在前期進(jìn)行數(shù)字貨幣試點(diǎn)探索后，2020年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，根據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛的表態(tài)，央行數(shù)字貨幣目前基本完成了頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定等工作。
“事實(shí)上，作為‘十三五’規(guī)劃的收官之年，央行在頂層推動(dòng)數(shù)字貨幣發(fā)行的意愿很強(qiáng)烈，今年隨著技術(shù)手段的成熟以及試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的推廣，預(yù)計(jì)數(shù)字貨幣的發(fā)行會(huì)加快推進(jìn)。”一位接近政策制定部門的人士如此判斷。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，此前央行印發(fā)的《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中也提到，“十三五”時(shí)期要加強(qiáng)金融科技(Fintech)和監(jiān)管科技(Regtech)研究與應(yīng)用，同時(shí)要積極推進(jìn)區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。
年內(nèi)有望發(fā)布
事實(shí)上，在范一飛做出上述表態(tài)之前，2019年12月21日，央行貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春就表示，央行數(shù)字貨幣基本完成了聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作，下一步將合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場(chǎng)景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用。
根據(jù)《財(cái)經(jīng)》的報(bào)道，央行法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)項(xiàng)目有望在深圳、蘇州等地落地。對(duì)于試點(diǎn)進(jìn)展情況，截至發(fā)稿，央行并未對(duì)此進(jìn)行直接回復(fù)。
2019年8月，中央發(fā)布文件支持深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)，其中提出要在深圳開(kāi)展數(shù)字貨幣研究與移動(dòng)支付等創(chuàng)新應(yīng)用，同時(shí)在推進(jìn)人民幣國(guó)際化上先行先試，探索創(chuàng)新跨境金融監(jiān)管。
對(duì)此，上述研究人士認(rèn)為，按照中央文件的要求，數(shù)字貨幣發(fā)行要試點(diǎn)先行，但是目前更多還處于探索階段，尚未形成具體的方案。不過(guò)，在央行1月2日召開(kāi)的工作會(huì)議上，其再次表明將繼續(xù)推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)，此舉也給市場(chǎng)帶來(lái)更多預(yù)期。
多位金融科技相關(guān)人士認(rèn)為，隨著央行年初對(duì)數(shù)字貨幣推出的一再表態(tài)，預(yù)計(jì)官方將加快數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)度。
數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開(kāi)發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員接受和使用。通俗地說(shuō)，數(shù)字貨幣是一種基于節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字加密算法的虛擬貨幣，其類型可以與真實(shí)貨幣按照一定的比率兌換，也可以在虛擬社區(qū)內(nèi)使用。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授蔡昌在接受采訪時(shí)表示，中國(guó)數(shù)字貨幣是傳統(tǒng)貨幣和互聯(lián)網(wǎng)+相結(jié)合的產(chǎn)物，是金融貨幣領(lǐng)域的“互聯(lián)網(wǎng)+”，符合當(dāng)下的電子支付潮流。“現(xiàn)階段央行數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)偏重于對(duì)M0(流通中的現(xiàn)金)的替代，因?yàn)镸1(狹義貨幣)和M2(廣義貨幣)都是基于商業(yè)銀行賬戶，目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了電子化或數(shù)字化，因此沒(méi)有必要再次數(shù)字化”。
澳洲會(huì)計(jì)師公會(huì)華南區(qū)副會(huì)長(zhǎng)陳建峰透露，目前世界范圍內(nèi)對(duì)數(shù)字貨幣的研究主要有加密和非加密兩部分。對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門的研究方向主要是加密部分，因?yàn)橄裰Ц秾殹⑽⑿诺葲](méi)有加密的貨幣和銀行的聯(lián)動(dòng)運(yùn)用已經(jīng)非常成熟。
