啟動實施一周年 個人養(yǎng)老金制度效果如何？

　　作為養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日正式實施，北京、天津、杭州、廣州等36個城市和地區(qū)率先啟動。隨著年底的臨近，部分銀行的個人養(yǎng)老金賬戶開戶人數出現增長。

　　一年以來，這項事關千家萬戶、全社會普遍關注的政策推進得如何？哪些地區(qū)、哪些年齡段居民更加青睞個人養(yǎng)老金？越接近退休，存?zhèn)€人養(yǎng)老金越劃算嗎？個人養(yǎng)老金試點地區(qū)是否有望擴圍？

　　開局良好 實施平穩(wěn)　開戶人數超4000萬

　　據記者了解，個人養(yǎng)老金制度試點初期，各家銀行紛紛推出多種優(yōu)惠開戶活動，個人養(yǎng)老金開戶數量曾經出現一輪快速增長，隨后就轉入平穩(wěn)增長狀態(tài)。到今年6月底，全國36個先行城市和地區(qū)開立個人養(yǎng)老金賬戶人數已超過4000萬人，相比去年底增長超過一倍，個人養(yǎng)老金制度開局良好、實施平穩(wěn)。

　　中國銀行個人數字金融部主管 安淑敏：10月以來，中國銀行單日的開戶數量與年初相比實現了翻番的增長，客戶的繳費意愿也比較高。

　　開戶數增長的同時，適合個人養(yǎng)老金投資的產品也穩(wěn)步增加。截至本月24日，各類產品合計已達745只。其中包括465款存款產品、162只基金、99款保險產品、19款理財產品。

　　中國養(yǎng)老金融50人論壇特邀研究員 婁飛鵬：人養(yǎng)老金制度試點一年來，它的成效還是非常明顯，參與人數已經超過了企業(yè)年金參與人數，推動多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展，也讓個人認識到個人養(yǎng)老金投資的重要性。

　　個人養(yǎng)老金制度和基本養(yǎng)老保險制度啥關系？

　　什么是個人養(yǎng)老金制度？它和我們的基本養(yǎng)老保險制度有什么關系？

　　個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養(yǎng)老保險補充功能的制度。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，每年繳費上限為12000元，繳納的資金由個人自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產品，封閉運行，按照國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

　　我國多層次養(yǎng)老保險體系主要包括“三支柱”：第一支柱為基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。目前覆蓋人數已達10.6億人；第二支柱為企業(yè)年金、職業(yè)年金，由用人單位及其職工建立，主要發(fā)揮補充作用；第三支柱包括個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務兩個部分。

　　中國人壽壽險公司個人養(yǎng)老金項目組組長 李克成：個人養(yǎng)老金是為了老百姓在第一支柱和第二支柱之外，為自己未來的養(yǎng)老再建立一份補充的養(yǎng)老儲備。

　　個人養(yǎng)老金制度哪些特點最受歡迎？

　　對于老百姓來說，個人養(yǎng)老金制度的吸引力在哪兒？哪些特點最受大家歡迎？

　　在北京的一家銀行網點，理財經理正在為客戶介紹個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策。

　　據了解，個人養(yǎng)老金制度落地一年來，最受關注的就是它可以享受稅收優(yōu)惠。根據年收入水平，個人養(yǎng)老金參加人每年可以節(jié)稅360元到5400元不等。

　　中國人壽壽險公司個人養(yǎng)老金項目組組長 李克成：試點這一年，我們產品的結算利率仍然保持在對消費者來說很有吸引力的水平，最低的結算率都在4.5%。我們傳統(tǒng)的兩全產品也在產品設計上盡可能地讓利于客戶。

　　不同地域 不同年齡　誰更青睞個人養(yǎng)老金？

　　在全國36個個人養(yǎng)老金試點城市中，哪些地方、哪個年齡段的人更愿意參與個人養(yǎng)老金？

　　中國銀行個人數字金融部主管 安淑敏：北京、上海、深圳等一線城市客戶的入金意愿是比較強的，這得益于當地較高的經濟發(fā)展水平和養(yǎng)老意識比較強。以深圳為例，當年個人養(yǎng)老金客戶繳費率達到68%，而對上海和北京的客戶來說，當年的個人養(yǎng)老金繳費接近于1萬元。

