銀行凈利潤增速放緩 不良存量待化解

近期上市銀行中期業(yè)績開始密集發(fā)布，就已公布的上市銀行半年報來看，銀行凈利潤增速同比下滑一半以上。

日前中信銀行發(fā)布中期業(yè)績顯示，上半年該行實現(xiàn)股東凈利潤225.86億元，同比僅增2.51％，而去年上半年中信銀行的增速是8.06％。

　　這只是當下中國銀行業(yè)的一個縮影。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤8583億元，同比增長13.96％。2015年商業(yè)銀行上半年實現(xiàn)凈利潤8715億元，同比僅增長1.54％。

　　除中信銀行外，去年中期業(yè)績不錯的幾家股份制商業(yè)銀行也難逃利潤增速大幅放緩的態(tài)勢。今年上半年，浦發(fā)銀行凈利潤增速已經(jīng)下滑到5.5％，而這一數(shù)字在2014年上半年是16.87％；華夏銀行今年上半年凈利潤增速也滑至6.84％，去年同期是18.77％。

　　“今后銀行利潤增速放緩是整個銀行業(yè)要共同面對的問題。”中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，隨著我國經(jīng)濟從高速進入中高速發(fā)展階段，銀行的利潤增速放緩成為必然。“尤其是大中型銀行出現(xiàn)零增長或負增長都很正常，而一些小型銀行或將隨著外延增長空間擴大，還能維持一定時期較高增長。”

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，銀行利潤下滑首先與各家銀行不良撥備計提增多有關。半年年報顯示，上半年中信銀行撥備前利潤468.11億元，同比增長13.84％；但計提撥備后，凈利潤折半至225.86億元。與此同時，上半年浦發(fā)銀行計提了202.92億的資產(chǎn)減值損失，占主營業(yè)務收入的28.7％，僅貸款減值準備金就計提了197.75億元。這對浦發(fā)上半年利潤的“侵蝕”不言而喻。

　　而引發(fā)銀行大量計提撥備的主因還是經(jīng)濟下行期不良多發(fā)。銀監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元，較上季末增加1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.5％，較上季末上升0.11個百分點。

　　已公布中報的多家銀行不良貸款余額和不良率均呈現(xiàn)雙升態(tài)勢。華夏銀行和浦發(fā)銀行的不良率分別較上年末上升0.26個和0.22個百分點，達到1.35％和1.28％。中信銀行不良率變化幅度盡管不大，比上年末上升0.02個百分點達1.32％，但對不良貸款的清收和核銷力度卻不小。

　　“中信銀行上半年已經(jīng)核銷124.54億元、現(xiàn)金清收80.6億元，但目前還有逾期貸款790多億元?！敝行陪y行副行長孫德順表示，加之煤炭、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)在經(jīng)濟結構調整的過程中，可能會進一步暴露風險，當前不良控制的壓力不小。

　　與此同時，利息凈收入增長相對降低也成為銀行利潤增長的阻礙。郭田勇表示，一方面，隨著經(jīng)濟下行壓力增大，信貸有效需求不足，更加劇了資產(chǎn)端同業(yè)市場的競爭。另一方面，多家銀行主動調整風險偏好，主動壓縮高風險、高收益的貸款，貸款收益有所下降。

　　浦發(fā)銀行上半年利息凈收入529.4億元，同比增長13.85％，低于總資產(chǎn)增速3.29個百分點，貸款占總資產(chǎn)比例也從去年同期的48.3％降至今年的47.3％。

　　“此外，利率市場化的影響對銀行利潤有所影響，尤其是降息和負債成本下降不同步，存款利率下降有限，存款定期化、長期化趨勢提升了銀行的負債成本?！敝行陪y行副行長方合英說。

　　業(yè)內人士表示，隨著利率市場化推進，加上上半年降息的后續(xù)影響，下半年銀行的利潤仍會維持穩(wěn)定增速?！瓣P鍵就是銀行能否做好對不良貸款的控制、處置和風險化解，減少撥備、核銷就是我們利潤的空間?！狈胶嫌⒄f。

　　郭田勇認為，下半年銀行一方面要加強對不良存量的化解，另一方面需要改進風險體制改革的措施、辦法和制度。

　　業(yè)內專家表示，銀行要加強資產(chǎn)和負債兩方面的定價能力，根據(jù)資產(chǎn)價格、風險度、管控能力制定負債策略。

　　方合英表示，在進一步加強薄利多銷的經(jīng)營思路的同時，銀行要向創(chuàng)新要利潤?！爱斍般y行在傳統(tǒng)業(yè)務領域競爭激烈，利潤增長難度較大，互聯(lián)網(wǎng)金融、跨界合作、大數(shù)據(jù)精準營銷等將成為銀行創(chuàng)新發(fā)展的方向?！?/p>

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