互金行業(yè)個人信息泄露嚴(yán)重待治理

　　7月11日，由中消協(xié)等成立的App違法違規(guī)收集使用個人信息專項治理工作組（以下簡稱“App專項治理工作組”）發(fā)布通報，點名趣店、快貸等20款A(yù)pp違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》收集個人信息權(quán)限的有關(guān)規(guī)定。

　　無獨(dú)有偶，7月4日，廣東省公安廳公布2019年第二季度監(jiān)測發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的42款A(yù)PP名單。其中，借貸類app“合眾e貸財富”、“神舟好易貸”因讀取用戶聯(lián)系人、超權(quán)限使用用戶設(shè)備麥克風(fēng)被點名。

　　再往前，7月2日，工信部發(fā)布2019年第一季度電信服務(wù)質(zhì)量通告，通告指出布丁小貸、九秒貸、麥芽貸、水象分期等金融借款app以及暴風(fēng)金融、51人品貸、融360等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在違規(guī)收集使用用戶個人信息、未提供賬號注銷服務(wù)等問題。目前上述4款軟件已被下架處理，3家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)被責(zé)令整改。

　　近年來，我國不斷加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中個人信息的保護(hù)，針對金融類APP出臺了多項規(guī)定。但實際上，多數(shù)金融借貸APP在收集個人信息時并未遵循最少夠用原則，仍存在違規(guī)收集使用借款人個人信息，強(qiáng)制或直接默認(rèn)讀取通信錄等現(xiàn)象。貸款超市中，類似的情況更加嚴(yán)重，甚至有貸款超市利用非法導(dǎo)流鏈接非法獲客。中介兜售網(wǎng)貸客戶信息現(xiàn)象也是愈發(fā)猖獗。各種跡象顯示，獲客、運(yùn)營、風(fēng)險成本水漲船高，為獲得低成本的流量，金融借貸App已經(jīng)成為個人信息泄露的重災(zāi)區(qū)。

　　多個借款類app被點名

　　日前，全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)安全實踐指南——移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用基本業(yè)務(wù)功能必要信息規(guī)范》（下稱《規(guī)范》），為移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用收集個人信息提供指引?！兑?guī)范》明確指出，移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在收集個人信息時應(yīng)遵循最少夠用原則，不收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個人信息，不申請打開可收集無關(guān)個人信息的權(quán)限。此外，《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)，移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在收集個人信息時應(yīng)遵循目的明確原則，即向用戶明示收集使用個人信息的目的、方式和范圍，收集的個人信息及申請的權(quán)限應(yīng)具有合法、正當(dāng)、必要、明確的收集使用目的和業(yè)務(wù)功能。然而，近日仍有多款借款類app因違規(guī)收集使用用戶信息被工信部點名，并被要求下架及整改。

　　7月2日，工信部信息通信管理局發(fā)布《工業(yè)和信息化部關(guān)于電信服務(wù)質(zhì)量的通告（2019年第2號）》（下稱“通告”）。通告指出，一季度，工信部組織對100家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)106項互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)18家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在未公示用戶個人信息收集使用規(guī)則、未告知查詢更正信息的渠道、未提供賬號注銷服務(wù)等問題。同時組織對50家手機(jī)應(yīng)用商店的應(yīng)用軟件進(jìn)行技術(shù)檢測，發(fā)現(xiàn)違規(guī)軟件33款，涉及違規(guī)收集使用用戶個人信息、強(qiáng)行捆綁推廣其他應(yīng)用軟件等問題。其中，水象分期、布丁小貸、九秒貸、麥芽貸等多款金融APP因未經(jīng)用戶同意收集、使用用戶個人信息被點名。此外，暴風(fēng)金融、51人品貸、融360等3家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還被指存在未經(jīng)用戶同意收集個人信息、未公示用戶個人信息收集使用規(guī)則、未提供賬號注銷服務(wù)等問題。據(jù)通告，已責(zé)令上述3家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)整改，4款軟件已被進(jìn)行下架處理，并責(zé)令企業(yè)整改。

　　7月4日，廣東省公安廳公布2019年第二季度監(jiān)測發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的42款A(yù)PP名單。其中，借貸類app“合眾e貸財富”、“神舟好易貸”被點名。公告信息顯示，“神舟好易貸”等42款A(yù)PP，存在超范圍讀取用戶通話記錄、短信或彩信，收集用戶通訊錄、用戶設(shè)備上已知賬號，超權(quán)限使用用戶設(shè)備麥克風(fēng)等突出安全問題。目前，有關(guān)監(jiān)測情況已上報公安部通報屬地公安機(jī)關(guān)開展清理整治。

