3分鐘了解全球數(shù)字財(cái)富管理最新趨勢(shì)

　　智能化將成為下一個(gè)十年全球財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的最為重要的發(fā)展方向，并成為全球趨勢(shì)。而在全球范圍內(nèi)受到此次新冠疫情的影響，無(wú)接觸服務(wù)需求劇增，包括財(cái)富管理行業(yè)在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)線上化與智能化進(jìn)程都將加速。

　　未來(lái)十年，財(cái)富管理行業(yè)的蛋糕是被重新分配還是越做越大，行業(yè)格局如何，監(jiān)管如何應(yīng)對(duì)，對(duì)普通人又會(huì)有怎樣的影響？ 3月25日，波士頓咨詢公司（BCG）再度聯(lián)合陸金所發(fā)布的《全球數(shù)字財(cái)富管理報(bào)告2019-2020》試圖追尋答案。

　　我們從近4萬(wàn)字報(bào)告中摘錄出全球數(shù)字財(cái)富8大數(shù)據(jù)和7大洞察，讓你3分鐘讀懂全球數(shù)字財(cái)富管理發(fā)展趨勢(shì)。

八大數(shù)據(jù)

　　BCG報(bào)告顯示，在巨大的財(cái)富管理市場(chǎng)中，智能化技術(shù)未來(lái)可以幫助整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)的資產(chǎn)管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本降低，大眾普惠客群巨大潛力將能被更充分挖掘。

　　數(shù)據(jù)一：205萬(wàn)億美元全球市場(chǎng)

　　2018 年全球財(cái)富市場(chǎng)總額突205 萬(wàn)億美元，預(yù)計(jì)未來(lái)五年將以年均5.7% 的速度增長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)二：243萬(wàn)億元中國(guó)潛在市場(chǎng)

　　截至2018年底，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額為147萬(wàn)億元人民幣，預(yù)計(jì)2023年將達(dá)到243萬(wàn)億規(guī)模，中國(guó)財(cái)管市場(chǎng)蛋糕巨大。

　　智能化有機(jī)會(huì)幫助以中國(guó)為代表的發(fā)展中市場(chǎng)從缺乏人工投顧直接跨越到智能化引領(lǐng)的普惠財(cái)富管理時(shí)代。

　　數(shù)據(jù)三：超50%資產(chǎn)待挖掘

　　財(cái)富管理市場(chǎng)亟需尋找新的增長(zhǎng)來(lái)源，大眾富?？腿旱膬r(jià)值其實(shí)不容小覷。該客群超過(guò)50%資產(chǎn)仍為現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄形式，尚未被財(cái)富管理機(jī)構(gòu)挖掘，潛在財(cái)富體量可觀。

　　并且，大眾富?？腿耗壳耙?7% 的AuM 貢獻(xiàn)了27% 的財(cái)富管理收入，單位資產(chǎn)收入貢獻(xiàn)其實(shí)更高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，財(cái)管機(jī)構(gòu)超過(guò)65%的客戶，其資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以下。以大眾富裕客群為代表的普惠市場(chǎng)，是下一個(gè)十年各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的新機(jī)會(huì)。

　　數(shù)據(jù)四：運(yùn)營(yíng)成本降低40%

　　智能化可有效降低財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的成本和所收取的費(fèi)用，為機(jī)構(gòu)帶來(lái)10%—20% 客服成本縮減和20%—40% 的運(yùn)營(yíng)成本下降。

　　數(shù)據(jù)五、六、七：市場(chǎng)規(guī)模最高增長(zhǎng)50%，收入最高提升30%，利潤(rùn)率最高提升50%

　　經(jīng)BCG測(cè)算，以AI 為代表的智能化技術(shù)，可為整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)帶來(lái)25%—50% 的AuM 增長(zhǎng)和15%—30% 的收入提升。同時(shí)，通過(guò)提升財(cái)富管理機(jī)構(gòu)全價(jià)值鏈的效率與效能，帶來(lái)單位AuM 7—12 bps 的利潤(rùn)改善，即25%—50% 的利潤(rùn)率提升。

