缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業(yè)融資的重要因素。為此,監(jiān)管部門多措并舉,鼓勵金融機構通過運用技術手段進行增信,提升小微民營企業(yè)貸款覆蓋面。同時,在前期設立民企債券融資支持工具的基礎上,還將擇機推出民企股權融資支持工具,為出現(xiàn)資金困難的民企提供階段性的股權融資支持
“近期小微和民營企業(yè)融資服務已呈現(xiàn)出量增、面擴、價降的積極變化。”中國人民銀行副行長陳雨露日前表示。
從總量來看,截至今年一季度末,普惠小微貸款余額同比增長19.1%,增速比上年末高3.9個百分點;民企貸款余額同比增長6.7%,增速比上年同期高1個百分點。
同期,小微民營企業(yè)的貸款覆蓋面穩(wěn)步擴大,3月末普惠小微貸款支持小微經營主體2281萬戶,其中一季度增加142萬戶,同比多增108萬戶。
更重要的是,貸款成本也在下降,3月份小微企業(yè)新發(fā)放貸款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19個百分點。
銀行服務水平在提升
缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業(yè)融資的重要因素,現(xiàn)在,通過合理運用技術手段進行增信,小微民營企業(yè)貸款的覆蓋面得以提升。
在廣西宜州市劉三姐桑蠶高效生態(tài)產業(yè)示范區(qū)里的蠶繭收購站,繭農們手持一張卡等著賣出蠶繭。這張卡片里詳細記錄著農戶的勞力、桑葉面積、蠶房面積等信息,每次出售的蠶繭數(shù)量、等級、價格等也都有記錄。農戶持卡賣繭,很快就能收到貨款。
這張卡片的背后,是武漢眾邦銀行與中農網合作開發(fā)的“智慧蠶繭收購鏈”,繭農的基本信息和交易數(shù)據(jù)能實時傳送到后臺,眾邦銀行再通過中農網提供的完整數(shù)據(jù)及實物動態(tài)監(jiān)管,為繭絲采購商提供融資,并將采購貨款直接打入與IC卡對應的繭農銀行賬戶內。
“以前處于供應鏈最底層的繭農要忍受長達幾個月甚至半年的賬期。”廣西嘉聯(lián)絲綢股份有限公司常務副總經理韋年光介紹,有了眾邦銀行和中農網的這套收購鏈后,采購商就能得到銀行貸款,也能和繭農“一手交錢一手交貨”了。
截至目前,武漢眾邦銀行已累計服務小微客戶近3萬戶。今年,該行計劃新增貸款余額的90%都將投放給小微企業(yè)。
在大數(shù)據(jù)支持下,更多缺乏抵押物的初創(chuàng)企業(yè)也能更方便地獲得信用貸款了。李翔是國家高新技術企業(yè)——中固維科(成都)動力技術有限公司的創(chuàng)始人。該公司自主研發(fā)的真空電機等相關產品被應用于“嫦娥四號”玉兔探測器的地面模擬試驗以及中國南極科考站工作之中。
在創(chuàng)業(yè)之初,李翔資金缺口較大,但由于沒有抵質押物,創(chuàng)始團隊里也沒有“千人計劃”專家,很難從其他銀行獲得貸款。聽說了新網銀行的信用貸款產品“創(chuàng)客貸”后,李翔抱著試一試的心態(tài)提出了申請,很快獲得40萬元的授信,解了燃眉之急。
據(jù)新網銀行工作人員介紹,信用貸款的背后有著大數(shù)據(jù)的支撐。目前,針對經營者,新網銀行接入了金融機構和網貸信貸歷史數(shù)據(jù)、電信運營商數(shù)據(jù)、社保公積金數(shù)據(jù)等;針對小微民營企業(yè),還引入了工商、稅務、司法、增值稅發(fā)票等數(shù)據(jù),上千個常用數(shù)據(jù)支持了新網銀行能以大數(shù)據(jù)為基礎,為個人和企業(yè)“畫像”,并幫助銀行提升風控水平。
數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,新網銀行大口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額9.25億元,在貸余額戶數(shù)7612戶,貸款余額同比增長179%。
