助力提升金融素養(yǎng)！在線財(cái)商教育應(yīng)以合規(guī)為本，筑牢行業(yè)護(hù)城河

近日，人民日?qǐng)?bào)發(fā)文指出：“做好金融消費(fèi)者教育，是維護(hù)群眾利益的暖招實(shí)招，是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要根基，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵舉措。期待有更多“金融課堂”走進(jìn)社區(qū)校園、田野山鄉(xiāng)?！?/p>

伴隨金融行業(yè)快速發(fā)展，大家對(duì)投資理財(cái)?shù)臒崆椴粩嗌仙?，國民學(xué)習(xí)金融知識(shí)和提升財(cái)商素養(yǎng)的興趣及需求也在持續(xù)增加，推動(dòng)財(cái)商教育市場(chǎng)趨于火熱。

消費(fèi)者對(duì)收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征

提到國民財(cái)商教育，就不得不提金融素養(yǎng)。

根據(jù)央行發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》，與2019年相比，金融消費(fèi)者對(duì)金融教育的重視程度有所提升，認(rèn)為金融教育非常重要的比例提高了14.04個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為金融教育不重要的比例下降近10個(gè)百分點(diǎn)。

而投資理財(cái)方面，消費(fèi)者主要購買或持有存款類、銀行理財(cái)、基金、股票等產(chǎn)品，對(duì)相關(guān)方面的知識(shí)較為欠缺，（與2019年相比）在分散化投資、風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系方面的掌握有所下降。

其中，前述報(bào)告指出，僅有48.37%的受訪者對(duì)分散化投資有正確認(rèn)識(shí)，44.69%的受訪者能夠正確估算年化收益率。另外，在金融投資的收益預(yù)期方面，整體上消費(fèi)者對(duì)金融投資組合的收益預(yù)期具有非理性特征，僅有28.23%的受訪者的金融資產(chǎn)整體預(yù)期在0%至5%之間。

基于以上種種，進(jìn)一步凸顯出財(cái)商教育的迫切性。且隨著技術(shù)水平提升和科技手段的不斷迭代，國民金融素質(zhì)教育的路徑和方式正在與時(shí)俱進(jìn)，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)課程教育與遠(yuǎn)程教育相融合，以及教育機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)深度合作的趨勢(shì)。

頭部機(jī)構(gòu)集中在北上廣等地

實(shí)際上，財(cái)商教育意在加強(qiáng)居民（家庭）所擁有的金融知識(shí)儲(chǔ)備以及運(yùn)用金融知識(shí)解決實(shí)際金融問題的能力，通過提升居民金融素養(yǎng)，培養(yǎng)正確金融和財(cái)富觀，以達(dá)到從整體上維護(hù)居民、家庭和國家金融安全與穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)福利增進(jìn)提升。

由社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、瞭望智庫聯(lián)合發(fā)布，爾灣科技（啟牛學(xué)堂為旗下品牌）全面支持的《國民財(cái)商教育白皮書（2022年）》中提到，目前財(cái)商教育行業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)仍多以北京、上海、深圳、杭州為主要注冊(cè)地，并利用一線城市的技術(shù)、人才、渠道資源，更有效地形成了規(guī)模效應(yīng)，占據(jù)了大部分市場(chǎng)份額。

財(cái)商教育行業(yè)發(fā)展得益于消費(fèi)者的需求。為了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，一些行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的擁抱監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的需求。如2020年底開始，啟牛學(xué)堂等開始主動(dòng)擁抱監(jiān)管，重視合規(guī)發(fā)展。

擁抱監(jiān)管 重視合規(guī)發(fā)展

爾灣科技創(chuàng)始人、啟牛學(xué)堂CEO李鵬曾在接受媒體采訪時(shí)表示，在國內(nèi)，與金融相關(guān)的行業(yè)非常敏感，合規(guī)成本很高。對(duì)于財(cái)商教育機(jī)構(gòu)來說，是否合規(guī)關(guān)乎企業(yè)生存。其次，教育行業(yè)重服務(wù)，鏈條非常長，規(guī)模越大，服務(wù)鏈條變得越細(xì)越重。表面而言，財(cái)商教育的直播教育看起來簡(jiǎn)單，但非常需要下功夫，提升效率、提高課程專業(yè)度、有更好的客戶滿意度，從而讓用戶學(xué)有所得，“看不見”的努力才是打造企業(yè)壁壘的關(guān)鍵。

很早之前，啟牛學(xué)堂就專門搭建了合規(guī)部門，所有課程經(jīng)過法務(wù)和合規(guī)審核后方能上線。講師授課后，合規(guī)部門也會(huì)有專人進(jìn)行內(nèi)容稽查，嚴(yán)格確保內(nèi)容的合規(guī)性。此外，爾灣科技邀請(qǐng)來自清華大學(xué)、中國社會(huì)科學(xué)院、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)的學(xué)者教授加入學(xué)術(shù)專家委員會(huì)，進(jìn)一步提升內(nèi)容的專業(yè)性。

此外，啟牛學(xué)堂還嚴(yán)格控制所有銷售人員服務(wù)過程，以完善的制度、超強(qiáng)執(zhí)行力確保員工服務(wù)的過程必須合規(guī)。

總體來講，財(cái)商教育旨在加強(qiáng)個(gè)人投資者所擁有的金融知識(shí)儲(chǔ)備及解決實(shí)際金融問題的能力，通過個(gè)人投資者金融素養(yǎng)的提升，增強(qiáng)其金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力，以達(dá)到從整體上維護(hù)金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定的目的?？梢哉f，財(cái)商教育逐漸成為金融消費(fèi)者教育的主體力量。

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