數(shù)字人民幣提速：試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)圍 跨境支付或有看點(diǎn)

　　歷經(jīng)數(shù)年的研究與設(shè)計(jì)，數(shù)字人民幣在2020年正式從概念邁向試點(diǎn)。

　　從深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地率先內(nèi)部封閉測(cè)試，到深圳、蘇州、北京試點(diǎn)數(shù)字人民幣紅包，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從封閉式內(nèi)測(cè)走向“半開放”試點(diǎn)。

　　隨著北京、上海、長(zhǎng)沙等地陸續(xù)加入試點(diǎn)，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，逐漸飛入“尋常百姓家”。

　　試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)圍：北京、上海、長(zhǎng)沙等加入

　　數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。

　　2020年4月19日，據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。

　　而在2020年下半年，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)圍呼聲漸起，其中北京、上海、長(zhǎng)沙在2020年底與2021年年初先后曝光出試點(diǎn)情況。

　　北京的試點(diǎn)主要圍繞2022年冬奧會(huì)。1月23日，北京市政府工作報(bào)告明確提出，今年將推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用。

　　2月6日，北京市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布消息稱，北京市圍繞冬奧消費(fèi)全場(chǎng)景，啟動(dòng)“數(shù)字王府井冰雪購(gòu)物節(jié)”數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，發(fā)放5萬份金額200元的數(shù)字人民幣紅包。

　　上海則在12月10日發(fā)布的《中共上海市委關(guān)于制定上海市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中首次提出要“積極爭(zhēng)取數(shù)字人民幣運(yùn)用試點(diǎn)”。

　　2021年1月5日，在上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院?jiǎn)T工食堂，一位醫(yī)生率先借助數(shù)字人民幣可視卡硬錢包實(shí)現(xiàn)支付。

　　同樣確定試點(diǎn)的城市還有長(zhǎng)沙。2月6日，湖南日?qǐng)?bào)報(bào)道稱，長(zhǎng)沙市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自2020年11月長(zhǎng)沙正式獲批成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市以來，長(zhǎng)沙市人民政府、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行組織工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)6家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)和中移金科在涉及數(shù)字支付的各個(gè)領(lǐng)域開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

　　澎湃新聞?dòng)浾攉@悉，成都的數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)也在醞釀中，目前已有銀行開始內(nèi)測(cè)試點(diǎn)報(bào)名，報(bào)名成功后即可有機(jī)會(huì)獲得128元或者188元紅包。

　　此外，海南、廣州等地也均提出要推動(dòng)或爭(zhēng)取數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

　　試點(diǎn)場(chǎng)景日益豐富，應(yīng)用不斷創(chuàng)新

　　此前，四大試點(diǎn)城市的測(cè)試內(nèi)容主要集中在零售、交通卡充值、餐飲等小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

　　從目前透露出來的信息看，在首批四座試點(diǎn)城市中，與深圳和蘇州相比，雄安新區(qū)與成都的試點(diǎn)相對(duì)“封閉”。

　　在河北雄安新區(qū)，2020年4月22日雄安新區(qū)召開了法定數(shù)字人民幣(DCEP)試點(diǎn)推介會(huì)。包括數(shù)字貨幣的研發(fā)機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)商戶都受邀參加。9月27日，石家莊海關(guān)所屬雄安海關(guān)完成首票以數(shù)字貨幣形式繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金業(yè)務(wù)。

　　一位成都的銀行從業(yè)人員此前向澎湃新聞?dòng)浾咄嘎?，目前成都?shí)施白名單邀請(qǐng)制，白名單內(nèi)的成員可下載熊貓錢包App，通過該App下載數(shù)字人民幣錢包，目前可在紅旗超市等線下門店使用。據(jù)他透露，目前，成都已推出幾輪充話費(fèi)活動(dòng)——花費(fèi)0.01元數(shù)字人民幣即可充20元話費(fèi)。

　　而深圳、蘇州的試點(diǎn)則更為“半開放”。

　　2020年10月11日，深圳數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)正式啟動(dòng)，紅包數(shù)量達(dá)5萬個(gè)，消費(fèi)者可在羅湖區(qū)3000多家商戶線下消費(fèi)。僅3個(gè)月后，深圳再度于2021年1月1日在福田區(qū)發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣紅包。1月20日，深圳又開啟預(yù)約“龍華數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”活動(dòng)，面向龍華區(qū)商事主體中購(gòu)買社保的春節(jié)留深人員發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣紅包，共計(jì)10萬個(gè)。

