我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效有效提升

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的重要支柱之一。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提升。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求的增加及可投資領(lǐng)域的拓展，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　我國(guó)銀行業(yè)整體實(shí)力不斷提升

　　近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)整體實(shí)力不斷增強(qiáng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)281.58萬(wàn)億元。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)114.40萬(wàn)億元，占比40.6%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)49.79萬(wàn)億元，占比17.7%。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力大幅提高。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額2.24萬(wàn)億元，不良貸款率1.81%；商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為4.26萬(wàn)億元，撥備覆蓋率為190.61%；商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.71%，資本充足率為14.12%。

　　民生銀行首席研究員溫彬表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展是我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提和基礎(chǔ)。目前，我國(guó)銀行業(yè)無(wú)論從資本實(shí)力、資產(chǎn)規(guī)模，還是市值來(lái)看，在國(guó)際上的地位和影響力不斷擴(kuò)大。

　　英國(guó)《銀行家》雜志最新公布的“2019年全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，中國(guó)有136家銀行入圍，入圍家數(shù)持續(xù)上升。其中，工行、建行、農(nóng)行、中行四家大型銀行包攬排行榜前四名，其他入圍銀行排名也繼續(xù)提升，展示了我國(guó)銀行業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　《銀行家》雜志編輯布賴(lài)恩·凱普蘭表示：“中資銀行在今年的排行榜中依舊保持著領(lǐng)先位置，產(chǎn)生的銀行利潤(rùn)總額位居世界第一，比美資銀行利潤(rùn)總額多了近四分之一。”

　　此外，銀行業(yè)改革從最初的只是由國(guó)家單純向銀行業(yè)注資、剝離不良資產(chǎn)，發(fā)展到注資與促進(jìn)銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等體制機(jī)制轉(zhuǎn)變的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了由簡(jiǎn)單的治標(biāo)向標(biāo)本兼治轉(zhuǎn)變，改革質(zhì)量逐步提高。

　　溫彬指出，通過(guò)不斷改革，我國(guó)商業(yè)銀行已建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，并以股改上市為契機(jī)，建立、完善公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷夯實(shí)資本實(shí)力，不僅提高了我國(guó)商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　銀行業(yè)監(jiān)管走向縱深

　　各級(jí)監(jiān)管部門(mén)始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)加強(qiáng)科學(xué)審慎監(jiān)管，不斷推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管事業(yè)邁上新臺(tái)階，為銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行奠定了良好基礎(chǔ)。

　　建行大學(xué)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、經(jīng)濟(jì)學(xué)者、《世界的人民幣》作者孫兆東表示，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系形成了現(xiàn)代企業(yè)治理架構(gòu)，監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管能力不斷提高，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力和調(diào)控能力不斷提高。

　　近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)始終保持整治金融市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為，綜合運(yùn)用多種措施保障行政處罰執(zhí)行到位。2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒(méi)總計(jì)59.41億元，罰沒(méi)金額超過(guò)之前10年的總和。在已作出的11735份行政處罰決定中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份，處罰機(jī)構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，罰沒(méi)合計(jì)54.88億元。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定2847份，處罰機(jī)構(gòu)2127家次，處罰責(zé)任人員3105人次，罰沒(méi)合計(jì)4.53億元。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將進(jìn)一步加大執(zhí)行力度，切實(shí)完善行政處罰執(zhí)行機(jī)制，壓緊壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，著力強(qiáng)化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行，維護(hù)執(zhí)法權(quán)威和法律尊嚴(yán)。

　　另外，銀保監(jiān)會(huì)還要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步強(qiáng)化小微金融的監(jiān)管引領(lǐng)，繼續(xù)推動(dòng)完善政策支持和制度保障，在貸款風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度中突出對(duì)小微金融的差異化監(jiān)管導(dǎo)向機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé)制度，確保“敢貸、愿貸”。還要提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，減少對(duì)抵質(zhì)押品的過(guò)度依賴(lài)，逐步提高信用貸款占比，實(shí)現(xiàn)“能貸、會(huì)貸”。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)促高質(zhì)量發(fā)展

　　未來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)將從高速增長(zhǎng)時(shí)代進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線，不斷加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的創(chuàng)新能力，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2019)》顯示，銀行業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展成效明顯。一方面，信貸投放力度加大，2018年末民營(yíng)企業(yè)貸款余額42.9萬(wàn)億元，占公司貸款比例47.4%。另一方面，融資成本明顯下降，2018年第四季度銀行業(yè)新發(fā)放的普惠性小微企業(yè)貸款利率比第一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　同時(shí)，普惠金融發(fā)展提速，國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行建立了普惠金融部等專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化普惠金融業(yè)務(wù)模式，小微企業(yè)信貸投放量和覆蓋面穩(wěn)步提升。

　　此外，科創(chuàng)板即將開(kāi)市為銀行業(yè)大力開(kāi)展科創(chuàng)金融提供了切入點(diǎn)，銀行業(yè)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系、優(yōu)化專(zhuān)業(yè)流程、加強(qiáng)內(nèi)外部合作，提高綜合金融服務(wù)能力，加大力度支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。

　　溫彬表示，下階段，我國(guó)銀行業(yè)始終要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，進(jìn)行戰(zhàn)略和客戶(hù)聚焦，細(xì)分市場(chǎng)、客群，充分挖掘和利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新的技術(shù)，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶(hù)差異化和特色化需要。

　　孫兆東表示，科技和金融進(jìn)一步融合，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信用體系的能力進(jìn)一步提高。尤其是即將創(chuàng)新推出的數(shù)字人民幣，將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信用數(shù)字化，數(shù)字化金融時(shí)代的到來(lái)也將對(duì)金融對(duì)外開(kāi)放和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)升級(jí)版。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)金融信息網(wǎng)

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