航運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)蔓延銀行催貸，船舶處置如廢鐵

航運(yùn)的冬天仍在持續(xù)?！昂竭\(yùn)指標(biāo)”波羅的海干散貨運(yùn)價(jià)指數(shù)（BDI）已多日持續(xù)走跌。造船業(yè)成為被殃及的池魚，“今年新的訂單一筆都沒(méi)有，船企多靠往年訂單維持?！睂幉ú┐蟠瑯I(yè)有限公司辦公室主任王文勇5月23日告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

　　 坐立不安的還有銀行資產(chǎn)保全部門。本就以負(fù)債高企著稱的航運(yùn)和造船業(yè)，已成為銀行不良貸款的高危區(qū)?！皼](méi)有現(xiàn)金清收，只靠拍賣扣押的船舶根本收不回不良貸款，損失只有報(bào)總行核銷?！蹦硣?guó)有大行福建分行資產(chǎn)保全部主管張偉（化名），手里拿著數(shù)份法院對(duì)民營(yíng)船企的執(zhí)行終結(jié)裁定一籌莫展。

　　*ST鳳凰遭銀行抽貸

　　 *ST鳳凰000520.SZ就是典型案例。

　　 5月24日，*ST鳳凰公告稱，22日收到武漢海事法院的裁定書，中國(guó)民生銀行股份有限公司武漢分行提出訴前財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，要求凍結(jié)被申請(qǐng)人*ST 鳳凰股份有限公司銀行存款42420萬(wàn)元，或查封、扣押其等值財(cái)產(chǎn)。20日，*ST鳳凰因?yàn)橥锨饭獯筱y行333萬(wàn)利息，已被凍結(jié)其子公司的部分股權(quán)。

　　 不到一個(gè)月，連續(xù)四年虧損，負(fù)債率高達(dá)111.4%的*ST鳳凰被浦發(fā)、招商等五家銀行先后訴諸法院，追討金額本息超過(guò)18億元。

　　 記者了解到，除了銀行貸款和銀行系融資租賃公司融資外，*ST鳳凰無(wú)其它融資渠道。“目前還在跟銀行協(xié)商中，公司本身并無(wú)自有資金可解決負(fù)債問(wèn)題?！?2日，長(zhǎng)航鳳凰的董秘李嘉華稱。

　　 “高管和員工在這種環(huán)境下的壓力更大，當(dāng)然期望債務(wù)減免，公司一直在努力和銀行協(xié)商將一部分貸款進(jìn)行展期或借新還舊，但現(xiàn)在要從銀行獲得新增貸款非常困難，不還錢還要?jiǎng)e人再借給你，這也不太現(xiàn)實(shí)。”一位長(zhǎng)航鳳凰的內(nèi)部人士5月23日告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

　　 年報(bào)顯示，截至2012年底，*ST鳳凰負(fù)債余額為58.17億元，其中包括，18.1億短期借款，11.56億長(zhǎng)期借款，13億長(zhǎng)期應(yīng)付款，4.98億應(yīng)付賬款， 5.98億元的一年內(nèi)到期非流動(dòng)負(fù)債等。截至2013年4月9日，*ST鳳凰包括其控股子公司長(zhǎng)江交科共有逾期貸款本息4.4億元，占其凈資產(chǎn)的342.73%，公司已嚴(yán)重資不抵債。

　　 盡管連續(xù)4年虧損，*ST鳳凰曾經(jīng)仍是不少銀行的座上賓，并屢獲銀行高授信逆勢(shì)擴(kuò)張?！爱?dāng)時(shí)銀行未必看到這方面的風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)是可以解決的。在2012年船運(yùn)一片頹勢(shì)下，銀行貸款給公司也算了一筆賬，當(dāng)時(shí)銀行認(rèn)為我們公司背景還比較硬，這其中包括我們與銀行多年的業(yè)務(wù)合作關(guān)系和資產(chǎn)抵押擔(dān)保，相比一般企業(yè)維持更多信用，只是沒(méi)想到航運(yùn)行業(yè)低迷時(shí)間太長(zhǎng)，現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)如此艱難?！鄙鲜鰞?nèi)部人士告訴記者。

