助力穩(wěn)增長 銀行信貸投放提速增效

　　今年以來，監(jiān)管部門多次強調(diào)“增強信貸總量增長的穩(wěn)定性”，銀行業(yè)延續(xù)前三季度基調(diào)，進一步加大逆周期信貸投放力度。展望四季度，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，人民幣貸款將實現(xiàn)全年同比多增，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀樾刨J支持重點，同時，信貸在提振居民消費、支持剛性和改善性住房需求也將進一步發(fā)力。

　　四季度信貸將保持平穩(wěn)增長

　　劉珺是某股份行北京分行的信貸經(jīng)理，國慶節(jié)后他如約去往位于亦莊的客戶辦公地點，對公司財務(wù)對接人進行日常拜訪，一方面確認最近的還款安排，同時也會詢問對方是否有新的貸款需求。

　　身處信貸投放一線，劉珺表示，一般銀行的新增貸款是靠獲得新客戶，或者老客戶的新增貸款，“今年投放目標(biāo)定的還是比較高的，不過從企業(yè)需求來看，現(xiàn)在情況還是比上半年好了不少。”

　　相關(guān)數(shù)據(jù)也印證了這位信貸經(jīng)理的感受。繼8月份金融數(shù)據(jù)回暖后，9月份新增信貸和社融增量均出現(xiàn)超預(yù)期回升。央行數(shù)據(jù)顯示，9月人民幣貸款增加2.47萬億元，同比多增8108億元。數(shù)據(jù)顯示，六大行前三季度合計投放貸款超過9.5萬億。

　　“從數(shù)據(jù)可以看出，在穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼并加快落地情況下，企業(yè)和居民部門信貸有效需求持續(xù)回升，寬信用進一步提速。結(jié)合穩(wěn)經(jīng)濟大盤四季度工作推進會及各項政策部署看，基建、制造業(yè)等領(lǐng)域的信用擴張有望對四季度信貸和社融增速繼續(xù)形成有力支撐?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示。

　　下半年來，金融監(jiān)管部門多次強調(diào)“增強信貸總量增長的穩(wěn)定性”“引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟的貸款投放，保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長”，多家大行也預(yù)期，四季度貸款投放將延續(xù)同比多增趨勢。農(nóng)行董事長谷澍表示，7、8月份，農(nóng)行信貸投放均超過去年同期，預(yù)計同比多增的信貸增長態(tài)勢大概率將延續(xù)至年底。工行行長廖林也表示，工行將按照“總量同比增加，結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，重點更加突出”的目標(biāo)進行投放。

　　“在一攬子穩(wěn)增長政策安排下，四季度政府投資有望進一步發(fā)力，隨著政策性銀行和大型銀行進一步發(fā)揮信貸頭雁作用，銀行體系信貸投放將形成更好支撐?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰表示。

　　制造業(yè)、基建領(lǐng)域仍是重點

　　從金融監(jiān)管部門釋放的信號以及此前大行表態(tài)看，四季度的信貸資金重點投向，仍將以制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等實體經(jīng)濟領(lǐng)域為主，其中政策性、開發(fā)性金融工具將在其中發(fā)揮更大的作用。

　　人民銀行日前設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。

　　“在當(dāng)前外需逐漸趨弱、內(nèi)需依賴基建的背景下，通過推進經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造，有利于擴大制造業(yè)市場需求，推動消費恢復(fù)成為經(jīng)濟主拉動力，增強發(fā)展后勁。”溫彬表示。

　　在此之前，為助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，一系列支持擴大有效投資的政策措施相繼發(fā)布。以基建領(lǐng)域為例，國常會提出，在3000億元政策性開發(fā)性金融工具已落到項目的基礎(chǔ)上，再增加3000億元以上額度。

　　截至目前，6000億元基礎(chǔ)設(shè)施投資基金基本投完。其中，國開行披露，截至9月20日，國開基礎(chǔ)設(shè)施投資基金已投放資本金3600億元；農(nóng)發(fā)行披露，截至9月16日，首批和第二批共計1900億元基礎(chǔ)設(shè)施投資基金均已投完。進出口銀行9月28日披露，進銀基礎(chǔ)設(shè)施基金圓滿完成500億元資金投放任務(wù)，共支持了106個重大項目。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計，在政策支持下，后續(xù)對公中長期貸款仍有支撐。國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，我國基礎(chǔ)設(shè)施新開工項目個數(shù)達到5.2萬個，比去年同期增加1.2萬個。

　　多家商業(yè)銀行也在積極推進配套融資。工行前三季度基建領(lǐng)域貸款余額比上年末增加逾6400億元。建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.66萬億元，較上年末增加近5800億元。

　　進一步提振居民消費

　　在促消費的背景下，提振居民消費也成為金融機構(gòu)穩(wěn)增長、增加投放的重要抓手。

　　“9月居民貸款新增6503億元，較8月份增加1923億元，其中短期貸款增加3038億元，在8月份增長基礎(chǔ)上繼續(xù)改善，表明居民消費信心持續(xù)恢復(fù)?！痹跍乇蚩磥恚用裣M信心有所恢復(fù)，政策助力按揭貸款回升，住戶貸款顯著改善。

　　央行、財政部日前相繼發(fā)文，分別宣布“下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點”，以及“對出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現(xiàn)住房已繳納的個人所得稅予以退稅優(yōu)惠?！贝饲?，人民銀行、銀保監(jiān)會也聯(lián)合發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。

　　仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟認為，信貸政策和土地政策、稅收政策等協(xié)同發(fā)力，有助于支持剛性和改善性住房需求、促進居民合理購房需求有效釋放，避免居民中長期貸款需求走弱。

　　王一峰認為，在居民中長期貸款方面，銀行在堅持“房住不炒”定位基礎(chǔ)上，做好居民合理購房需求的融資支持，滿足首套剛需、支持改善需求。短期貸款方面，銀行借助大數(shù)據(jù)實現(xiàn)更精準(zhǔn)客戶畫像、推動消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，結(jié)合線上渠道拓展消費場景、進一步挖潛消費信貸增長動能。（記者 向家瑩）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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