　　數(shù)據(jù)八：全球RegTech融資近45億美元

　　近年來(lái)的監(jiān)管變化與合規(guī)挑戰(zhàn)催生出新的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)域——監(jiān)管科技，助力金融監(jiān)管更加高效、精準(zhǔn)、專業(yè)和開(kāi)放。據(jù)英國(guó)獨(dú)立數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)Fintech Global 統(tǒng)計(jì)，2018 年全球市場(chǎng)監(jiān)管科技融資額較2017 年增長(zhǎng)了2.5 倍，達(dá)到近45 億美元，2014 年至2018 年復(fù)合增長(zhǎng)率近50%。

七大洞察

　　BCG與陸金所的研究發(fā)現(xiàn)，全球數(shù)字財(cái)富管理，因?yàn)閿?shù)字化、智能化技術(shù)，正發(fā)生巨大的變化。

　　洞察一：智能化是全球財(cái)富管理行業(yè)未來(lái)十年發(fā)展最重要方向

　　金融服務(wù)從銀行網(wǎng)點(diǎn)延伸至無(wú)處不在，年輕客戶展現(xiàn)出高度數(shù)字化和個(gè)性化的需求與偏好，新興技術(shù)的快速成熟讓許多應(yīng)用從夢(mèng)想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。在這樣的宏觀環(huán)境之中，財(cái)富管理市場(chǎng)也正快速步入技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全面智能化時(shí)代。

　　洞察二：以大眾富?？腿簽榇淼钠栈菔袌?chǎng)，是下一個(gè)十年各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的新機(jī)會(huì)

　　盡管2018 年全球財(cái)富市場(chǎng)總額突破205 萬(wàn)億美元，但整體增速放緩，財(cái)富管理市場(chǎng)亟需尋找新的增長(zhǎng)來(lái)源。

　　大眾富裕客群的價(jià)值其實(shí)不容小覷。該客群過(guò)半資產(chǎn)仍為現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄形式，尚未被財(cái)富管理機(jī)構(gòu)挖掘，潛在財(cái)富體量可觀。大眾富?？腿耗壳耙?7% 的AuM 貢獻(xiàn)了27% 的財(cái)富管理收入，單位資產(chǎn)收入貢獻(xiàn)其實(shí)更高。

　　同時(shí)，智能化手段使得普惠財(cái)富管理成為可能。智能化的財(cái)富管理將顛覆既有業(yè)務(wù)模式，并實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)的運(yùn)營(yíng)重塑，從而有效降低財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的成本和所收取的費(fèi)用，進(jìn)而降低財(cái)富管理門檻，使過(guò)去未能得到充分服務(wù)的大眾富?？腿阂嗄芟硎軐I(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。

　　洞察三：智能化將把財(cái)富管理的核心服務(wù)邏輯——實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)與客戶匹配做到極致

　　財(cái)富管理的核心服務(wù)邏輯就是實(shí)現(xiàn)KYC 和KYP（Know Your Product，精準(zhǔn)產(chǎn)品定位） 的匹配，即把合適的產(chǎn)品與服務(wù)匹配給合適的客戶。智能化時(shí)代，將會(huì)把上述匹配的便捷性、精準(zhǔn)度與個(gè)性化發(fā)揮到極致，從而塑造更加智能化的財(cái)富管理新模式以及以客群下沉和全生命周期服務(wù)為特色的財(cái)富管理新價(jià)值

　　1、智能理財(cái)可以助力機(jī)構(gòu)從靜態(tài)的了解客戶情況（通常為資產(chǎn)情況、家庭情況、交易歷史等）升級(jí)到動(dòng)態(tài)的預(yù)測(cè)客戶意圖，以進(jìn)行更精細(xì)化的客戶經(jīng)營(yíng)與服務(wù)。

　　2、智能化還將從市場(chǎng)投研與產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系建設(shè)和產(chǎn)品全生命周期追蹤實(shí)現(xiàn)智慧KYP。

　　洞察四：智能化對(duì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展有著獨(dú)到的價(jià)值

　　資管新規(guī)標(biāo)志著中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)全面走向“回歸本源”的規(guī)范化與專業(yè)化發(fā)展道路。目前，中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面對(duì)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型所需的專業(yè)化能力不足，同時(shí)大眾客戶投資理念不甚成熟、但愈發(fā)需要專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，這讓以AI 為代表的智能化技術(shù)與工具在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)上獨(dú)具價(jià)值。