　　 而如今為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行不得不收縮貸款甚至提前抽貸。此次*ST鳳凰遭銀行組團(tuán)討債會(huì)否引爆早已危機(jī)四伏的航運(yùn)行業(yè)？“這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太大，銀監(jiān)會(huì)和銀行內(nèi)部已經(jīng)多次風(fēng)險(xiǎn)提示，在一年半前我們行對(duì)于出現(xiàn)問(wèn)題的中型企業(yè)貸款已經(jīng)逐步提前收回。在這個(gè)行業(yè)，我們行現(xiàn)在除了一些大型國(guó)企都不給授信了，很難通過(guò)審批?！蔽錆h某城商行信貸人士表示。

　　或引發(fā)銀行核銷潮

　　 “行情低迷，接單率低，但只要還有單在做，老板們都在堅(jiān)持。最擔(dān)憂銀行停貸、抽貸，資金鏈一斷，倒閉的風(fēng)險(xiǎn)就很大。”長(zhǎng)三角地區(qū)多家船企的工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

　　 2012年航運(yùn)市場(chǎng)的低迷曾讓部分資金鏈斷裂的中小型民營(yíng)船運(yùn)公司老板紛紛“人間蒸發(fā)”，留下數(shù)以億計(jì)的銀行拖欠貸款，引發(fā)銀行組團(tuán)討債潮。

　　 《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，在航運(yùn)經(jīng)濟(jì)蕭條的當(dāng)下，2012年船企倒閉潮中的多數(shù)訴訟案件雖然審理完結(jié)，但僅有船舶作為固定資產(chǎn)抵押的銀行債權(quán)訴訟清收目前并不理想，銀行損失嚴(yán)重。

　　 “行業(yè)不景氣，許多扣押的船舶拍賣沒(méi)有人來(lái)登記，價(jià)高一點(diǎn)就會(huì)流拍?！庇浾邚闹袊?guó)扣押與拍賣船舶網(wǎng)的多位拍賣登記人了解到，即使保留價(jià)一降再降，流拍現(xiàn)象也很普遍，有的船舶甚至經(jīng)歷三次流拍。

　　 5月23日，廈門海事法院執(zhí)行庭庭長(zhǎng)吳迪榮告訴記者，按照?qǐng)?zhí)行規(guī)定，多次流拍后只能按不低于評(píng)估價(jià)的1/2變賣或給債權(quán)人抵債。

　　 “即使不流拍，拍賣的價(jià)格也并不理想?！眳堑蠘s稱?！白詈蟮奶幹脙r(jià)往往僅有抵押原值的1/4?！边@意味著，部分銀行債權(quán)的3/4的損失可能成為銀行呆賬。

　　 “較經(jīng)濟(jì)形勢(shì)大好時(shí)銀行給出船舶抵押貸款的評(píng)估價(jià)，船舶處置價(jià)就像在賣廢鐵一樣?！睆垈ミ@樣對(duì)記者描述。

　　 2012年7月，廈門力鵬船運(yùn)有限公司的船東跑路國(guó)外，僅留下3艘萬(wàn)噸級(jí)的貨輪以及4艘千噸級(jí)的貨輪。廈門法院在債權(quán)人的申請(qǐng)下扣押全部船舶，但由于經(jīng)濟(jì)不景氣，船舶拍賣的價(jià)格拍出超低價(jià)，例如一艘申報(bào)價(jià)值3000 多萬(wàn)的“力鵬11”貨輪僅以900多萬(wàn)拍賣出去。

　　 吳迪榮表示，對(duì)于多次流拍的船只，目前法院也很難找到合適的“買家”進(jìn)行變賣，如果銀行債權(quán)人方面也聯(lián)系不到買家，船舶只能大量積壓在港口和錨地?！叭敉Ａ粲阱^地，一旦臺(tái)風(fēng)季來(lái)臨，船舶安全存在較大風(fēng)險(xiǎn)?！币坏┏链?，銀行或許一分錢也收不回來(lái)。

　　 銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年3月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額5265億元,不良貸款率0.96%。2013年一季度，16家上市銀行中的有10家均呈現(xiàn)不良雙升。

　　 “對(duì)銀行而言，顯示經(jīng)營(yíng)能力和水平肯定是不良貸款越少越好，但是要核銷呆賬要有利潤(rùn)，必然會(huì)減少銀行當(dāng)年的收益，沒(méi)有能力也核銷不了?！睆垈ジ嬖V記者。

　　 “現(xiàn)在不良貸款清收處置都和績(jī)效掛鉤，而且是終身責(zé)任制，即使核銷，也核查并追究相關(guān)人員的責(zé)任，這意味著獎(jiǎng)金甚至工資都可能成為泡影?！蹦彻煞葜沏y行的信貸員告訴記者。（本報(bào)記者 龔萱 北京報(bào)道）

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