　　蘇州數(shù)字人民幣紅包則于2020年12月11日亮相，面向蘇州民眾發(fā)放2000萬元的數(shù)字人民幣紅包，首次推出線下“碰一碰”支付功能和電商線上支付功能，部分市民還參與體驗(yàn)了離線錢包功能。在此之前，蘇州已在智慧停車、交通補(bǔ)貼發(fā)放、智慧商圈建設(shè)、稅費(fèi)繳納等應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)了數(shù)字人民幣。

　　2月5日，蘇州開啟“數(shù)字人民幣蘇州年貨節(jié)京東專場(chǎng)”活動(dòng)，再次發(fā)放3000萬元數(shù)字人民幣蘇州年貨節(jié)紅包，每個(gè)紅包金額為200元，數(shù)量共計(jì)15萬個(gè)。本次蘇州的測(cè)試資金全部由京東集團(tuán)提供。

　　對(duì)公錢包也在試點(diǎn)

　　值得注意的是，各銀行也在試點(diǎn)開通數(shù)字人民幣對(duì)公錢包，這意味著，未來使用場(chǎng)景或?qū)男☆~、零售、高頻擴(kuò)向大額的產(chǎn)業(yè)間支付。

　　12月，澎湃新聞在蘇州地區(qū)走訪了參與數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)的15家商戶，有5家是對(duì)公錢包，有4家開通的是個(gè)人錢包，還有一位參與試點(diǎn)的餐飲店店長(zhǎng)表示他同時(shí)下載了兩種類型的錢包。

　　有成都的銀行業(yè)從業(yè)人士對(duì)澎湃新聞?dòng)浾咄嘎?，成都已有企業(yè)在和銀行簽署數(shù)字人民幣對(duì)公錢包開通的協(xié)議，包括建筑、科技、商貿(mào)、勞務(wù)公司等各行業(yè)。另一位上海的企業(yè)工作人員表示，其單位也已和某家國(guó)有銀行簽署了數(shù)字人民幣對(duì)公錢包開通協(xié)議。

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，深圳福田區(qū)級(jí)預(yù)算單位已100%開通對(duì)公數(shù)字人民幣錢包。

　　跨境支付或有看點(diǎn)

　　河北雄安新區(qū)、海南、北京、香港、重慶等地提到要在數(shù)字人民幣的跨境支付方面展開探索。

　　去年12月4日，根據(jù)香港金融管理局官網(wǎng)，香港金管局總裁余偉文在《金融科技新趨勢(shì)——跨境支付》一文中提到，香港金管局正在與央行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測(cè)試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。

　　海南省副省長(zhǎng)沈丹陽(yáng)在去年8月22日的“2020金牛資產(chǎn)管理論壇”上還提到數(shù)字人民幣在跨境投融資和穿透式監(jiān)管中的應(yīng)用。

　　1月16日，負(fù)責(zé)跨境支付清算報(bào)文傳送與處理的SWIFT聯(lián)手中國(guó)人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司、央行數(shù)字貨幣研究所和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在北京成立了金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司，經(jīng)營(yíng)范圍包括信息系統(tǒng)集成，數(shù)據(jù)處理和技術(shù)咨詢。

　　對(duì)此，王永利撰文指出，中國(guó)央行在數(shù)字人民幣上加強(qiáng)與SWIFT的合作，對(duì)雙方拓展數(shù)字貨幣領(lǐng)域的全球化發(fā)展都是非常重要的安排，而且可以幫助SWIFT建立數(shù)字貨幣報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)和處理規(guī)則，帶動(dòng)世界各國(guó)數(shù)字貨幣發(fā)展，可謂意義重大。

