數(shù)字支付的發(fā)展大大促進(jìn)了移動支付的普及，成就了中國在世界上移動數(shù)字支付典范的地位。相關(guān)報告顯示，去年移動支付業(yè)務(wù)增長超六成。
事實上，生活中，移動支付的普及正在改變大眾的生活。從吃飯、購物、買菜到打車、搭乘地鐵等，很多消費(fèi)場景最常用的支付方式變成了手機(jī)掃碼支付。
在移動支付為大眾帶來便利性的同時，安全隱患也不容忽視。近日，有關(guān)媒體報道，消費(fèi)者在某款A(yù)PP下單后，接到詐騙電話，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。那么，未來又該有何發(fā)力，降低移動支付的安全隱患，保障支付安全呢？
移動支付不斷滲透
打開手機(jī)掃一掃，“嘀”地一聲就完成了支付，這已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁荒茉偈煜さ南M(fèi)體驗了。不帶錢包出門，成為了許多人的常態(tài)。
手機(jī)打開微信、支付寶，掃一掃就能付款。無現(xiàn)金滲透在生活中的很多方面，上下班乘坐地鐵、公交可以刷卡，吃飯、買菜全部可以用微信、支付寶以及刷銀行卡完成。
不僅如此，如今許多小商販，不管是賣炒飯的，還是賣煎餅果子的，都在小攤旁邊放置微信和支付寶的兩個二維碼，支持掃碼支付。
日前國外分析機(jī)構(gòu)Statista發(fā)布了一項關(guān)于中國最受歡迎的移動數(shù)字支付的排名情況，前5名分別為支付寶、微信、QQ錢包、百度錢包、ApplePay。其中，排在第五位的ApplePay屬于比較小眾的支付方式。
移動支付不僅改變了國人的生活，也刷新了外國人對中國的認(rèn)識。早在2017年5月，來自“一帶一路”沿線國家的20國青年評選出中國的“新四大發(fā)明”：高鐵、支付寶、共享單車和網(wǎng)購，紛紛表示這些是他們最想帶回祖國的生活方式。
隨著移動支付的場景越來越豐富，新的浪潮來了，中國直接邁進(jìn)了移動支付。
從央行3月18日公布的《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》中，《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，移動支付業(yè)務(wù)量快速增長。
央行數(shù)據(jù)顯示，2018年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)2203億筆，金額達(dá)3768.67萬億，同比分別增長36.94%和0.23%。而非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)5306.10億筆，金額208.07萬億元，同比分別增長85.05%和45.23%。
其中，非銀行支付機(jī)構(gòu)主要指的是第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)。其中，支付寶、微信支付（理財通、QQ支付）是兩大巨頭，這兩家所占市場比例超過了90%。
業(yè)內(nèi)表示，廣義的網(wǎng)絡(luò)支付滲透率已經(jīng)很高，增長空間有限，移動支付仍處于快速增長通道。移動支付對網(wǎng)絡(luò)支付的滲透率較低，未來三五年內(nèi)仍能保持快速增長。
便利背后風(fēng)險暗藏
在我們?yōu)橹袊苿又Ц蹲咴谑澜缜傲卸鴼g呼時，還需要看到移動支付潛藏的問題。
行業(yè)在急速發(fā)展中引發(fā)各種亂象，移動支付被盜刷、手機(jī)中毒等安全隱患層出不窮，曾有一段時間掃碼支付被有關(guān)部門短暫叫停，然而，其被重新放開后，也一直沒有專門的規(guī)范出臺，一些機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)的時候，還是會打擦邊球。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，垃圾短信、騷擾電話、誘騙欺詐、惡意扣費(fèi)、隱私獲取，是用戶遇到最多的手機(jī)安全危害，同時在未遭遇安全危害的用戶中也流傳較廣。惡意軟件、釣魚網(wǎng)站、山寨應(yīng)用等也是手機(jī)支付的主要風(fēng)險。
基于移動支付的方便、快捷等特點，近年來保持高速增長，移動支付風(fēng)險也逐步成為主要的支付風(fēng)險類型之一。在用戶體驗改進(jìn)、不斷便利消費(fèi)者的同時，移動支付潛藏的風(fēng)險還在發(fā)生新的變化和轉(zhuǎn)移。
