金融觀察|科技賦能打造“不一樣的郵儲銀行”

　　金融科技正重塑銀行業(yè)務流程，變革銀行商業(yè)模式。中國郵政儲蓄銀行堅持科技興行理念，加大科技投入力度，加快信息科技建設，大力推進金融與科技深度融合。

　　信息科技建設成果不斷涌現(xiàn)，IT賦能效果顯著，客戶體驗持續(xù)改善……“不一樣的郵儲銀行”積極擁抱數(shù)字變革，讓科技創(chuàng)新成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的新引擎，全力打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。

　　全面提速金融科技

　　郵儲銀行將科技視為業(yè)務發(fā)展的核心驅(qū)動力，加大信息科技投入。數(shù)據(jù)顯示，近年來，郵儲銀行每年信息科技領域投入占營業(yè)收入3%左右，2020年信息科技投入超90億元，占營收3.15%。與此同時，郵儲銀行加大科技隊伍建設，推進信息科技“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊建設，目前自有加合作方的IT人員已經(jīng)近萬人。

　　科技投入力度的加大，重塑了郵儲銀行轉(zhuǎn)型升級之路。據(jù)了解，“十三五”期間，郵儲銀行新建了信貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融、資金業(yè)務、客戶關系管理、內(nèi)部評級、流程整合、組合交易和服務開放等新八大平臺、145個信息系統(tǒng)。

　　核心業(yè)務系統(tǒng)方面，郵儲銀行開發(fā)建設多個“新一代”系統(tǒng)，基本涵蓋所有產(chǎn)品和服務，其中最核心的四個“新一代”包括新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代信貸業(yè)務平臺、新一代資金業(yè)務平臺、新一代中間業(yè)務平臺。新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代信貸業(yè)務平臺是郵儲銀行存、貸、支付相關的“心臟”系統(tǒng)，資金業(yè)務平臺承載郵儲銀行非信貸資金資產(chǎn)交易和客戶管理功能，中間業(yè)務平臺通過“標準化+個性化”的服務組合，形成社保稅銀、公積金、資金監(jiān)管、ETC、公共事業(yè)費、地方非稅、財政支付等33大類、339小類產(chǎn)品，服務全行中收提升戰(zhàn)略，促進金融服務更加便捷、智能、高效。

　　與此同時，郵儲銀行還推進技術(shù)與業(yè)務的深度融合，進行創(chuàng)新賦能，積極推進敏捷開發(fā)，加大“ABCD+5G”[ABCD即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(Block Chain)、云計算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Data)]的應用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全方位提升客戶服務水平。

　　具體來說，人工智能方面，依托智慧“郵儲大腦”，提升智能化創(chuàng)新應用水平。2020年疫情期間，智能客服日均受理58.63萬人次的業(yè)務咨詢，問答準確率達95.91%，智能票據(jù)識別每日處理超10萬筆。區(qū)塊鏈方面，建設并投產(chǎn)區(qū)塊鏈平臺，實現(xiàn)了U鏈福費廷區(qū)塊鏈網(wǎng)絡的托管，2020年完成首筆跨鏈福費廷交易。云計算方面，構(gòu)建了“兩地三中心”云服務架構(gòu)體系，截至2020年末，手機銀行、網(wǎng)上銀行、服務開放平臺等156個系統(tǒng)實現(xiàn)私有云平臺部署，系統(tǒng)云化數(shù)量較上年末增長160%，云平臺日均交易量達到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%。大數(shù)據(jù)方面，大數(shù)據(jù)平臺接入行內(nèi)100多個重要業(yè)務系統(tǒng)，上線“手機銀行千人千面”等183項數(shù)據(jù)服務，數(shù)據(jù)賦能的作用持續(xù)顯現(xiàn)。5G技術(shù)方面，在北京、上海、深圳等地建設5G智慧網(wǎng)點，打通線上線下金融場景，推進無界化金融服務。

　　打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行

　　科技深刻影響了金融業(yè)的生態(tài)，疫情推動金融服務模式加速演變，但金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)如一。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，郵儲銀行用數(shù)字金融手段，持續(xù)提升金融服務水平。

　　2020年以來，郵儲銀行在金融牌照、數(shù)字金融領域進行了一系列超前布局。該行獲批加入國家數(shù)字人民幣試點，建立了一套體現(xiàn)郵儲銀行特色的數(shù)字人民幣提供、流通及運行體系，圍繞銀行普惠金融、郵政普遍服務、本地生活場景三大板塊，通過數(shù)字人民幣更好地服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的數(shù)字人民幣服務。2020年12月，郵儲銀行成為首家獲批籌建直銷銀行的國有大行，名稱擬為中郵郵惠萬家銀行有限責任公司，注冊資本擬為人民幣50億元，注冊地擬為上海市，致力打造金融服務鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺，探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式。

　　這一系列舉措，為郵儲銀行推進零售戰(zhàn)略寫下注腳。在2020年年報中，郵儲銀行明確表示，“全力打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行”。

　　2021年一季報中，郵儲銀行提出，以三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以構(gòu)建專業(yè)化為農(nóng)服務體系為保障，以打造線上線下有機融合的服務模式為核心，構(gòu)建公司金融服務鄉(xiāng)村振興生態(tài)，發(fā)揮直銷銀行戰(zhàn)略協(xié)同優(yōu)勢，強化科技賦能傳統(tǒng)線下優(yōu)勢，積極向傳統(tǒng)資源稟賦中注入更多科技力量，重塑三農(nóng)金融服務體系，激活更強更大的發(fā)展動能。

　　據(jù)了解，今年以來，郵儲銀行積極推進傳統(tǒng)作業(yè)模式與先進科技的融合，建設郵E鏈經(jīng)營快貸平臺；圍繞鄉(xiāng)村建設行動、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和鞏固脫貧攻堅成果銜接鄉(xiāng)村振興三大重點方向，創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興融資模式，逐步建立公司金融服務鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品體系；大力推進基于移動展業(yè)的小額貸款全流程數(shù)字化改造，推動小額貸款貸后智能外呼功能落地。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，郵儲銀行小額貸款線上放款筆數(shù)占比94.32%，較上年末上升1.98個百分點；涉農(nóng)貸款余額1.49萬億元，較上年末增加745.91億元。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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