近日，16家上市銀行一季報顯示，在利潤增速放緩的情況下，不良貸款余額及不良貸款占比繼續(xù)呈上升態(tài)勢。16家上市銀行一季度利潤同比增長12.6%，低于2012年一季度20%的7.4個百分點。銀行業(yè)盈利能力繼續(xù)下降。
專家分析認為，上市銀行利潤增速下滑與中國經(jīng)濟增速下滑具有較強的對應(yīng)關(guān)系。國泰君安證券高級經(jīng)濟學(xué)家林采宜對《中國企業(yè)報》記者表示，不良攀升是經(jīng)濟周期波動留下的必然產(chǎn)物。
銀行利潤下降不良率連續(xù)反彈
截至今年3月末，商業(yè)銀行不良貸款余額較年初進一步增加了340億元，且不良率上升至0.99%，已連續(xù)六季度反彈。而且，不良貸款余額和不良率雙雙呈現(xiàn)出增速加快跡象。從五大上市銀行來看，截至一季度末，工行不良貸款余額比上年末增加56.62億元，不良貸款率比上年末提高0.02個百分點；建行不良貸款余額較上年末增加31.58億元；中行較上年末略增9.49億元；交行不良貸款率比上年末增長0.05個百分點。只有農(nóng)行不良貸款余額和不良率出現(xiàn)雙降。
中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺對記者表示，上市銀行利潤增速下滑與我國經(jīng)濟增速下滑具有較強的對應(yīng)關(guān)系。同時以信貸擴張、賺取息差為主的盈利模式在當(dāng)前息差收窄的情況下，銀行利潤自然下滑。我國經(jīng)濟正進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，過去高投資、高增長所掩蓋的問題、風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，銀行不良貸款率攀升就是其中的例證。
余豐慧也認為，銀行不良貸款走高同樣是實體經(jīng)濟、實體企業(yè)經(jīng)營不景氣的結(jié)果。從另一方面來看，上市銀行利潤占整個上市公司利潤仍然居高不下。一季度，16家上市銀行利潤占上市公司總利潤的比重達52.7%，比上年略有提高。
余豐慧認為，銀行利潤如此之高對實體企業(yè)并不是好事。他給記者舉了個例子：整個經(jīng)濟蛋糕就那么多，銀行拿走過多，反映出實體企業(yè)就獲得過少。實體企業(yè)如果被銀行高利潤盤剝過多而“死掉”，銀行業(yè)最終也不會好，就將出現(xiàn)不但利息難以收回而且貸款本金也將血本無歸。這是一個雙輸、雙敗的結(jié)果。
“從這個意義上說，銀行業(yè)利潤增速下降既是實體經(jīng)濟不景氣的反映，也是處理好銀行和實體企業(yè)利潤‘蛋糕’合理分配的內(nèi)在要求?！庇嘭S慧說。
銀行向企業(yè)讓利，唯有救活企業(yè)才能救活銀行
目前，包括銀行不良貸款攀升等金融領(lǐng)域風(fēng)險已經(jīng)受到中央高層等各個方面的重視。余豐慧認為，化解金融風(fēng)險包括遏制銀行不良貸款上升的功夫不在金融和銀行本身，而在其之外，即：在于保持整個宏觀經(jīng)濟持續(xù)景氣、保持實體經(jīng)濟實體企業(yè)經(jīng)營盡快向好。
余豐慧認為，國家、國企包括銀行業(yè)都要向?qū)嶓w經(jīng)濟和實體企業(yè)大幅度讓利。國家要通過大幅度減稅降費包括結(jié)構(gòu)性減稅和全面性減稅向?qū)嶓w企業(yè)讓利，調(diào)動企業(yè)生產(chǎn)積極性，激活企業(yè)活力。掌控石油、電力、煤炭等基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)的國企要向企業(yè)讓利，合理確定產(chǎn)品價格，減輕實體企業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)產(chǎn)品成本負擔(dān)。
同時，銀行業(yè)更要大幅度向企業(yè)讓利，央行應(yīng)該繼續(xù)通過降低貸款利率的不對稱調(diào)息，縮小利差，讓利于企業(yè)；商業(yè)銀行除了正常的利差收入以外，不能派生出烏七八糟的、面向企業(yè)的各種或明或暗的收費。
“實體企業(yè)好，銀行才能好，整個宏觀經(jīng)濟才能好；只有救活企業(yè)才能救活銀行。”余豐慧重申，經(jīng)濟決定金融，有什么樣的經(jīng)濟就有什么樣的金融。特別是在中國銀行業(yè)利潤60%以上來源于利差收入，即：來源于實體企業(yè)創(chuàng)造的利潤時，實體經(jīng)濟、實體企業(yè)好壞決定著銀行經(jīng)營的好壞和盈利能力。在實體企業(yè)包括實體上市公司利潤持續(xù)下滑情況下，銀行業(yè)的高利潤是不可持續(xù)的，將隨著實體企業(yè)利潤走低而逐步回落。一季度上市銀行利潤增幅繼續(xù)回落再次證明這個顛覆不破的“真理”。
上市銀行須改變盈利模式打造核心競爭力
我國正在推進利率市場化，金融脫媒也在暗流涌動。林采宜對記者表示，未來銀行業(yè)要面對的是日益開放的市場競爭和利率市場化前提下的息差收窄，從食利者逐漸轉(zhuǎn)向綜合金融服務(wù)提供商。
專家分析應(yīng)對策略時指出，上市銀行必須要改變以往賺取息差的盈利模式，而需要根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢打造核心競爭力。中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺表示，無論是實力強勁的4大商業(yè)銀行，還是實力較弱的股份銀行，都不可能在所有領(lǐng)域上占據(jù)絕對優(yōu)勢，因此，各上市銀行應(yīng)該根據(jù)自身的優(yōu)勢和對市場、行情的把握，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，提升盈利能力，增強核心競爭力。
此外，隨著影子銀行的崛起以及利率市場化的推進，我國銀行業(yè)將迎來轉(zhuǎn)型的重要時期。傳統(tǒng)主要通過信貸賺取息差的盈利模式將不再是銀行的核心盈利模式，各銀行將會根據(jù)自身的特點，探索合適自身發(fā)展的盈利模式和業(yè)務(wù)模塊，互聯(lián)網(wǎng)金融、小微金融將是銀行業(yè)未來發(fā)展的潛力所在。（本報記者李金玲）
來源：中國企業(yè)報
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