民企融資渠道更通暢
中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年前4個月,民企發(fā)行債券2053億元,這與2017年和2018年同期相比,均處于較好水平。尤其是今年4月份,民企債券發(fā)行達661億元,環(huán)比增長10%,凈融資159億元,實現(xiàn)了今年以來的首次轉正。
民企債券融資情況的改善得益于民企債券融資支持工具的作用。為緩解民企債券融資困境,2018年10月22日,國務院常務會議決定設立民企債券融資支持工具,以市場化方式幫助緩解企業(yè)融資難。
今年以來,在民企債券融資支持工具的持續(xù)作用之下,已經支持了56家民企發(fā)行債務融資工具87支,總金額為398.6億元,相應帶動了整個民企債券融資的逐步企穩(wěn)和恢復。
央行市場司副司長鄒瀾在介紹民企債券融資支持工具情況時表示,我們注意到,有19家民企在當時出現(xiàn)困難時,債券發(fā)不出去。但在使用這一工具后,順利完成發(fā)行,避免了資金鏈的斷裂。后續(xù)這些企業(yè)又進行了融資,并不再需要配以支持工具。“這一前后的對比就反映出,支持工具起到了我們希望起到的作用。”鄒瀾說。
在債券融資情況改善后,民企違約也有所緩解。4月份,有違約風險的8家企業(yè)中,6家是已經發(fā)生過債券違約尚未恢復元氣的,新增企業(yè)只有兩家,兩家中只有一家是民企。鄒瀾認為,這也顯示出,支持工具對債券市場企穩(wěn),尤其是民企在債券融資恢復上確實起到了作用。
同時,民企的債券發(fā)行利率也有所下行。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,4月,民企債券加權發(fā)行利率為5.56%,比今年1月份下降了64個基點。
加大股權融資支持力度
截至目前,“三支箭”政策組合中的前兩支,即增加民企信貸、設立民企債券融資支持工具都已落地,“第三支箭”——民企股權融資支持工具也將擇機推出。
陳雨露表示,“第三支箭”按照市場化法治化原則,鼓勵民企股權融資政策措施,并將擇機推出。
據(jù)了解,為穩(wěn)定和促進民企股權融資,央行正在推動由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產投資公司等機構,發(fā)起設立民企股權融資支持工具,由央行提供初始引導資金,帶動金融機構、社會資本共同參與,按照市場化、法治化原則,為出現(xiàn)資金困難的民企提供階段性的股權融資支持。
在服務小微民營企業(yè)方面,陳雨露進一步表示,還將強化政策效果的評估監(jiān)測,按季對銀行業(yè)金融機構開展小微企業(yè)信貸政策導向的效果評估,督促商業(yè)銀行完成內部績效考核和盡職免責機制,合理運用金融科技的手段提升客戶獲取和風控能力,更好實現(xiàn)愿貸、能貸、會貸,增強小微和民企金融服務的商業(yè)可持續(xù)性。
“改善民營和小微企業(yè)的金融服務還需要更多部門和地方政府一起參與進來,并且必須久久為功。”陳雨露強調。
交通銀行首席經濟學家連平建議,從根本上解決民營中小微企業(yè)融資問題,要積極發(fā)展中小銀行,建議擇優(yōu)轉制一批小額貸款公司為小型銀行,為小微金融服務體系創(chuàng)造新的增量。
同時,連平認為,當前還須構建小型銀行的資源和政策支持體系。有必要設立專門服務小微企業(yè)的政策性銀行機構,投入財政資源,以財政手段來支持為中小微企業(yè)提供服務的小型商業(yè)銀行,未來還可以考慮對小型銀行實施免稅政策,即小型銀行向農戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅等。(記者 陳果靜)
轉自:經濟日報
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