銀行業(yè)五大“地雷”現(xiàn)狀——從年報看銀行業(yè)風(fēng)險

　　過去一年多來，銀行業(yè)的平臺貸款風(fēng)險、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險、影子銀行風(fēng)險和流動性風(fēng)險，備受人們關(guān)注，甚至被視為“地雷”。與此同時，銀監(jiān)會年初部署２０１４年工作時，產(chǎn)能過剩風(fēng)險也被格外重視。那么，銀行業(yè)的這些“地雷”都排掉了嗎？正在陸續(xù)發(fā)布的２０１３年上市銀行年報透露了什么信息？

　　平臺貸款風(fēng)險：總體可控隱患不少

　　年報顯示，截至２０１３年末，工行地方政府融資平臺貸款余額同比下降９４３億元，不良率降至０．１５％；中行２０１３年平臺貸款余額３５３５億元，同比下降１１．２４％，不良率０．３２％；平安銀行平臺貸款余額３８７．５８億元，較年初減少３．８９億元。浦發(fā)銀行也表示，２０１３年“平臺貸款業(yè)務(wù)整體運(yùn)行穩(wěn)定，風(fēng)險可控”。

　　“今年將高度關(guān)注地方融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)三大類貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。其中，地方融資平臺類貸款中今年到期的貸款占２７％，目前我們正在逐筆排查?！敝行行虚L陳四清說。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，債務(wù)風(fēng)險整體可控，但存在一定的風(fēng)險隱患。近兩年多來，平臺債務(wù)處于集中償還期，部分地方因地價、房價漲幅回落，財政收入增速明顯下滑，一些中西部地區(qū)平臺、低層級平臺面臨較大償債壓力。同時，地方政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)增長較快，部分地方違規(guī)融資、違規(guī)使用政府性債務(wù)資金。

　　“對平臺貸款風(fēng)險既不可操之過急，又不可掉以輕心。”銀監(jiān)會主席尚福林最近撰文指出，銀行業(yè)要切實(shí)做到短期應(yīng)對處置措施和長效機(jī)制建設(shè)有機(jī)結(jié)合，審慎穩(wěn)妥地緩釋和化解風(fēng)險。

　　房地產(chǎn)貸款：結(jié)構(gòu)性風(fēng)險壓力加大

　　去年多家銀行或通過調(diào)整信貸投放傾向，或通過存量貸款收回再貸方式，調(diào)整其在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸存量與增量。

　　年報顯示，截至２０１３年末，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為４８４１億元，較年初減少８６億元，不良率０．７２％；中行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額３１１５億元，占整個公司貸款比重的７．４３％，不良率０．３２％。

　　工行首席風(fēng)險官魏國雄表示，房地產(chǎn)主要是結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，某些城市、樓盤、戶型、開發(fā)商會有一定風(fēng)險。工行在房地產(chǎn)信貸把握上，采取總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　專家認(rèn)為，隨著市場分化加劇，部分城市和地區(qū)的風(fēng)險正在加快暴露，銀行房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款總額占據(jù)一定比重，房地產(chǎn)市場變化將對這部分資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生沖擊。

　　尚福林強(qiáng)調(diào)，銀行要高度關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)企業(yè)，開展動態(tài)壓力測試，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，及時預(yù)警預(yù)判，及早制定風(fēng)險防控預(yù)案，嚴(yán)防單體風(fēng)險傳染和擴(kuò)大。

　　影子銀行風(fēng)險：疏堵結(jié)合嚴(yán)防范

　　對銀行業(yè)而言，影子銀行業(yè)務(wù)主要是盯防不規(guī)范的理財產(chǎn)品、不審慎的信托業(yè)務(wù)、融資性擔(dān)保和小額貸款。

　　年報顯示，２０１３年各銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模均有較大增長。一些銀行理財業(yè)務(wù)為規(guī)避監(jiān)督和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利而成為影子銀行產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)專家同時認(rèn)為，銀行業(yè)表內(nèi)外非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)快速增長，存在系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。

　　“影子銀行一方面要關(guān)注，另一方面不要過度擔(dān)憂。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人在年報發(fā)布會上說。

　　銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，宜疏堵結(jié)合、趨利避害，促進(jìn)影子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

　　流動性風(fēng)險：管控能力亟待加強(qiáng)

　　去年６月份發(fā)生“錢荒”，四季度銀行間市場再度出現(xiàn)流動性趨緊。隨著影響銀行流動性的因素日益復(fù)雜多樣，流動性風(fēng)險的隱蔽性和傳染性顯著增強(qiáng)。

　　多家上市銀行高管表示，從長期來看，隨著資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加大，流動性風(fēng)險的隱患在逐漸增加。

　　專家認(rèn)為，流動性風(fēng)險將是未來銀行面臨的較大風(fēng)險，目前銀行流動性風(fēng)險管理總體上還未能很好地適應(yīng)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險狀況的變化。

　　“工行下一步的流動性管理首先是管好資產(chǎn)負(fù)債表，同時發(fā)揮好信息管理系統(tǒng)的作用。”魏國雄認(rèn)為，２０１４年銀行流動性狀況會好于去年，一是銀行經(jīng)歷了兩次流動性緊張的教育，二是央行流動性管理的主動性和靈活性提升。

　　產(chǎn)能過剩貸款：風(fēng)險暴露陣痛期來臨

　　陳四清表示，中行１８８５億元產(chǎn)能過剩貸款主要是鋼鐵、水泥、平板玻璃，２０１３年同比下降７．８％，不良率為０．７５％。工行年報顯示，至２０１３年末產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額減少１９９億元，不良率為０．７９％。

　　“我們明顯感覺到，從去年下半年開始，長三角地區(qū)不良貸款反彈的壓力，特別是在制造業(yè)、鋼貿(mào)等行業(yè)方面。”農(nóng)行風(fēng)險總監(jiān)宋先平說，下半年農(nóng)行在長三角地區(qū)的不良貸款率反彈至１．０９％，部分不良貸款“重災(zāi)區(qū)”，如浙江不良率為１．５％。

　　隨著產(chǎn)能過剩行業(yè)加快調(diào)整，部分行業(yè)和地區(qū)信用風(fēng)險加快暴露。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，短期內(nèi)銀行將面臨陣痛，對“兩高一剩”產(chǎn)能分布密集、淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)重的省份，信貸風(fēng)險將進(jìn)一步顯性化。

　　“２０１４年我們要打一場保衛(wèi)資產(chǎn)質(zhì)量決勝的戰(zhàn)爭?！标愃那逭f。（劉詩平 吳雨 蘇雪燕）

來源：新華網(wǎng)

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