數(shù)字貨幣漸行漸近：“無現(xiàn)金時代”理想豐滿 現(xiàn)實仍骨感

　　近兩周，關(guān)于央行發(fā)行數(shù)字貨幣的消息層出不窮。上周末有媒體報道央行支付結(jié)算司副司長穆長春已確認(rèn)出任數(shù)字貨幣研究所所長。隨著數(shù)字貨幣的推出，“無現(xiàn)金”時代離我們越來越近。

　　“無現(xiàn)金”的經(jīng)濟

　　3000多年來，從購買食物到酒吧結(jié)賬，人們每天都在使用現(xiàn)金，他們的交易包括紙幣交易或者金屬交易。然而，在過去的十年里，數(shù)字支付已經(jīng)開始流行起來——在終端上點擊信用卡或者刷智能手機已經(jīng)成為一種常態(tài)?，F(xiàn)在，這場支付革命在一些發(fā)達(dá)國家可能會使現(xiàn)金支付變得更加稀少。數(shù)字支付可以提高經(jīng)濟效率，但也帶來了新的問題。各國正在以不同的速度削減現(xiàn)金規(guī)模，但是前進(jìn)的方向是明確的，在某些國家，改革已經(jīng)接近尾聲。在過去十年里，瑞典人均零售現(xiàn)金交易量下降了80%；按價值計算，在挪威現(xiàn)金支付只占購買總額的6%；英國大概落后北歐五國四到六年，美國也許已經(jīng)落后了十年。在發(fā)達(dá)國家之外，現(xiàn)金支付仍然是主流。但即使在那些國家，現(xiàn)金支付的統(tǒng)治地位也正在受到侵蝕。在中國，數(shù)字支付從2012年占支付總額的4%上升到2017年的34%。

　　兩股力量的相互作用使得現(xiàn)金支付逐漸減少。一方面是需求端，年輕消費者希望支付系統(tǒng)能夠與他們的數(shù)字生活無縫連接。另一方面是供給端，銀行、科技公司和電信公司等供應(yīng)商正在開發(fā)快速、易于使用的支付技術(shù)，它們可以從中獲取數(shù)據(jù)和收費。同時，管理現(xiàn)金支付背后的基礎(chǔ)設(shè)施，如自動取款機、運鈔車、接受硬幣的出納員，成本很高，大多數(shù)金融公司開始放棄它，或者用高額費用嚇退老式客戶。

　　總的來說，無現(xiàn)金經(jīng)濟是一個好的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金經(jīng)濟效率低下，在發(fā)達(dá)國家，鑄造、分類、儲存和分發(fā)這些東西的成本估計約占GDP的0.5%。當(dāng)現(xiàn)金付款減少時，人們和商店就不那么容易被盜竊，各國政府可以更密切地監(jiān)視欺詐或逃稅行為。數(shù)字化使得小型企業(yè)和個體經(jīng)營者能夠在國外銷售產(chǎn)品，從而極大地擴展了他們的業(yè)務(wù)范圍，它還創(chuàng)建了信用記錄，幫助消費者借貸。

　　無現(xiàn)金經(jīng)濟帶來的問題

　　小編在周末購物時使用了一張新版50元人民幣付款，但收銀員拿起來反復(fù)看了看，表示“沒見過”并建議小編換一種方式付款，最后以掃碼的方式結(jié)束。通過聊天得知，幾位收銀員對于央行發(fā)行了新版紙幣并不知情“現(xiàn)在手機支付太方便了，掃一掃就可行，誰還用現(xiàn)金？”。

　　小編通過網(wǎng)絡(luò)查詢，發(fā)現(xiàn)這種情況還不在少數(shù)。有媒體報道：市民普遍對剛面世的新版人民幣非常好奇，但是一些謹(jǐn)慎的商戶不敢收新版人民幣。甚至部分商場、超市的驗鈔機大多還沒有更新，在識別新版紙鈔時會報錯。
　　無現(xiàn)金經(jīng)濟的理想當(dāng)然很美，但回到現(xiàn)實中，無現(xiàn)金對于老年人、偏遠(yuǎn)山區(qū)的人們等可能變得格格不入。

　　小編認(rèn)為，數(shù)字支付確實更為便捷和安全，但并不表示現(xiàn)金在生活中已經(jīng)失去意義。小編認(rèn)為，現(xiàn)金的逐步淘汰應(yīng)該是漸進(jìn)的。在為期十年的時間里，銀行有義務(wù)在人口密集地區(qū)接受和分發(fā)現(xiàn)金。這將為政府爭取時間，教育指導(dǎo)老年人，增加農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)接入。對數(shù)字貨幣的追捧是自發(fā)需求和創(chuàng)新的結(jié)果。為了獲得所有的回報，各國政府需要做好準(zhǔn)備，迎接皺巴巴的紙幣最后一次易手的那一天。

　　轉(zhuǎn)自：中國電子銀行網(wǎng)

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