銀保監(jiān)會(huì)“帶隊(duì)”扶貧 多方聯(lián)動(dòng)輸血+造血

　　“到2020年，確保我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口全部脫貧，消除絕對(duì)貧困；確保貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困。”這是黨中央、國(guó)務(wù)院明確提出的脫貧目標(biāo)。

　　金融扶貧是脫貧攻堅(jiān)的重要手段之一。近日《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在基層調(diào)研中了解到，由于缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保物、種養(yǎng)殖產(chǎn)品不符合市場(chǎng)預(yù)期等原因，部分農(nóng)戶依然達(dá)不到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)，扶貧資金落地困難。

　　為增加銀行扶貧積極性，引導(dǎo)信貸資金流向扶貧領(lǐng)域，讓脫貧結(jié)果可持續(xù)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合地方政府，調(diào)動(dòng)了多方金融力量，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)保基金，從稅收、財(cái)政貼息等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，扶貧和風(fēng)控“兩手抓”。

　　帶動(dòng)多方機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)激發(fā)扶貧積極性

　　隨著脫貧攻堅(jiān)工作的持續(xù)推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貧困地區(qū)的支持力度不斷加大。10月底，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任馮燕透露的數(shù)據(jù)指出，截至6月末，我國(guó)銀行業(yè)的基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋到832個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣的16.39萬(wàn)個(gè)貧困村，覆蓋率達(dá)到97%；保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋3.07萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達(dá)到95.47%；截至6月末，我國(guó)累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸3834億元，累計(jì)支持建檔立卡貧困戶超過960萬(wàn)戶。

　　不過，近日記者在采訪中了解到，由于從業(yè)技能欠缺、信用意識(shí)低、抵質(zhì)押擔(dān)保物匱乏等原因，部分農(nóng)戶依然達(dá)不到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)。

　　為解決上述問題，此前，銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院扶貧辦曾聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知》，其中指出，金融機(jī)構(gòu)要積極探索風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)形式，鼓勵(lì)引入政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣特色保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

　　在政策引導(dǎo)下，貧困地區(qū)政府紛紛聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)調(diào)動(dòng)各方金融力量，以進(jìn)一步加強(qiáng)金融扶貧覆蓋面。

　　甘肅省定西市臨洮縣是銀保監(jiān)會(huì)定點(diǎn)扶貧縣，“十年九旱，靠天吃飯”曾是這里的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常態(tài)。柏東河正是臨洮縣峽口鎮(zhèn)黨家墩村村民。多年前，柏東河因車禍?zhǔn)チ俗蟊?，他向記者回憶道，自己家是?013年被識(shí)別為建檔立卡貧困戶的。“那時(shí)候，家里以種地為生，上有老下有小，妻子和自己身體都不好，幾畝薄地種出來(lái)的糧食還不夠自給自足，更別提把糧食拿出去賣錢了。”

　　臨洮縣如柏東河一家的貧困戶有很多。為了帶動(dòng)全縣人民有效脫貧、引入扶貧資金，臨洮縣于2016年探索出了“政府+銀行+企業(yè)+合作組織+貧困戶+保險(xiǎn)”的“六位一體”產(chǎn)業(yè)扶貧模式。“六位一體”是指以臨洮縣建檔立卡貧困戶為中心，按照政府引導(dǎo)、銀行支持、企業(yè)帶動(dòng)、合作社組織、貧困戶參與、保險(xiǎn)保障的思路，形成成熟的技術(shù)、完備的鏈條、穩(wěn)定的市場(chǎng)和配套的服務(wù)，協(xié)同建檔立卡貧困戶發(fā)展養(yǎng)殖肉?；蚍N植百合等產(chǎn)業(yè)。以養(yǎng)殖肉牛為例，在貧困戶引進(jìn)肉牛、建設(shè)圈舍、制作飼草等方面，政府會(huì)給予補(bǔ)貼，并通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貼息貸款，解決貧困群眾產(chǎn)業(yè)貸款無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、貸款難的問題。

　　銀保監(jiān)會(huì)掛職干部、臨洮縣委常委、副縣長(zhǎng)張順堯告訴記者，“六位一體”扶貧的優(yōu)勢(shì)，不僅在于政府政策和銀行信貸“兩個(gè)支持”，而且還提供了養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)移”。據(jù)悉，為減少貧困戶的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，天安財(cái)險(xiǎn)臨洮縣支公司為建檔立卡貧困戶提供了保險(xiǎn)保障服務(wù)，按照每頭牛280元保費(fèi)、保額7000元的標(biāo)準(zhǔn)，為貧困戶的肉牛投保。為防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、解決好銷路問題，臨洮縣將貧困戶出欄的牛犢、育肥牛由合作社統(tǒng)一收購(gòu)后交售給龍頭企業(yè)——康美現(xiàn)代農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，且制定了保底收購(gòu)價(jià)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)低于保底價(jià)時(shí)則按保底價(jià)收購(gòu)。

　　在“六位一體”模式的幫扶下，2016年，柏東河申請(qǐng)了貸款10萬(wàn)元，蓋起了牛舍，買了3頭牛，僅一年時(shí)間，牛的數(shù)量就增加到了6頭。

　　不過，隨著兒子即將上大學(xué)，女兒要讀學(xué)前班，柏東河一家的開銷逐漸加大。柏東河感慨道：“想要供孩子讀書，就要擴(kuò)大生產(chǎn)，但我們貧困戶沒有信用擔(dān)保，很難再通過銀行貸到款。”