　　7月11日，APP專項治理工作組今日發(fā)布通報稱，趣店、快貸等20款A(yù)PP則違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十一條“網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者收集、使用個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則”要求，要求用戶一次性同意開啟多個可收集個人信息的權(quán)限，不同意則無法安裝使用。通報指出，App專項治理工作組要求被點名App運(yùn)營者在該通報發(fā)出之日的30天內(nèi)完成整改，逾期未完成整改的，App專項治理工作組將建議相關(guān)部門依法予以處置。

　　違規(guī)收集用戶信息現(xiàn)象普遍

　　據(jù)悉，關(guān)于金融借貸APP的個人信息收集，《規(guī)范》規(guī)定，借貸類app僅可收集7項必要信息，即“賬號信息”“身份信息”“手機(jī)號碼”“銀行賬戶信息”“個人征信信息”“緊急聯(lián)系人信息”“借貸交易記錄”等。其中，“緊急聯(lián)系人信息”即用戶的兩個常用聯(lián)系人的聯(lián)系信息，僅供金融機(jī)構(gòu)用于在借款人未能償還貸款時進(jìn)行催款，且應(yīng)允許用戶在金融借貸應(yīng)用中手動輸入緊急聯(lián)系人信息，而不應(yīng)強(qiáng)制允許讀取用戶的通訊錄。

　　不過，中國金融科技?？榭炊鄠€借貸APP看到，目前仍不少應(yīng)用在借款前或借款過程中要求用戶允許“讀取通訊錄”，否則無法借款。以榕樹貸款為例，用戶下載APP后首次打開時，頁面即出現(xiàn)允許訪問通訊錄的操作框，不同意就無法進(jìn)行下一步操作。對此，榕樹貸款宣稱讀取用戶通訊錄的目的是風(fēng)控評估和貸后管理。榕樹貸款平臺隱私顯示，“為進(jìn)行風(fēng)險評估，我們可能獲取您的通訊錄信息、通信記錄往來信息、位置信息……平臺合作方可能將前述信息用于風(fēng)控、貸款、貸后管理等風(fēng)控相關(guān)服務(wù)。”

　　據(jù)人民網(wǎng)近日報道，移動手機(jī)貸、有錢花、蘇寧金融任性貸、國美易卡、小米貸款、海爾消費(fèi)金融的夠花、360借條、拉卡拉、招聯(lián)金融等多款款金融借貸APP都存在不同程度的以不同的形式要求讀取用戶通訊錄的現(xiàn)象。除了借貸平臺本身，為借貸平臺導(dǎo)流的貸款超市也存在違規(guī)收集用戶個人信息的現(xiàn)象，手法更加猖狂。

　　2017年伊始，大量販賣流量的現(xiàn)金貸導(dǎo)流平臺異軍突起，“貸款超市”成了現(xiàn)金貸平臺的主要獲客渠道。據(jù)悉，貸款超市在與放貸平臺合作的過程中，收集、獲取用戶數(shù)據(jù)一般通過API的方式，即雙方通過系統(tǒng)進(jìn)行對接，貸款超市通過系統(tǒng)接口向放貸平臺傳輸用戶數(shù)據(jù)。不過，API合作模式下，貸款超市收集、共享用戶數(shù)據(jù)的過程是否安全合規(guī)成為考驗。

　　某持牌金融機(jī)構(gòu)旗下輿情監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，“714”網(wǎng)貸超市“鑫晟之家”以“黑戶也能下款”為噱頭，在各渠道發(fā)布廣告推廣某些頭部金融平臺的“官方鏈接”。但用戶點擊后跳轉(zhuǎn)的是被私自加工過的非法鏈接，申請人在此會被要求進(jìn)行微信或者QQ身份授權(quán)，授權(quán)后再以申請為由誘導(dǎo)客戶繼續(xù)填寫姓名、手機(jī)號、身份證號等信息，填寫完畢后跳轉(zhuǎn)至官方申請鏈接。這些鏈接頁面不僅模仿的以假亂真，還增加了圖形驗證，同時能對申請人的姓名、手機(jī)號，甚至是身份證號進(jìn)行實時校驗。