　　1、資金端：疏解中國(guó)式4-2-2家庭焦慮，智能化通過(guò)打造家庭“智慧CFO”，可以為中產(chǎn)家庭提供家庭財(cái)富管理與財(cái)務(wù)規(guī)劃。同時(shí)，智能化還能將 “短”錢“快”錢變“長(zhǎng)”變“穩(wěn)定”，在短期波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下抓到中長(zhǎng)期的價(jià)值投資機(jī)遇。此外，智能化技術(shù)可以有效通過(guò)個(gè)性化、寓教于樂(lè)的投資者教育提高財(cái)商。

　　2、資產(chǎn)端：大數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)更穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置

　　通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、合規(guī)機(jī)器人等智能化技術(shù)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)得以提升投資組合全周期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及應(yīng)對(duì)能力，同時(shí)為合規(guī)增加一道更加客觀的防線，確保財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展。

　　洞察五：“有數(shù)”“用數(shù)”“治數(shù)”三大核心能力是機(jī)構(gòu)制勝法寶

　　機(jī)構(gòu)必須鍛造 “獲取有價(jià)值數(shù)據(jù)”、“善用數(shù)據(jù)優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)”以及“打造一支有數(shù)據(jù)化思維的團(tuán)隊(duì)”三大核心能力，才能把握智能化新機(jī)遇，最大程度釋放智能化帶來(lái)的商業(yè)價(jià)值。

　　1、開(kāi)放協(xié)作（有數(shù)）——機(jī)構(gòu)要積極構(gòu)建場(chǎng)景、廣泛連通場(chǎng)景，獲取海量、多維、相關(guān)度高的數(shù)據(jù)。

　　2、重塑旅程（用數(shù)）——機(jī)構(gòu)要善于將數(shù)據(jù)用于更精準(zhǔn)的客戶分群、更細(xì)致的客戶洞察和更匹配的價(jià)值主張，開(kāi)展端到端再造、化“被動(dòng)”為“主動(dòng)”的客戶旅程重塑。

　　3、體系制勝（治數(shù)）——機(jī)構(gòu)要及時(shí)搭建業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，匹配適宜的人才、組織與文化。

　　洞察六：開(kāi)放合作才能打破“零和博弈”，實(shí)現(xiàn)共生共榮

　　流量型、垂直型、傳統(tǒng)型及綜合型四類數(shù)字財(cái)富管理參與者在智能時(shí)代的稟賦及能力各有所長(zhǎng)，但都難以做到一家通吃。四類機(jī)構(gòu)需要合作互補(bǔ)，才能獲得更多的客戶（普惠下沉）、滿足更多的需求（深度挖潛），從而實(shí)現(xiàn)共贏。

　　洞察七：“被動(dòng)監(jiān)督”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)引領(lǐng)”將成為全球金融創(chuàng)新監(jiān)管趨勢(shì)

　　智慧時(shí)代的世界金融中心需要匹配開(kāi)放、健康、鼓勵(lì)創(chuàng)新的市場(chǎng)與監(jiān)管環(huán)境。這意味著監(jiān)管定位要從被動(dòng)監(jiān)督升級(jí)到主動(dòng)引領(lǐng)，在管理創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)更要為創(chuàng)新創(chuàng)造沃土。

　　報(bào)告觀察到，當(dāng)前市場(chǎng)上普遍存在兩種監(jiān)管模式，被動(dòng)式監(jiān)管和主動(dòng)式監(jiān)管。而如新加坡、英國(guó)等金融活躍、科技水平發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，無(wú)疑都采取了主動(dòng)式的監(jiān)管l，具體包括引領(lǐng)技術(shù)創(chuàng)新與賦能各類機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面。

　　1、 引領(lǐng)技術(shù)創(chuàng)新：對(duì)新技術(shù)保持敏銳度，前置監(jiān)管制定規(guī)則、引導(dǎo)應(yīng)用規(guī)范化發(fā)展，建立沙盒機(jī)制鼓勵(lì)新技術(shù)創(chuàng)新與落地。

　　2、賦能各類機(jī)構(gòu)：打造創(chuàng)新孵化器；從監(jiān)督規(guī)則到監(jiān)督數(shù)據(jù)，減少對(duì)創(chuàng)新的監(jiān)管不確定性并探索智慧監(jiān)管體系。

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　　轉(zhuǎn)自：新浪財(cái)經(jīng)

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