　　“各國(guó)要離開SWIFT獨(dú)立打造和運(yùn)營(yíng)新的跨國(guó)支付報(bào)文傳送網(wǎng)絡(luò)是非常困難的，投入巨大、運(yùn)維困難。參與并共同維持SWIFT的獨(dú)立專業(yè)公正運(yùn)行，從全球而言是最合理的選擇。數(shù)字貨幣出現(xiàn)后，依然會(huì)有各國(guó)不同的數(shù)字貨幣運(yùn)行體系，依然存在獨(dú)立建立自己覆蓋全球的數(shù)字貨幣支付清算體系并分別與其他國(guó)家用戶連接，還是各國(guó)共同建立世界共享的與各國(guó)用戶連接的單一中間平臺(tái)的選擇。毫無疑問，實(shí)施中心化連接和標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)文傳送平臺(tái)是最佳選擇。”他在文中表示。

　　錢包生態(tài)不斷完善

　　央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前表示：“建設(shè)數(shù)字人民幣的生態(tài)，需要探索指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和其他的商業(yè)銀行以及其他商業(yè)機(jī)構(gòu)的合作模式?！?/p>

　　數(shù)字人民幣的技術(shù)框架是雙層運(yùn)營(yíng)體系。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛撰文稱，作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)開立數(shù)字人民幣錢包，進(jìn)行兌換服務(wù)。其他商業(yè)銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)則與其一起承擔(dān)流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、系統(tǒng)開發(fā)、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等。

　　2020年以來，不斷有互聯(lián)網(wǎng)科技公司、支付公司、清算機(jī)構(gòu)等企業(yè)加入到數(shù)字人民幣合作隊(duì)列中，承擔(dān)應(yīng)用場(chǎng)景研發(fā)合作的工作，不斷豐富與完善數(shù)字人民幣生態(tài)的中堅(jiān)體系，最新的合作列表如下。目前，數(shù)字人民幣App可以向工農(nóng)中建交以及郵儲(chǔ)銀行六家銀行分別合作的機(jī)構(gòu)推送子錢包。從當(dāng)前的數(shù)字人民幣錢包APP界面看，六家銀行均可開通滴滴出行、京東App、京喜App、京東金融、嗶哩嗶哩、善融商務(wù)等，目前子錢包的選項(xiàng)還在不斷更新。

　　“子錢包的隱私保護(hù)性印證了數(shù)字人民幣的另一個(gè)功能：可控匿名性。大家也不需要擔(dān)心在正常經(jīng)濟(jì)生活中使用數(shù)字人民幣會(huì)泄露個(gè)人隱私的問題?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)澎湃新聞?dòng)浾哒f道。

　　錢包形式多樣化

　　數(shù)字人民幣錢包最初以App形式出現(xiàn)，用戶在受邀后方能下載App，打開App后可上滑付款，下滑收款，收付款都可選擇掃碼與被掃，以及碰一碰的方式。

　　而隨著技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字人民幣錢包的形式日益豐富。比如，在北京冬奧試點(diǎn)應(yīng)用中，就有數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包，通過滑雪手套“碰一碰”即可支付通過地鐵閘機(jī)進(jìn)站。此外，超薄卡錢包、可視卡錢包和徽章、手表、手環(huán)等可穿戴設(shè)備錢包等都有望成為未來選項(xiàng)。

　　1月5日，可視卡硬錢包在上海曝光。在上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院?jiǎn)T工食堂，一位醫(yī)生率先借助數(shù)字人民幣可視卡硬錢包，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐、消費(fèi)、支付一站式體驗(yàn)。從外觀為卡片形狀，右上角有一個(gè)水墨屏窗口，可以清楚看到消費(fèi)金額、卡片余額和支付次數(shù)。

　　1月6日，澎湃新聞?dòng)浾邚南嚓P(guān)人士處獲悉，可視卡是一個(gè)小眾場(chǎng)景，主要是為了便利老年人、不愿意用手機(jī)的人群設(shè)計(jì)。并不是說可視卡就是數(shù)字人民幣的主要支付載體。上述相關(guān)人士還表示，目前，同仁醫(yī)院試點(diǎn)的可視卡錢包可以與支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的手機(jī)終端(華為、VIVO)、POS機(jī)具，以及其他具備硬件錢包收款能力的終端設(shè)備實(shí)現(xiàn)雙離線支付。

　　據(jù)了解，下一步，可視卡的設(shè)計(jì)將進(jìn)一步完善，如可視屏大小、字體大小等，以更好地滿足上述人群的需求。（葉映荷）

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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