　　而從年齡結構看，中青年人是參與個人養(yǎng)老金業(yè)務的主力。

　　中國銀行個人數字金融部主管 安淑敏：在開戶群體當中，35歲到45歲的客戶群體占比接近于50%，在繳費的客群當中，30歲到40歲的客群占比接近于50%。目前來看，95后、00后年輕人群個人養(yǎng)老投資的占比還不高，但是值得欣喜的是，已經有部分人群開始行動了。

　　越接近退休繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金越劃算嗎？

　　記者從多家銀行的數據中發(fā)現，在繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的人群中，年繳存1萬元以上的主要是40歲以上的人群，尤其是臨近退休的人群。那究竟是不是年齡越大，越接近退休，存?zhèn)€人養(yǎng)老金越劃算呢？

　　專家指出，個人養(yǎng)老金的積累是一個長期的過程，時間越長，賬戶中積累的資金就越多，退休后補充養(yǎng)老功能的效果就越明顯。同時，個人養(yǎng)老金可投資的產品也都是傾向于長期投資，投資期限越長，受益越明顯。

　　中國人壽壽險公司個人養(yǎng)老金項目組組長 李克成：在個人養(yǎng)老金資金的運用上，注重長期穩(wěn)健，監(jiān)管部門甚至有規(guī)定里面提到，就是對負責個人養(yǎng)老金資金運用的管理團隊，設定長期的考核機制，要鼓勵長期保值增值目標的實現。

　　專家還指出，雖然說為養(yǎng)老做好資金準備越早越好，但是對于很多剛工作的年輕人來說，還要綜合考慮自己的收入和支出，留好足夠的備用金，以備買房等大筆資金需求。做好平衡后再考慮投資個人養(yǎng)老金，因為轉入個人養(yǎng)老金賬戶的資金，一般情況下，退休前是不能取出來的。

　　非試點地區(qū)啟動預約　試點范圍將擴大？

　　試點一年來，個人養(yǎng)老金制度在全國36個城市和地區(qū)平穩(wěn)實施，穩(wěn)步推進。而最近，不少銀行在非試點地區(qū)紛紛開啟個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開戶活動。這是否意味著，隨著試點的推進，個人養(yǎng)老金制度將在更多的地區(qū)落地呢？

　　在山東淄博，中國銀行剛剛開通了個人養(yǎng)老金賬戶開戶預約，就吸引了不少人前來咨詢，有的市民直接就辦理了預約手續(xù)。

　　淄博市民 張澤鑫：今天正好過來做醫(yī)?？ㄗ兏?，然后也聽到他們有講這個事兒，我也就接著馬上做了一個預約。

　　淄博市民 于越：我覺得挺好的，每個月往里面存一點錢，然后退休取出來，就給自己退休以后多一層保障。

　　中國銀行淄博分行個人數字金融部副主任 公培敏：我們積極開放預約，可以讓廣大市民朋友提前了解養(yǎng)老金的相關政策以及開立之后的好處，幫助我們廣大市民朋友合理規(guī)劃未來的生活。

　　在吉林市，郵儲銀行也剛剛召開了一場個人養(yǎng)老金預開戶推介會。

　　中國郵政儲蓄銀行吉林市分行江南支行理財經理 李秀羽：咱們吉林市雖然不是先行試點城市，但是咱們行已經開通了預約開戶功能，一旦政策放開，就可以為您開立賬戶，在線上激活就可以進行使用了。

　　據了解，包括工商銀行、建設銀行、交通銀行等多家銀行，近期紛紛推出個人養(yǎng)老金賬戶預約開戶服務，涵蓋江蘇、廣東、云南、陜西等多個省份。

　　中國養(yǎng)老金融50人論壇特邀研究員 婁飛鵬：金融機構也是想從更好服務國家戰(zhàn)略，從更好服務民生需求的角度加強市場營銷，及時聯系客戶開展預約。因為現在各方面預期，可能后續(xù)快速擴大試點的可能或者全面推廣的可能都挺大。

　　人力資源和社會保障部相關負責人此前表示，將進一步完善個人養(yǎng)老金配套政策，吸引更多人參與并適時推廣到全國。目前每年12000元的繳費上限，也將適時調整。(總臺央視記者 王雷 杜雷鳴 山東臺 濟南臺 吉林臺)

　　轉自：央視新聞客戶端

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