多家中小銀行降息 存款利率調(diào)降仍有空間

　　近期，又有一批銀行宣布“降息”。山西、新疆、廣西、貴州等多地的中小銀行密集發(fā)布公告，宣布下調(diào)存款利率。下調(diào)涉及的存款種類較多，下調(diào)幅度10到110個基點不等。

　　多家中小銀行降息

　　10月8日，吉林白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行宣布，即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，2年期定期存款利率下調(diào)幅度最大，為15個基點。

　　除白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行外，多家中小銀行宣布自10月1日起調(diào)整人民幣存款利率，不同期限的整存整取、零存整取、整存零取等多類存款產(chǎn)品的利率均有涉及。例如，為順應(yīng)利率市場化改革趨勢，新疆昌吉農(nóng)商銀行自2024年10月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，就個人整存整取業(yè)務(wù)品種來看，該行1年期、2年期定期存款利率分別下降了10個基點、35個基點，分別為1.95%、2.05%；3年期、5年期的定期存款利率均下調(diào)了45個基點，都從此前的2.70%降至2.25%。

　　部分銀行下降幅度超100個基點。山西汾陽九都村鎮(zhèn)銀行宣布自2024年10月1日起，對部分存款利率進行調(diào)整。調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期的整存整取定期存款利率分別為2.00%、2.10%、2.30%。較最近的去年5月存款利率調(diào)整來看，該行上述期限的存款利率分別下降了15個基點、65個基點、110個基點。

　　近半年來，多家銀行下調(diào)存款利率頻率加快。9月20日，廣西武鳴農(nóng)信社宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，調(diào)整后，該行六個月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取的定期存款利率分別為1.7%、1.8%、2.1%、2.6%、2.6%，相較此前，利率分別下降5個基點、25個基點、25個基點、20個基點、30個基點。而在8月20日，該農(nóng)信社剛下調(diào)過存款利率，調(diào)整涉及活期存款、定期存款、協(xié)定存款和通知存款等多類存款產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍表示，上述中小銀行的降息仍為此前國有大行降息的跟降。國有大行與股份行調(diào)整后，部分中小銀行適時跟進調(diào)整相關(guān)利率。

　　存款利率調(diào)降仍有空間

　　9月27日，央行公告將7天期逆回購操作利率下調(diào)20個基點。9月29日，央行指導(dǎo)市場利率定價自律機制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》。業(yè)內(nèi)預(yù)期此次調(diào)整將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計平均降幅在0.5個百分點左右。

　　目前，銀行凈息差已處于低位。金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至一季度末和二季度末，我國商業(yè)銀行凈息差均為1.54%，均同比下降20個基點。

　　光大證券分析師張旭表示，存量房貸利率下調(diào)以及LPR降息皆會對銀行的凈息差形成向下的壓力，這急需銀行降低負(fù)債成本予以平衡。“存款是商業(yè)銀行占比最高的負(fù)債工具，因此降低存款利率在當(dāng)前尤為關(guān)鍵?！?/p>

　　東莞證券分析師費小平分析，在利率市場化機制下，此輪7天期逆回購利率調(diào)整將帶動國內(nèi)市場基準(zhǔn)利率的調(diào)整，帶動中期借貸便利（MLF）下調(diào)0.3個百分點，預(yù)計LPR和存款利率也將隨之下行0.2至0.25個百分點，以保持商業(yè)銀行凈息差穩(wěn)定。

　　存款利率市場化改革以來，商業(yè)銀行運用多種方式，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。張旭認(rèn)為，展望更遠的未來，存款利率的趨勢性下行是大概率事件。

　　展望四季度，中國銀行研究院預(yù)測，銀行存款利率將進一步下行。未來存款利率的下調(diào)幅度預(yù)計在0.2至0.25個百分點之間。此外，需特別關(guān)注存款定期化、長期化的趨勢，以確保在調(diào)整存款利率的同時，有效降低銀行的付息成本。

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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