銀行海外擴(kuò)張面臨更復(fù)雜環(huán)境 市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)受關(guān)注

　　進(jìn)入9月份，隨著工行仰光分行正式開(kāi)業(yè)以及中行捷克布拉格分行的正式成立，這兩家銀行全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋到42個(gè)和43個(gè)國(guó)家和地區(qū)，預(yù)示著五大行在海外的業(yè)務(wù)版圖將繼續(xù)擴(kuò)大。

　　今年以來(lái)，由于自身發(fā)展轉(zhuǎn)型的需要和“一帶一路”等國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，五大行依然沒(méi)有停下進(jìn)軍海外的步伐。在境內(nèi)利潤(rùn)增長(zhǎng)承壓的背景下，越來(lái)越多的中資銀行加快了海外業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)盈利增長(zhǎng)提供了動(dòng)力。不過(guò)，隨著中資銀行“走出去”范圍的擴(kuò)大、涉足領(lǐng)域的擴(kuò)展，一些國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等也不斷出現(xiàn)，成為“走出去”面臨的新挑戰(zhàn)。

　　外部環(huán)境變化帶來(lái)新的挑戰(zhàn)

　　“走出去”，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的變化對(duì)銀行海外業(yè)務(wù)有著不可避免的影響。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇并不穩(wěn)固，各經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇進(jìn)程存在不平衡問(wèn)題，金融市場(chǎng)波動(dòng)不可避免。由于海外金融服務(wù)直接與國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)接，利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)要素的波動(dòng)將對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響。

　　同時(shí)，國(guó)際金融監(jiān)管環(huán)境也日趨嚴(yán)格，對(duì)于海內(nèi)外機(jī)構(gòu)眾多、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的幾家大型銀行而言，也面臨著更大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　如，巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ的實(shí)施，強(qiáng)化了對(duì)銀行資本金數(shù)量和質(zhì)量的要求，一些大型中資銀行入選全球系統(tǒng)重要性銀行（GSIFI）后需要滿足額外的資本金要求。而各國(guó)金融監(jiān)管層推出的更為嚴(yán)格的金融監(jiān)管改革方案，也令境外經(jīng)營(yíng)稍有不慎就可能觸及監(jiān)管紅線。更為棘手的是，歐美等國(guó)部分金融監(jiān)管法案的內(nèi)容還與我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)相沖突，這將令銀行面臨難以估計(jì)和防范的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　工行董事長(zhǎng)姜建清此前曾撰文指出，中國(guó)銀行業(yè)“走出去”經(jīng)營(yíng)伴隨著很多風(fēng)險(xiǎn)。在成熟市場(chǎng)，需要面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)格的監(jiān)管；在新興市場(chǎng)，需要面對(duì)可能并不完善的法律制度和相對(duì)波動(dòng)更大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。同時(shí)，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)使得中國(guó)銀行業(yè)與全球市場(chǎng)更緊密地連接在一起，更容易受到全球市場(chǎng)和其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，如果管理不慎，容易放大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　“國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)務(wù)向境外市場(chǎng)的延伸和拓展，風(fēng)險(xiǎn)因素具有跨境和跨系統(tǒng)的特征?！敝行行虚L(zhǎng)陳四清日前在接受媒體采訪時(shí)表示。

　　市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)受關(guān)注

　　中行國(guó)際金融研究所國(guó)際金融研究主管王家強(qiáng)表示，中資銀行海外業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。最近新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加大，雖然不會(huì)影響中國(guó)銀行國(guó)際化的大趨勢(shì)，但有一些風(fēng)險(xiǎn)隱患的關(guān)注度會(huì)上升。

　　“在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上，近期相對(duì)最受關(guān)注的是美元是否加息問(wèn)題。如果美元加息，外匯市場(chǎng)的變化趨勢(shì)將影響銀行的資產(chǎn)配置?！蓖跫覐?qiáng)表示，美元資產(chǎn)是多配一點(diǎn)還是少配一點(diǎn)，如果美元匯率變化趨勢(shì)是長(zhǎng)期的大周期的話，今后業(yè)務(wù)重點(diǎn)投向哪里肯定是需要重點(diǎn)考慮的。

　　另外，近期大宗商品價(jià)格持續(xù)低迷，未來(lái)走勢(shì)如何，對(duì)銀行選擇客戶的國(guó)別和行業(yè)都會(huì)帶來(lái)影響，這是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的另一隱患。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，匯率、利率、大宗商品價(jià)格持續(xù)劇烈波動(dòng)，既增加了銀行資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的難度，也給并購(gòu)整合、境外交易、資產(chǎn)管理、私人銀行等業(yè)務(wù)造成困難。此前有媒體報(bào)道，大宗商品價(jià)格大幅波動(dòng)，市場(chǎng)的需求萎縮造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，這給銀行從事大宗商品融資業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　姜建清之前也曾表示，在全球化背景下企業(yè)融資形式多樣化、渠道多元化，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的跨區(qū)域、跨條線傳導(dǎo)速度加快，境內(nèi)銀行不良率抬頭使得境外機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量同樣面臨考驗(yàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，特別是隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”的增多，銀行對(duì)企業(yè)投資前的決策風(fēng)險(xiǎn)防范、投資過(guò)程中的交易風(fēng)險(xiǎn)以及投資后的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)都要有所注意。

　　全球業(yè)務(wù)布局利于分散風(fēng)險(xiǎn)

　　面對(duì)外部復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，銀行已開(kāi)始主動(dòng)和有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)條線進(jìn)行調(diào)整。如壓降高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線，包括固定收益、外匯及大宗商品交易業(yè)務(wù)（FICC），投行和資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。此外，從區(qū)域布局來(lái)看，大型銀行對(duì)海外網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立及并購(gòu)決策更加審慎，退出了一些盈利能力較低、風(fēng)險(xiǎn)較大的市場(chǎng)，區(qū)域布局不斷優(yōu)化。

　　中行中報(bào)也顯示，上半年中行進(jìn)一步強(qiáng)化海外機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升集團(tuán)整體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。工行中報(bào)稱，該行上半年繼續(xù)加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理，密切監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)敞口變化，進(jìn)一步強(qiáng)化了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。

　　陳四清提出，加強(qiáng)海外信貸資產(chǎn)質(zhì)量檢測(cè)和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理，強(qiáng)化海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，防止風(fēng)險(xiǎn)在境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間傳染和轉(zhuǎn)移。加大對(duì)境外分行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的支持力度，提高資金使用效率。加強(qiáng)對(duì)附屬公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控。利用多邊組織擔(dān)保增信工具、跨境擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多種手段緩釋風(fēng)險(xiǎn)。完善海外機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，做好跨境聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)合規(guī)審查，強(qiáng)化反洗錢工作。

　　王家強(qiáng)表示，實(shí)際上銀行海外網(wǎng)點(diǎn)的增多，也有利于各分支機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)，資金相互配置和信息的溝通，網(wǎng)絡(luò)越大，越有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　姜建清也指出，銀行通過(guò)全球業(yè)務(wù)布局，可以分散不同市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能熨平周期波動(dòng)，提升抵御經(jīng)濟(jì)周期的能力。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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