見的倉單業(yè)務(wù)，區(qū)塊鏈技術(shù)可有效解決安全性和透明性問題，提高倉單流通效率、降低票據(jù)造假風(fēng)險。2018年，浙商銀行為浙江石油化工交易中心搭建了全國首個油品交易區(qū)塊鏈倉單通平臺，運(yùn)用區(qū)塊連技術(shù)記錄倉單簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、支付、融資、提貨等各節(jié)點(diǎn)和狀態(tài)，并分別與浙油中心平臺和倉儲監(jiān)管方對接，實(shí)現(xiàn)對平臺簽發(fā)倉單的全生命周期管控。該方案提升了倉儲監(jiān)管企業(yè)價值，激活了存貨人庫存，擴(kuò)大了市場銷售規(guī)模。
又如針對核心企業(yè)和下游經(jīng)銷商在銷售時采用現(xiàn)款現(xiàn)貨或短期賒銷結(jié)算方式，將區(qū)塊鏈技術(shù)加載于分銷場景中，可以滿足中小經(jīng)銷商“小額、高頻、短期”的融資需求，同時幫助核心企業(yè)擴(kuò)大銷售。在醫(yī)藥流通行業(yè)，浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)為瑞康醫(yī)藥搭建了分銷通平臺，通過對其銷售回款進(jìn)行封閉管理和智能風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)對下游經(jīng)銷商的全線上化融資，進(jìn)而為其提供融資、結(jié)算、資金管理等一攬子供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)。
近年來，浙商銀行、易企銀科技聯(lián)合浙江大學(xué)、趣鏈科技、之江實(shí)驗(yàn)室等，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域開展了系列合作探索，就關(guān)鍵技術(shù)、理論研究、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等方面加強(qiáng)聯(lián)合攻關(guān)，共同推動金融科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)化落地，接連推出了服務(wù)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)收款鏈平臺、訂單通、倉單通、分期通、銀租通、分銷通、存貨通等產(chǎn)品，并對電力、醫(yī)藥、糧食等行業(yè)頭部企業(yè)進(jìn)行了技術(shù)產(chǎn)品和金融科技服務(wù)的有效輸出。
“這些圍繞特定生產(chǎn)經(jīng)營場景提供的場景化解決方案，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用，將構(gòu)成供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品的完整拼圖，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！薄栋灼啡缡侵赋?。
白皮書如下
轉(zhuǎn)自：浙商銀行股份有限公司
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