多因素蠶食銀行利潤(rùn) 中國(guó)銀行業(yè)金飯碗不好端了

　　銀行業(yè)賺錢能力大不如前。近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行相繼發(fā)布2015年年報(bào)。統(tǒng)計(jì)顯示，五大銀行2015年凈利潤(rùn)總額超過9200億元，凈利潤(rùn)增速創(chuàng)歷史新低。除交通銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.03%外，其他四大銀行的凈利潤(rùn)增速全部在1%以內(nèi)，像建行只增長(zhǎng)了0.28%。

　　中國(guó)銀行業(yè)告別高利潤(rùn)時(shí)代已成現(xiàn)實(shí)。有業(yè)內(nèi)人士表示，在經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)、利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的背景下，貸款收益降低、存貸息差收窄、不良貸款率上升情況明顯，這是導(dǎo)致銀行業(yè)“金飯碗”成色降低的主要原因。與此同時(shí)，在因應(yīng)“加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持力度”吁求方面，銀行業(yè)仍有不少實(shí)際操作層面的問題待解，有關(guān)方面還需在“市場(chǎng)化”上多下功夫，為銀行創(chuàng)造更大的操作空間。

　　多因素蠶食銀行利潤(rùn)

　　民生銀行首席經(jīng)濟(jì)研究員溫斌在接受國(guó)際商報(bào)記者采訪時(shí)表示，雖然國(guó)有銀行的數(shù)據(jù)表現(xiàn)更為突出，但銀行利率下降是共性的問題，并無(wú)本質(zhì)差別?！半S著利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)，銀行負(fù)債成本增加，利差收窄、貸款收益走低成為新常態(tài)。”溫斌認(rèn)為，銀行業(yè)利潤(rùn)增速走低在情理之中。

　　值得注意的是，不良貸款率上升正成為蠶食銀行利潤(rùn)的重大隱患。相關(guān)機(jī)構(gòu)公布的五大行研究報(bào)告中，均出現(xiàn)“資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)大幅暴露”“資產(chǎn)質(zhì)量惡化”的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　數(shù)據(jù)顯示，中行不良貸款率為1.43%，其余四大行的不良貸款率均超過1.5%，其中農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率達(dá)2.39%，位居所有上市銀行之首。五大行去年累計(jì)增加的不良貸款總額高達(dá)2393億元。

　　溫斌指出，一些傳統(tǒng)的產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)，其償債能力下降導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行一方面要核銷不良貸款，另一方面還要增加撥備?！罢怯捎诓涣假J款率的攀升，五大行的利潤(rùn)被撥備吞噬。”

　　亦有數(shù)據(jù)顯示，盡管多提了撥備，但由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化，五大行的撥備覆蓋率并不理想。除了農(nóng)行的189%，其他四大行的撥備均已迫近監(jiān)管要求的150%的紅線。多提了近300億元撥備的工行，撥備覆蓋率只有156.34%，各行今年的撥備計(jì)提仍面臨較大壓力。

　　扶植中小微還在路上

　　一方面，受制于一些傳統(tǒng)行業(yè)，銀行不良貸款率走升；另一方面，加大銀行業(yè)對(duì)中小微企業(yè)金融支持力度的呼聲不絕于耳。央行日前發(fā)布報(bào)告稱要“扎實(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境”“健全正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放”。

　　據(jù)記者了解，各家銀行都在轉(zhuǎn)型中加大了對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域的貸款投放。某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年該行向中小微企業(yè)貸款的“硬”指標(biāo)數(shù)額明顯高于往年。“雖然更傾向于貿(mào)易和新興制造業(yè)相關(guān)領(lǐng)域，但完成任務(wù)仍然面臨一定難度。”

　　就此，溫斌指出，銀行加大對(duì)中小微企業(yè)金融支持力度勢(shì)在必行，但需要將這種支持界定在“市場(chǎng)行為”的范疇內(nèi)，而非“福利”性質(zhì)?！氨热?，有關(guān)方面可以在稅收、核銷方面予以銀行更大的操作空間，以期鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)向中小企業(yè)放貸?！睖乇笳f，在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，銀行需要為中小企業(yè)貸款的安全性做充足準(zhǔn)備，否則，這種吁求仍將面臨實(shí)操層面的問題。

　　此外，還需進(jìn)一步增加金融機(jī)構(gòu)供給。溫斌補(bǔ)充說，當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了5家民營(yíng)銀行，未來還將有更多民營(yíng)銀行出現(xiàn)?！爱吘惯@些銀行有自身更明確的定位和更加專注的領(lǐng)域，有著獨(dú)立的管理經(jīng)驗(yàn)和能力，有利于補(bǔ)齊國(guó)有銀行在給中小企業(yè)貸款方面的短板。”

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際商報(bào)

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