銀行存款同比增速大幅下降折射多重隱憂

　　近日，央行公布了2014年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。2014年人民幣存款增加9.48萬億元，同比少增3.08萬億元。其中，住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元，非金融企業(yè)存款增加1.97萬億元，同比少增1.53萬億元，兩項(xiàng)存款合計(jì)同比少增2.88萬億元。

　　表面看，似乎是一些新興金融市場(chǎng)的崛起“挖了銀行的墻腳”，但深入分析可以發(fā)現(xiàn)：2014年，一是全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品資金余額15.4萬億元,較2013年同比增加不過3500多億元；二是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品特別是貨幣基金等寶寶類產(chǎn)品規(guī)模1.51萬億元，較2013年同比增加不到5000億元；三是P2P投融資撮合平臺(tái)總體貸款余額1036億元，較2013年同比增加768億元；四是股市指數(shù)上漲明顯，預(yù)計(jì)分流存款1200億元。綜合計(jì)算，四種渠道合計(jì)分流存款預(yù)計(jì)為1.05萬億元，而非“同比少增2.88萬億元”，算上其他正常途徑的資金分流，這其中高達(dá)1.83萬億元的少增規(guī)模亦讓人心憂。

　　銀行存款同比增速大幅下降，是居民和非金融企業(yè)把資金全部投入了正常投資，還是去謀求“另一種不為人知的增值”？事實(shí)上，2014年社會(huì)投資和企業(yè)投資增速明顯低于2013年，甚至呈下降趨勢(shì)。與此同時(shí)，雖然央行2014年實(shí)行的是定向?qū)捤韶泿耪?，但是社?huì)總體貨幣發(fā)行依然增長(zhǎng)明顯，且2014年農(nóng)村與城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)至少超過7.21%。

　　觀水有術(shù)，必觀其瀾。當(dāng)前，全國(guó)各地的擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助社、農(nóng)民合作社、投融資公司、小額貸款公司、民企內(nèi)設(shè)財(cái)務(wù)公司等非銀行機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒出，其中不少機(jī)構(gòu)公開從老百姓手中吸收存款已成眾人皆知的事實(shí)。去年全國(guó)多地暴露的數(shù)百家擔(dān)保公司老板跑路事件，就是非法吸存帶來的惡果。最近，南京暴露出來的“假銀行”案件更是讓公眾膽戰(zhàn)心驚。的確，目前社會(huì)上野蠻生長(zhǎng)的這“銀行”那“機(jī)構(gòu)”，已給金融市場(chǎng)帶來重重隱憂。

　　面對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)暴露出的問題，筆者認(rèn)為，有必要由各級(jí)政府與金融監(jiān)管部門聯(lián)手全面摸清其底數(shù)，并對(duì)其開展相應(yīng)的整治。

　　一方面，要依法盡快出臺(tái)和實(shí)施國(guó)家層面的《民間金融行為指引》、《非銀行類機(jī)構(gòu)從業(yè)規(guī)范》，促成人們養(yǎng)成正確的金融消費(fèi)習(xí)慣，避免非銀行機(jī)構(gòu)從事非法金融活動(dòng)；另一方面，要全面推行互聯(lián)網(wǎng)金融、理財(cái)機(jī)構(gòu)、非銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開辦范圍、服務(wù)對(duì)象明細(xì)公示管理制度，讓人們正確選擇與判斷適合自身的金融服務(wù)，并對(duì)這些機(jī)構(gòu)開展定期與不定期的日常性精細(xì)監(jiān)管，避免其在非法金融產(chǎn)業(yè)鏈上產(chǎn)生“準(zhǔn)金融風(fēng)險(xiǎn)”。

　　此外，要摒棄“重?cái)?shù)量增長(zhǎng)、輕質(zhì)量管理”的所謂普惠金融思想，改變片面依靠發(fā)展非銀行機(jī)構(gòu)來豐富金融市場(chǎng)的“二銀行”觀念，科學(xué)規(guī)范現(xiàn)有非銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展，確保社會(huì)金融運(yùn)行安全穩(wěn)健。（雷振華）

來源：中國(guó)商報(bào)

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