銀行業(yè)賺錢能力大不如前。近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行相繼發(fā)布2015年年報。統(tǒng)計顯示，五大銀行2015年凈利潤總額超過9200億元，凈利潤增速創(chuàng)歷史新低。除交通銀行的凈利潤同比增長1.03%外，其他四大銀行的凈利潤增速全部在1%以內(nèi)，像建行只增長了0.28%。
中國銀行業(yè)告別高利潤時代已成現(xiàn)實。有業(yè)內(nèi)人士表示，在經(jīng)濟步入新常態(tài)、利率市場化不斷推進的背景下，貸款收益降低、存貸息差收窄、不良貸款率上升情況明顯，這是導致銀行業(yè)“金飯碗”成色降低的主要原因。與此同時，在因應“加大對中小微企業(yè)的金融支持力度”吁求方面，銀行業(yè)仍有不少實際操作層面的問題待解，有關方面還需在“市場化”上多下功夫，為銀行創(chuàng)造更大的操作空間。
多因素蠶食銀行利潤
民生銀行首席經(jīng)濟研究員溫斌在接受國際商報記者采訪時表示，雖然國有銀行的數(shù)據(jù)表現(xiàn)更為突出，但銀行利率下降是共性的問題，并無本質(zhì)差別。“隨著利率市場化快速推進，銀行負債成本增加，利差收窄、貸款收益走低成為新常態(tài)?！睖乇笳J為，銀行業(yè)利潤增速走低在情理之中。
值得注意的是，不良貸款率上升正成為蠶食銀行利潤的重大隱患。相關機構(gòu)公布的五大行研究報告中，均出現(xiàn)“資產(chǎn)質(zhì)量風險大幅暴露”“資產(chǎn)質(zhì)量惡化”的風險提示。
數(shù)據(jù)顯示，中行不良貸款率為1.43%，其余四大行的不良貸款率均超過1.5%，其中農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率達2.39%，位居所有上市銀行之首。五大行去年累計增加的不良貸款總額高達2393億元。
溫斌指出，一些傳統(tǒng)的產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)，其償債能力下降導致信用風險上升，銀行一方面要核銷不良貸款，另一方面還要增加撥備。“正是由于不良貸款率的攀升，五大行的利潤被撥備吞噬?！?/br>
亦有數(shù)據(jù)顯示，盡管多提了撥備，但由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化，五大行的撥備覆蓋率并不理想。除了農(nóng)行的189%，其他四大行的撥備均已迫近監(jiān)管要求的150%的紅線。多提了近300億元撥備的工行，撥備覆蓋率只有156.34%，各行今年的撥備計提仍面臨較大壓力。
扶植中小微還在路上
一方面，受制于一些傳統(tǒng)行業(yè)，銀行不良貸款率走升；另一方面，加大銀行業(yè)對中小微企業(yè)金融支持力度的呼聲不絕于耳。央行日前發(fā)布報告稱要“扎實推進金融創(chuàng)新，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境”“健全正向激勵機制，引導金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)信貸投放”。
據(jù)記者了解，各家銀行都在轉(zhuǎn)型中加大了對小微企業(yè)、三農(nóng)等領域的貸款投放。某商業(yè)銀行相關負責人告訴記者，今年該行向中小微企業(yè)貸款的“硬”指標數(shù)額明顯高于往年?！半m然更傾向于貿(mào)易和新興制造業(yè)相關領域，但完成任務仍然面臨一定難度?！?/br>
就此，溫斌指出，銀行加大對中小微企業(yè)金融支持力度勢在必行，但需要將這種支持界定在“市場行為”的范疇內(nèi)，而非“福利”性質(zhì)?！氨热纾嘘P方面可以在稅收、核銷方面予以銀行更大的操作空間，以期鼓勵銀行加強向中小企業(yè)放貸?！睖乇笳f，在經(jīng)濟下行的背景下，銀行需要為中小企業(yè)貸款的安全性做充足準備，否則，這種吁求仍將面臨實操層面的問題。
此外，還需進一步增加金融機構(gòu)供給。溫斌補充說，當前，我國已經(jīng)批準設立了5家民營銀行，未來還將有更多民營銀行出現(xiàn)。“畢竟這些銀行有自身更明確的定位和更加專注的領域，有著獨立的管理經(jīng)驗和能力，有利于補齊國有銀行在給中小企業(yè)貸款方面的短板。”
轉(zhuǎn)自：國際商報
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