電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務(wù)所高級合伙人李旻在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時說道，其背后蘊(yùn)含著一些巨大的風(fēng)險，尤其體現(xiàn)在資金安全問題上，任何支付手段第一要素應(yīng)該是安全，包括資金安全之外，還要包括信息安全。那么，如何在支付創(chuàng)新的同時，平衡創(chuàng)新與安全的平衡點也是解決的難點。
在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時，網(wǎng)經(jīng)社-電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師蒙慧欣認(rèn)為，隨著移動支付的普及，移動支付的風(fēng)險也在向著隱蔽化、復(fù)雜化不斷演進(jìn)，手機(jī)端用戶遭遇的賬戶盜用及資金欺詐也在不斷增長。
而在今年的3·15晚會上，就曝光了移動支付風(fēng)險的一個案例，即銀行卡“閃付”功能存在的“隔空盜刷”風(fēng)險。銀行在辦理銀行卡時，會默認(rèn)開通閃付功能，此后，用戶無需輸入密碼或簽字，只要銀行卡近距離接觸POS機(jī)即可成功完成支付。該功能在提供便捷的支付方式時，也為盜刷提供了便利。
此前，中國消費(fèi)者協(xié)會也曾提出，移動支付安全存在的嚴(yán)重隱患，需要引起監(jiān)管部門的重視。各大支付平臺也必須明確自身法律責(zé)任，切實保障消費(fèi)者的支付安全。
技術(shù)制度為安全加碼
近日，中國人民銀行副行長范一飛就移動支付便民工程相關(guān)問題答記者問時稱，要在積極推進(jìn)移動支付服務(wù)創(chuàng)新的同時，加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險識別，保障支付業(yè)務(wù)安全，保護(hù)用戶的合法權(quán)益。在延伸推廣的時候，要做好現(xiàn)金支付以及移動支付相關(guān)產(chǎn)品的宣傳和安全教育，培養(yǎng)正確的支付習(xí)慣，有效地防范風(fēng)險。
央行行長易綱近日指出，探索以存款保險為平臺，建立市場化、法治化金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制；運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，實時動態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內(nèi)的資金流向和流量。
李旻認(rèn)為，監(jiān)管部門還需加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險識別，保障支付業(yè)務(wù)安全，保護(hù)用戶的合法權(quán)益。于此同時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)政策來確保移動支付經(jīng)營者履行保障用戶的安全的義務(wù)。
蒙慧欣表示，一方面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對新技術(shù)實施的監(jiān)管，如之前提到的“閃付功能”，其實2015年就已經(jīng)采用了，但銀行在為辦理業(yè)務(wù)時，在告知方面存在不足，客觀上造成了用戶無法知曉上述風(fēng)險；另一方面，應(yīng)當(dāng)積極推動各項安全標(biāo)準(zhǔn)的不斷提升，并推進(jìn)各機(jī)構(gòu)之間技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)互通。
李旻建議，平臺和支付經(jīng)營者應(yīng)該通過技術(shù)和制度建設(shè)，確保金融消費(fèi)者的支付安全。移動支付的一大風(fēng)險在于用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，因此在把風(fēng)險攔在支付前端就顯得尤為重要，因此，支付平臺在技術(shù)端上應(yīng)從數(shù)據(jù)儲存、數(shù)據(jù)展示到數(shù)據(jù)使用，再到數(shù)據(jù)核算，需要全鏈路進(jìn)行保護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露危害消費(fèi)者支付安全。
蒙慧欣說道，積極開發(fā)新的技術(shù)，提升交易安全性。如加入指紋、虹膜、人臉等生物特征識別技術(shù)，避免密碼泄露造成的賬戶盜用；開發(fā)基于大數(shù)據(jù)及人工智能的欺詐交易識別模型，及時識別并向用戶提示非正常交易風(fēng)險等。（記者 趙碧）
轉(zhuǎn)自：中國產(chǎn)經(jīng)新聞報
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