　　據(jù)該機(jī)構(gòu)監(jiān)測，招聯(lián)、京東等知名平臺均存在被其非法導(dǎo)流的情況。為誘騙申請人點擊，這類鏈接往往還被包裝成“內(nèi)部申請通道”“VIP特權(quán)通道”“限量申請通道”等。收集到的用戶信息，被貸款超市用于自身非法獲客，以及信息販賣。

　　個人信息泄露風(fēng)險叢生

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，App違法違規(guī)收集使用個人信息舉報平臺共收到網(wǎng)民舉報信息6000余條，涉及1900余款A(yù)pp，其中與金融借貸類App相關(guān)的舉報信息有1800余條，占比超過30%，涉及的App達(dá)800余款，無疑金融借貸App已經(jīng)成為個人信息泄露的重災(zāi)區(qū)。

　　有業(yè)內(nèi)人士向本刊透露，此前隱身于“幕后”的中介開始走到“前臺”，在多個渠道公開兜售網(wǎng)貸客戶信息。其接觸到的一位中介自稱手上有多家互金機(jī)構(gòu)及上市P2P公司的內(nèi)部客戶資料。對方向其提供的部分信息顯示，這些資料均為線上申請客戶。按不同等級分為實時申請的客戶、隔夜申請的客戶、實時貸款的手機(jī)號碼、周數(shù)據(jù)或歷史數(shù)據(jù)等，售價不一。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，金融借貸平臺非法獲取用戶個人信息的現(xiàn)象已然泛濫猖獗。個人信息一旦泄露，很有可能成為不法分子違法犯罪的武器。以金融借貸APP以各種理由要求讀取的用戶通訊錄為例，一旦借款人逾期無法還款，貸款平臺就會通過“爆通訊錄”的方式將不停騷擾甚至辱罵借款人及其通訊錄中的親朋好友，威脅借款人還款。這種軟暴力方式一度成為套路貸平臺催收的殺手锏，APP“甜兔”便是其中之一。

　　資料顯示，這款應(yīng)用表面是菜譜類APP，實際是一個“714”高炮借貸平臺，曾在315晚會上被央視點名。目前，公安機(jī)關(guān)已對該平臺背后的犯罪團(tuán)伙進(jìn)行抓捕，218名犯罪嫌疑人落網(wǎng)。經(jīng)偵查，自2018年5月至今年3月，該犯罪集團(tuán)開發(fā)、利用1317個手機(jī)APP，建立“甜兔”“雛鷹”“閃電虎”“紅番茄”“米豬”等24個網(wǎng)貸平臺，通過40多個殼公司與受害人簽訂合同。警方對“甜兔”等app進(jìn)行惡意代碼檢測后發(fā)現(xiàn)，一旦安裝后，軟件會強(qiáng)制獲取通訊錄、通話記錄、攝像頭等權(quán)限，且沒有任何提示。這些信息最終到了外包的24家催收公司手中，這些催收公司幾乎無一例外地采取了威脅、恐嚇、“爆通訊錄”等暴力催收手段。

　　據(jù)人民日報報道，該犯罪集團(tuán)累計非法獲取1197.6萬余人的個人信息，在不到8個月的時間內(nèi)，誘騙47.5萬余人貸款，累計放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。

　　信息的泄露販賣還是電信詐騙猖狂的一大誘因?；仡櫞饲邦l發(fā)的電信詐騙案，騙子往往能準(zhǔn)確說出被害人的各種身份信息來獲取被害人信任，實施詐騙。這些身份信息從何而來？或許非法收集用戶信息的網(wǎng)貸平臺就是其中一個輸出端口。

　　據(jù)悉，今年年初，中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部、市場監(jiān)管總局四部門發(fā)布《關(guān)于開展App違法違規(guī)收集使用個人信息專項治理的公告》，將在全國范圍內(nèi)組織開展App違法違規(guī)收集使用個人信息專項治理行動，該專項治理行動將貫穿2019年全年。如今截至年中，仍有不少金融借貸APP在用戶信息獲取方面都存在不規(guī)范甚至是違法行為。

　　“這種必須重罰”，一位業(yè)內(nèi)人士指出，要改善這種情況，除了借款人加強(qiáng)自我保護(hù)意識之外，還應(yīng)該做好“源頭整治”，即加強(qiáng)多方監(jiān)管，加大對金融借貸平臺違法、違規(guī)行為的打擊力度，提高不良平臺違法成本，引導(dǎo)行業(yè)逐步向規(guī)范性發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：消費(fèi)日報

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