銀行不良率創(chuàng)近七年新高 業(yè)內(nèi)人士稱遠(yuǎn)未見頂

　　銀行資產(chǎn)仍在持續(xù)惡化。上周五銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，二季度銀行不良率為1.81%，創(chuàng)近七年新高。不良率似乎沒有要停止攀升的跡象，業(yè)內(nèi)人士稱還遠(yuǎn)未見頂。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行通過多種方式遏制不良貸款的增長，其中包括今年備受市場關(guān)注的不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)提出要擴(kuò)大試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)范圍，壞賬處置將提速。此外，還有報(bào)道稱，眾多對(duì)公客戶經(jīng)理“被下崗”，曾月薪輕松過萬的他們，如今不少只能領(lǐng)著千余元的最低生活補(bǔ)助，忙著去清收手里的各種企業(yè)壞帳。

　　不良率創(chuàng)七年來新高

　　據(jù)報(bào)道，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，相較于一季度末的1.75%攀升0.06個(gè)百分點(diǎn)，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)近七年新高，僅次于2009年一季度末的2.04%。

　　從近一年半來看，不良率在六個(gè)季度中上升了0.42個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，從去年初以來的六個(gè)季度，銀行不良率分別為1.39%、1.5%、1.59%、1.67%、1.75%和1.81%，漲幅沒有明顯加速，均在0.06-0.11個(gè)百分點(diǎn)之間。

　　但這一趨勢令人擔(dān)憂，在不少銀行業(yè)人士看來，銀行不良率遠(yuǎn)未見頂。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，雖然目前不良率仍然可控，但每個(gè)季度都持續(xù)上升顯然不合適，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)更多的積累。

　　不良貸款規(guī)模不減反增。數(shù)據(jù)顯示，今年二季度銀行資產(chǎn)總額212.31萬億元，不良率1.81%，而去年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為199.3萬億元，不良率1.67%，不良貸款規(guī)模增長了近5000萬元。

　　信貸經(jīng)理四處清收不良貸 月薪從幾萬降到千元

　　據(jù)報(bào)道，小林是某股份制銀行濟(jì)南分行的對(duì)公客戶經(jīng)理，從去年底開始，他就很少再回到位于回民小區(qū)附近的單位上班。半年多來，小林一直在淄博、濱州等地追討企業(yè)的不良貸款。曾經(jīng)月薪動(dòng)輒上萬，甚至好幾萬的他，現(xiàn)在一個(gè)月只有1500元的最低生活補(bǔ)助，成了“討債員”。

　　不良貸款數(shù)量攀升仿佛就在一夜之間發(fā)生。小林回憶，兩年前，他為一家能源類企業(yè)申請(qǐng)發(fā)放了幾百萬元貸款，然而該企業(yè)沒多久就出現(xiàn)經(jīng)營困難，不到半年就破產(chǎn)倒閉了。這可把小林急壞了，行里規(guī)定，出現(xiàn)一次壞賬就要被記過通報(bào)，如果貸款無法追回，員工就要被開除。

　　“我還算幸運(yùn)，行里保留了我的工作關(guān)系，只是停發(fā)工資，現(xiàn)在不少銀行都在頻繁開除對(duì)公客戶經(jīng)理?！毙×终f，不良貸款增多后，各銀行內(nèi)部考核都嚴(yán)了，圈子里平時(shí)每周都聚一次，不過，現(xiàn)在每次聚會(huì)都成了給一個(gè)或幾個(gè)朋友離開銀行業(yè)送行。

　　“壞賬增多和對(duì)公客戶經(jīng)理大量下崗的情況2014年左右就開始了。”青島一家地方法人銀行的中層領(lǐng)導(dǎo)告訴記者，自青島港壞賬事件后，就有十多家銀行深陷其中，小林所屬銀行的青島分行，內(nèi)部宣稱不良率甚至已有10%。即便如此，省內(nèi)多位銀行高管仍認(rèn)為該數(shù)據(jù)“被低估”。

　　一位國有銀行山東省分行的對(duì)公客戶經(jīng)理表示，2015年初，身邊就有不少同事開始陸續(xù)離職，“有看清了行業(yè)形勢主動(dòng)走的，也有因?yàn)椴涣假J款太多被開除的，剩下我們這些人，最慘的時(shí)候發(fā)過半年以上的最低生活補(bǔ)助。”

　　八年后重啟 證券化試點(diǎn)將擴(kuò)容

　　日前，東方資產(chǎn)管理公司研究指出，銀行不良率見頂回落，大體取決于三個(gè)方面：一是宏觀經(jīng)濟(jì)觸底回升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本面向好；二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得突破，過剩產(chǎn)能得到實(shí)質(zhì)化解，虧損面得到遏制；三是銀行信貸擴(kuò)張能力得到恢復(fù)，銀行不良貸款得到快速處置。

　　近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)遏制不良貸款提出要求，包括要進(jìn)一步挖掘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力、激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力、提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力，以及擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

　　其中，時(shí)隔八年重啟的不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)是今年市場關(guān)注的一大熱點(diǎn)。目前，首批試點(diǎn)的銀行中，招行和中行均已發(fā)行了不良資產(chǎn)支持證券，其他四家銀行也在積極籌備中。

　　值得一提的是，首批證券化試點(diǎn)的額度與當(dāng)前銀行壞賬規(guī)模相比可謂杯水車薪。據(jù)了解，首批6家試點(diǎn)銀行的總額度僅為500億元，不及今年行業(yè)新增壞賬的零頭。不僅如此，不良資產(chǎn)證券化能解決的問題有限。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，證券化的方式只是把不良資產(chǎn)從銀行表內(nèi)移除，看起來不良率低一點(diǎn)，但并沒有減輕核銷的負(fù)擔(dān)，沒有提高不良資產(chǎn)的回收率。趙錫軍進(jìn)一步表示，從銀行業(yè)總體不良情況和處置情況來看，證券化并不是常規(guī)化手段，即便擴(kuò)大試點(diǎn)，也還是在摸索和積累經(jīng)驗(yàn)階段。

　　轉(zhuǎn)自：投資快報(bào)

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