　　為解決“柏東河們”的難處， 2017年年底，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和長(zhǎng)安信托公司共同出資45萬(wàn)元建立了定點(diǎn)扶貧慈善信托，用于支持臨洮縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。甘肅省臨洮縣峽口鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府駐村干部師戰(zhàn)軍介紹道，這一扶貧慈善信托中，29萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按1∶10的比例撬動(dòng)銀行貸款290萬(wàn)元，每戶貧困戶可申請(qǐng)貸款1萬(wàn)至5萬(wàn)元；其余資金用于肉牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)，慈善信托為每頭牛補(bǔ)貼200元保險(xiǎn)費(fèi)，貧困戶自籌75元。

　　面對(duì)上述利好消息，柏東河申請(qǐng)了5萬(wàn)元的信托風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金增信貸款，新建了1座青貯池，又買了肉牛進(jìn)行養(yǎng)殖。如今，柏東河家里牛的規(guī)模已經(jīng)超過20余頭，并在2018年實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽。

　　據(jù)了解，除了中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和長(zhǎng)安信托，甘肅銀保監(jiān)局和中誠(chéng)信托還分別捐贈(zèng)10萬(wàn)元，撬動(dòng)銀行貸款200萬(wàn)元，用于支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　政府資金“輸血”+商業(yè)資金“造血” 保證扶貧健康推進(jìn)

　　為提高金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性，引導(dǎo)信貸資金流向扶貧領(lǐng)域，此前，央行印發(fā)了《關(guān)于切實(shí)做好2019年—2020年金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見》，其中提出，要加強(qiáng)金融與財(cái)稅等政策協(xié)調(diào)配合，加大扶貧貸款貼息力度，提高金融扶貧可持續(xù)性。

　　家住大通回族土族自治縣青山鄉(xiāng)古婁馬場(chǎng)村的楊壽德就是受益于“政府+銀行”協(xié)同模式的典型。

　　小時(shí)候得了“馬蹄足”、去哪拐棍不離手的楊壽德，沒有一技之長(zhǎng)，只能靠著家中幾畝地糊口，養(yǎng)家都成問題。幾年前，為了給母親治病，楊壽德還欠了親戚朋友的債，是當(dāng)?shù)氐湫偷慕n立卡貧困戶。

　　為解決農(nóng)戶融資難的問題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“三農(nóng)惠民農(nóng)戶貸”和“三農(nóng)惠民產(chǎn)業(yè)貸”，貸款額度最高為300萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)5年，重點(diǎn)扶持種植、養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、加工、儲(chǔ)藏、流通、運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)以及能夠安置大量貧困農(nóng)牧民就業(yè)的其他勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，在“三農(nóng)惠民貸”中，政府財(cái)政整合資金全程全額貼息，給予農(nóng)民利息補(bǔ)貼實(shí)惠，加上農(nóng)行大規(guī)模投放商業(yè)信貸資金并執(zhí)行基準(zhǔn)利率讓利農(nóng)民，實(shí)現(xiàn)了政策性財(cái)政資金“輸血”惠農(nóng)，商業(yè)性信貸資金“造血”強(qiáng)農(nóng)。

　　得知上述消息后，2016年，楊壽德便向農(nóng)行大通支行申請(qǐng)了5萬(wàn)元“三農(nóng)惠民貸”財(cái)政貼息貸款，干起了養(yǎng)殖。在3年時(shí)間里，楊壽德凈收入達(dá)到了18萬(wàn)元。嘗到甜頭的楊壽德致富不忘惠鄉(xiāng)里，和另外四個(gè)村民成立了大通輝達(dá)養(yǎng)殖專業(yè)合作社。楊壽德告訴記者，他們不僅主動(dòng)吸納村里貧困戶加入合作社，以入股或雇傭的方式增加他們的收入，而且在養(yǎng)殖使用草料上，全部從馬場(chǎng)村村民手中高價(jià)收進(jìn)，目前已經(jīng)帶動(dòng)了村里貧困戶45戶。

　　沒有抵押物，且諸多貧困人口從業(yè)技能欠缺，扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)如何把控？農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹道，在信貸審批時(shí)會(huì)結(jié)合地緣情況嚴(yán)格把關(guān)，農(nóng)戶首先自愿申請(qǐng)，然后經(jīng)過村委會(huì)受理初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)站審核造冊(cè)并經(jīng)鄉(xiāng)政府審定、縣(區(qū))財(cái)政局審定同意三步，隨后農(nóng)行和擔(dān)保團(tuán)隊(duì)入戶調(diào)查，經(jīng)歷擔(dān)保公司擔(dān)保審核、貸款農(nóng)戶和貸款金額在本村公示后，農(nóng)行才能審查審批、發(fā)放貸款。

　　為確保貸款“放得出、管得住、收得回、有效益”，“三農(nóng)惠民貸”建立了防控機(jī)制，縣級(jí)政府承擔(dān)主體責(zé)任；縣級(jí)財(cái)政部門、農(nóng)行和擔(dān)保公司承擔(dān)直接責(zé)任；鄉(xiāng)鎮(zhèn)府承擔(dān)第一責(zé)任，要確保貸款按期足額還本。農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這可以有效分散和降低信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，打消銀行的后顧之憂，更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的保證工作的持續(xù)、健康推進(jìn)。

　　農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在“三農(nóng)惠民貸”中，由政府主導(dǎo)并注資成立的政策性擔(dān)保公司為農(nóng)民貸款提供全程全額擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金與金融資金的配合，改變財(cái)政資金與金融資金“兩條道”的運(yùn)行模式，突破和解決貧困地區(qū)農(nóng)戶擔(dān)保難以落實(shí)、無(wú)法準(zhǔn)入的制度困境，一定程度緩解了貸款難的問題。據(jù)悉，財(cái)政擔(dān)保資金按1:5的放大倍數(shù)，撬動(dòng)更大規(guī)模的金融資金進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，滿足更多農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。(張漫游 海東)

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