“但是對(duì)于加密部分的法定數(shù)字貨幣來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)行就要確保其安全性，要保證算法的唯一性，并在一定時(shí)間內(nèi)不能改變，這是目前數(shù)字貨幣發(fā)行前很重要的準(zhǔn)備工作。因?yàn)樨泿挪粌H要加密，還具有流通功能。”陳建峰告訴記者。
值得關(guān)注的一個(gè)現(xiàn)象是，在央行發(fā)布數(shù)字貨幣相關(guān)政策后，市場(chǎng)主體的參與熱情高漲。
根據(jù)陳建峰的觀察，目前中國(guó)境內(nèi)很多公司，特別是在區(qū)塊鏈技術(shù)或者比特幣方面有研究的金融科技公司，都表現(xiàn)出想?yún)⑴c的意愿。但受我國(guó)貨幣發(fā)行條件的限制，央行目前并沒(méi)有要放開(kāi)數(shù)字貨幣相關(guān)內(nèi)容給市場(chǎng)的打算。
蔡昌則認(rèn)為，中國(guó)數(shù)字貨幣會(huì)在試點(diǎn)地區(qū)、試點(diǎn)領(lǐng)域先行推廣，如果技術(shù)和時(shí)機(jī)成熟，將會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)快速推出數(shù)字貨幣。
助力人民幣國(guó)際化
“數(shù)字貨幣發(fā)行面臨的最大難題是，開(kāi)發(fā)中的全球加密貨幣Libra依靠Facebook的全球用戶基礎(chǔ)，將建立一套簡(jiǎn)單的、無(wú)國(guó)界的貨幣體系。這意味著數(shù)字貨幣一旦發(fā)行成功，將對(duì)以美元為中心的全球貨幣體系帶來(lái)挑戰(zhàn)。”蔡昌在接受采訪時(shí)坦言。
眾所周知，美元作為國(guó)際上主要的貿(mào)易結(jié)算貨幣和儲(chǔ)備貨幣，具有全球流動(dòng)性“總閥門”的作用。根據(jù)各國(guó)向IMF公開(kāi)且匯總的數(shù)據(jù)，截至2019年第三季度，全球10.93萬(wàn)億美元外匯儲(chǔ)備中，美元占比第一，總量約為6.75萬(wàn)億。
然而，這一局面有望隨著數(shù)字貨幣的發(fā)行而發(fā)生變化。
蔡昌認(rèn)為，數(shù)字貨幣發(fā)行成功可能會(huì)成為現(xiàn)行主權(quán)貨幣的補(bǔ)充貨幣，也可能會(huì)成為一國(guó)主權(quán)貨幣，從而替代現(xiàn)有主權(quán)貨幣，最終成為國(guó)際本位幣，從而沖擊現(xiàn)有主權(quán)貨幣地位。
截至目前，世界上有近70%的央行都在研究數(shù)字貨幣，其中包括美國(guó)、中國(guó)、德國(guó)、瑞典、日本等國(guó)家，大多數(shù)國(guó)家的央行對(duì)發(fā)行數(shù)字貨幣仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。
對(duì)中國(guó)而言，數(shù)字貨幣強(qiáng)調(diào)支付和零售用途，在此基礎(chǔ)上，再逐漸考慮擴(kuò)大數(shù)字貨幣的用途。“遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)地區(qū)、場(chǎng)景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用是中國(guó)數(shù)字貨幣的思路，未來(lái)會(huì)逐步推廣至更多領(lǐng)域以及國(guó)際貿(mào)易中，從而不斷推進(jìn)人民幣國(guó)際化。”蔡昌說(shuō)。
多位市場(chǎng)人士認(rèn)為，數(shù)字貨幣的發(fā)行將有利于加速中國(guó)人民幣國(guó)際化，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前已經(jīng)與近40個(gè)國(guó)家或地區(qū)簽署貨幣互換協(xié)議，互換總金額已經(jīng)超過(guò)了3萬(wàn)億元人民幣。
市場(chǎng)預(yù)測(cè)，中國(guó)的數(shù)字貨幣如果可以率先與全球非國(guó)家化數(shù)字貨幣進(jìn)行計(jì)價(jià)交易，那么中國(guó)的數(shù)字貨幣將在非常短的時(shí)間內(nèi)，結(jié)構(gòu)性地完成人民幣國(guó)際化，并迅速成為全球性的計(jì)價(jià)、交易和儲(chǔ)備貨幣，堪比曾經(jīng)的黃金美元、石油美元，在重構(gòu)未來(lái)的全球貨幣體系中發(fā)揮積極作用。
陳建峰則表示，數(shù)字貨幣的推出涉及應(yīng)用場(chǎng)景、加密技術(shù)等方面的要求，需要程序化管理，但基于中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字貨幣的本土研究技術(shù)也相對(duì)成熟。
在他看來(lái)，數(shù)字貨幣采取和電子支付相結(jié)合的方式，將促使商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)的去中心化，從而可以輕松實(shí)現(xiàn)快捷交易、跨境匯兌等。（杜麗娟）
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